Do nhiều lý do không mong muốn mà nhiều doanh nghiệp, cá nhân rơi vào nợ xấu, vậy khái niệm đó là gì và nếu gặp phải thì có thể vay thế chấp ngân hàng không?
Hiện tại, do việc làm ăn kinh doanh khó khăn nên nhiều doanh nghiệp đã rơi vào tình trạng nợ xấu. Vậy nợ xấu là gì, tổ chức hoặc cá nhân gặp phải nợ quá hạn có thể tham gia vay thế chấp ngân hàng tiếp tục được hay không?
Nợ xấu là gì?
Nợ xấu chính là những khoản nợ khó đòi khi người vay (cá nhân, tổ chức) không có khả năng trả nợ khi họ đến hạn phải thanh toán cho ngân hàng dựa theo những cam kết ở trong hợp đồng tín dụng. Nếu như thời gian quá hạn thanh toán trên 90 ngày thì khi ấy sẽ bị công nhận là nợ xấu.
Những cá nhân hoặc tổ chức nếu như chẳng may dính nợ xấu thì ngay lập tức sẽ bị liệt kê vào trong danh sách khách hàng nợ xấu ở trên hệ thống chính thức của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam CIC. Theo CIC, việc đánh giá lịch sử nợ sẽ dựa theo 5 nhóm bên dưới và người bị nợ xấu là những người thuộc nhóm 3, 4 và nhóm 5.
| Nhóm | Phân loại nợ | Thời gian quá hạn | Thời gian được vay trở lại |
| 1 | Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn vay | Dưới 10 ngày | Có thể được cân nhắc, xem xét để vay ngay |
| 2 | Nhóm nợ cần chú ý | Từ 10 ngày đến dưới 30 ngày | Sau 12 tháng |
| 3 | Nhóm nợ dưới tiêu chuẩn | Từ 30 ngày đến dưới 90 ngày | Sau 5 năm |
| 4 | Nhóm nợ nghi ngờ bị mất vốn | Từ 90 ngày đến dưới 180 ngày | Sau 5 năm |
| 5 | Nhóm nợ có khả năng bị mất vốn | Từ 180 ngày trở lên | Sau 5 năm |
Khi nào bạn bị rơi vào nợ xấu ngân hàng?
Nếu như bạn gặp phải một trong những trường hợp sau đây thì điều đó đồng nghĩa với việc bạn đang bị ngân hàng xếp vào đối tượng bị nợ xấu, cụ thể như sau:
- Bạn không thanh toán tiền vay ngân hàng hoặc thanh toán với tốc độ chậm hơn thời hạn trong hợp đồng, thông thường liên tục từ 90 ngày trở lên.
- Bạn không thực hiện thanh toán hoặc thanh toán chậm toàn bộ chi phí đã sử dụng ở trong thẻ credit card.
- Bạn không còn khả năng thanh toán nợ vay và điều đó dẫn đến tài sản thế chấp của bạn bị xử lý và gán nợ.
- Bạn bị một bên nào đó kiện ra tòa do không thanh toán nợ cho họ hoặc doanh nghiệp nào đó.
Bạn nên lưu ý một điều rằng, nếu chẳng may mình lỡ bị rơi vào tình trạng nợ xấu thì điều đầu tiên bắt buộc bạn phải thực hiện là đóng một mức phí phạt trả chậm hoặc lãi quá hạn, thông thường con số đó có thể lên đến 150%/năm.
Nợ xấu có thể tham gia vay thế chấp ngân hàng không?
Theo như Daohanthechap.vn được biết thì ở thời điểm hiện tại, tùy vào tình trạng nợ xấu của bạn ở mức độ nào mà ngân hàng có thể hỗ trợ nhiệt tình đến bạn một khoản vay phù hợp, lãi suất ưu đãi, đặc biệt là tốc độ duyệt ở nhóm 1 sẽ cực nhanh.
Trường hợp bạn đang xếp từ hạng 3 đến 5 theo CIC thì phần lớn những ngân hàng sẽ không chấp nhận cấp tín dụng cho bạn dưới bất kỳ một hình thức nào cả. Bạn phải chờ đợi đến 3 năm thì lúc ấy tình trạng của bạn trong hệ thống mới trở lại bình thường.
Bên cạnh đó, ở một số ngân hàng thì nếu như bạn bị nợ ở nhóm 2 mà bị quá 3 kỳ trả nợ liên tiếp thì lúc này ngân hàng sẽ không đồng ý cho bạn vay. Như đã chia sẻ thì nợ xấu ở nhóm 3 sẽ nghiêm trọng và khả năng ngân hàng không cho phép bạn vay lên đến 90%, xa hơn thế nữa sẽ là nhóm 4 và nhóm 5.
Nhưng các bạn hãy thật sự yên tâm, bởi vì Daohanthechap.vn sẽ giúp bạn gặp phải tình trạng nợ xấu hoặc nợ nhóm khác được vay tiếp tục. Chúng tôi đảm bảo rằng các bạn sẽ được vay vốn ngân hàng ở mức lãi suất ưu đãi như bạn vay thông thường.
Kết luận
Chắc chắn khi tham khảo những thông tin trên, bạn cũng hiểu được rằng nợ xấu là gì. Và khi gặp phải nợ xấu thì có thể tham gia vay thế chấp ngân hàng tùy theo từng nhóm trường hợp khác nhau. Do vậy, các bạn cần phải thật sự lưu ý cẩn thận để mình không rơi vào những nhóm 3 đến 5 nhé!