”Bị nợ xấu có vay thế chấp được không?” là câu hỏi của rất nhiều người bị nợ xấu nhưng vẫn muốn tiếp cận với nguồn vốn lớn từ vay thế chấp. Cùng tìm hiểu nhé.
Nợ xấu là một trong vấn đề nhức nhối trong xã hội hiện nay. Nhiều người bị dính nợ xấu nhưng vẫn muốn vay nguồn vốn lớn để thực hiện các kế hoạch cá nhân, chính vì vậy mà câu hỏi “bị nợ xấu có vay thế chấp được không?” đang được rất nhiều sự quan tâm. Nếu bạn cũng có thắc mắc như vậy thì hãy cùng Daohanthechap.vn tìm hiểu chi tiết ngay sau đây nhé.
Tác hại của nợ xấu lớn như thế nào?
Khi bị nợ xấu, người nợ bị ảnh hưởng rất nhiều thứ xung quanh cuộc sống, nghiêm trọng nhất là:
- Giảm điểm tín dụng:
Một trong những hậu quả chính của nợ xấu là làm giảm điểm tín dụng. Điểm tín dụng thấp có thể ảnh hưởng đến khả năng vay tiền trong tương lai và có thể làm tăng lãi suất cho các khoản vay tiếp theo.
- Hạn chế khả năng tiếp cận các nguồn vốn vay:
Người bị nợ xấu thường gặp khó khăn trong việc vay tiền từ các ngân hàng và tổ chức tín dụng. Ngân hàng và các tổ chức cho vay có thể coi những người có nợ xấu là một rủi ro và từ chối cung cấp các khoản vay mới.
- Lãi suất tăng khi vay tiền
Người bị nợ xấu còn phải đối mặt với lãi suất cao hơn so với thông thường khi vay tiền. Điều này là do ngân hàng và tổ chức cho vay thường xem xét người nợ xấu là một rủi ro lớn, và do đó áp dụng lãi suất cao hơn để bù đắp cho rủi ro này.
Có thể bạn quan tâm: Bảng so sánh lãi suất vay các ngân hàng mới nhất
- Rủi ro mất tài sản
Trong trường hợp vay thế chấp, nếu người bị nợ xấu không thể trả nợ đúng hạn thì ngân hàng hoặc tổ chức cho vay có quyền thụ lý tài sản đảm bảo. Điều này có thể dẫn đến mất mát tài sản và gây tổn thất lớn đối với tình hình tài chính cá nhân.
Bị nợ xấu có vay thế chấp được không?
Câu trả lời là CÓ THỂ. Tuy nhiên, khả năng được vay sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác, cụ thể:
- Mức độ nghiêm trọng của nợ xấu
Số tiền nợ xấu, thời gian nợ xấu và số lượng khoản nợ xấu cũng là những yếu tố ảnh hưởng đến khả năng vay thế chấp của khách hàng.
- Khả năng thanh toán hiện tại
Ngân hàng và các tổ chức cho vay sẽ đánh giá khả năng tài chính của khách hàng ở thời điểm hiện tại, bao gồm thu nhập, chi phí, tài sản, v.v. để xác định khả năng thanh toán khoản vay thế chấp.
- Chính sách cho vay của ngân hàng
Mỗi ngân hàng có chính sách cho vay thế chấp riêng đối với khách hàng nợ xấu. Do đó, người bị nợ xấu cần tìm hiểu kỹ thông tin về chính sách cho vay của từng ngân hàng trước khi nộp hồ sơ vay.
Liên quan: Vay thế chấp: Lợi ích và những lưu ý cần biết trước khi vay
Cần làm gì để vay thế chấp khi bị nợ xấu?
Nếu bạn muốn việc vay thế chấp thuận tiện và nhanh chóng hơn thì cần làm một số việc sau đây:
1- Xử lý khoản nợ
- Thanh toán đầy đủ các khoản nợ quá hạn
Đây là yếu tố quan trọng nhất để cải thiện lịch sử tín dụng của bạn. Hãy liên hệ với ngân hàng hoặc tổ chức cho vay để thỏa thuận phương thức thanh toán phù hợp.
- Cập nhật thông tin thanh toán cho CIC
Sau khi thanh toán đầy đủ, hãy yêu cầu ngân hàng hoặc tổ chức cho vay báo cáo với CIC để cập nhật thông tin lên hệ thống.
- Giữ lịch sử thanh toán tốt trong tương lai
Việc thanh toán đầy đủ và đúng hạn các khoản vay khác sẽ giúp bạn xây dựng lại uy tín tín dụng.
2- Tìm hiểm chính sách cho vay thế chấp nợ xấu
Mỗi ngân hàng/tổ chức cho vay sẽ có những chính sách cho vay thế chấp riêng đối với khách hàng nợ xấu. Do đó, bạn cần tìm hiểu kỹ thông tin về các yếu tố như:
- Nhóm nợ xấu được chấp nhận:
Tùy vào ngân hàng hay tổ chức tín dụng, họ sẽ chỉ chấp nhận cho vay thế chấp với một số nhóm nợ xấu nhất định để hạn chế rủi ro người vay không thể thanh toán.
- Mức phí, lãi suất:
Các ngân hàng thường áp dụng mức phí, lãi suất cao hơn cho khách hàng nợ xấu so với khách hàng bình thường.
- Điều kiện về tài sản thế chấp:
Giá trị, vị trí, tính pháp lý của tài sản thế chấp cũng là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến khả năng được vay của bạn.
Hãy so sánh thật nhiều ngân hàng/ tổ chức tài chính khác nhau để có lựa chọn phù hợp nhất với bản thân nhé.
3- Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay và chứng minh khả năng thanh toán
Các ngân hàng/tổ chức tín dụng sẽ có những yêu cầu riêng về những hồ sơ khi vay thế chấp cho người bị nợ xấu. Tuy nhiên sẽ có một số hồ sơ cơ bản như sau:
Hồ sơ vay thường bao gồm:
- Đơn xin vay vốn
- Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân
- Hộ khẩu
- Sổ hộ khẩu
- Giấy tờ chứng minh thu nhập
- Giấy tờ chứng minh tài sản thế chấp
- Báo cáo xếp hạng tín dụng (nếu có)
- …….
Giấy tờ để chứng minh khả năng thanh toán:
- Hợp đồng lao động
- Sao kê tài khoản ngân hàng
- Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập khác (nếu có)
- …….
Và trên đây là một số thông tin để giúp bạn trả lời câu hỏi “bị nợ xấu có vay thế chấp được không?” cũng như những lưu ý khi vay thế chấp cho người bị nợ xấu. Hy vọng bài viết này mang lại cho các bạn những thông tin thú vị và bổ ích. Chúc các bạn vay thành công và an toàn.