Bản chất của nợ xấu nhóm 1 là gì? Có ảnh hưởng gì đến người vay không? Liệu khi bị nợ xấu nhóm 1 thì có được vay ngân hàng nữa không? Cùng theo dõi nhé.
Nợ xấu là khoản nợ mà người vay đã quá kỳ hạn trong hợp đồng và thường bị ngân hàng xếp vào danh sách nghi ngờ về khả năng thanh toán lãi và tiền gốc của người vay, trong đó nợ nhóm 1 là được chú ý nhất. Sau đây hãy cùng Daohanthechap.vn tìm hiểu chi tiết hơn nhé
Như thế nào là nợ xấu nhóm 1?
Thật ra nợ xấu nhóm 1 không phải là nợ xấu, tuy nhiên đây là cách gọi thông dụng và phổ biến của đa phần mọi người. Tên gọi đúng và đầy đủ của nợ nhóm 1 theo quy định của Ngân hàng nhà nước là: Dư nợ đủ tiêu chuẩn.
Những nguyên nhân nào dẫn đến nợ xấu nhóm 1?
Nguyên nhân hình thành nợ nhóm 1 xuất phát từ các nguyên nhân khách quan lẫn chủ quan từ khách hàng, dưới đây là một số nguyên nhân mà khách hàng thường gặp phải, bao gồm:
- Người vay không có kế hoạch trả nợ phù hợp, sử dụng tiền vay một cách “vô tội vạ” dẫn đến mất hoàn toàn khả năng thanh toán khi đến kỳ hạn tất toán khoản vay.
- Không theo dõi sát thời gian thanh toán khoản vay, dẫn đến tình trạng không chuẩn bị tiền kịp thời, quên mất thời gian phải trả, kéo dài và kết quả là rơi vào nợ xấu.
- Gặp phải các rủi ro khi đến kỳ hạn thanh toán như tai nạn, bệnh tật,…
- Đầu tư tiền vào các dự án kinh doanh, tuy nhiên khi đến kỳ hạn thanh toán không thể rút tiền ra để trả nợ theo dự kiến ban đầu, khoản nợ kéo dài và dẫn đến nợ xấu.
- Khách hàng sử dụng hình thức thấu chi lương của ngân hàng, tuy nhiên, do sử dụng khoản vay một cách không kiểm soát, không có kế hoạch cụ thể do đó không đủ khả năng thanh toán khi đến kỳ hạn.
- Do lỗi kỹ thuật của hệ thống trong lúc thanh toán khoản nợ, khách hàng mặc định đã hoàn tất thanh toán, trên thực tế do lỗi phát sinh nên khoản nợ vẫn chưa được thanh toán. Sau vài ngày đơn vị cho vay thông báo khách hàng đã thanh toán trễ hạn và rơi vào nợ xấu.
- …..
Một số lý do khác có thể xảy ra là bạn bè, người thân sử dụng danh nghĩa của bạn để vay tiền tại ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng nhưng lại không thực hiện nghĩa vụ thanh toán khoản vay khi đến hạn dẫn đến nợ xấu. Trong tình huống này đương nhiên người chịu trách nhiệm về khoản vay là bạn.
Nợ xấu nhóm 1 có ảnh hưởng gì không?
Như đã đề cập ở trên phần định nghĩa, tên gọi theo quy định của Ngân Hàng Nhà Nước là: “Dư nợ tiêu chuẩn” thay vì gọi là: “Nợ nhóm 1” hay “Nợ xấu nhóm 1”.
Nợ nhóm 1 là nhóm nợ đẹp nhất an toàn nhất trong các nhóm nợ xấu vì chỉ nằm ở mức cảnh báo tín dụng. Các khoản nợ nhóm 1 là khoản vay thanh toán trong hạn đủ tiêu chuẩn dưới 10 ngày. Chính vì vậy:
- Một khoản vay thanh toán đúng hạn cũng sẽ được gọi là nợ nhóm 1.
- Một khoản vay có số ngày thanh toán quá hạn 9 ngày cũng vẫn được phân vào nợ nhóm 1.
Nợ xấu nhóm 1 bao lâu được xóa?
Theo quy định, thời gian nợ xấu được xóa sẽ phụ thuộc vào thời gian quá hạn và nhóm nợ xấu khác nhau. Bao gồm 5 nhóm cấp độ từ nhẹ tới nặng được phân loại bởi Trung tâm tín dụng CIC (Credit Information Center - Trung tâm thông tin tín dụng thuộc ngân hàng nhà nước Việt Nam).
Xem thêm: Các nhóm nợ phổ biến hiện nay
Nợ xấu nhóm 1 là nhóm nợ được đánh giá rủi ro thu hồi vốn nhẹ nhất trên hệ thống của CIC cho nên nợ xấu nhóm 1 sẽ được cấp vốn ngay. Người vay thuộc nhóm nợ này chỉ cần trả lãi theo quy định của từng ngân hàng khi quá hạn. Như vậy nợ xấu nhóm 1 bao nhiêu ngày được xóa sẽ hoàn toàn tùy thuộc vào thời gian trả lãi của người vay.
Nợ xấu nhóm 1 có vay được ngân hàng hay không?
Đối với trường hợp nợ xấu nhóm 1, người vay vẫn có thể vay được bất kỳ ngân hàng nào trên toàn bộ hệ thống ngân hàng Việt Nam. Chính vì vậy, người vay không cần băn khoăn khi thực hiện thủ tục vay vốn ngân hàng.
Bên cạnh đó, một số ngân hàng lớn sẽ cần đáp ứng điều kiện cho vay sau mới có thể được cấp vốn, cụ thể là:
- Nam không quá 60 tuổi, Nữ không quá 55 tuổi.
- Chứng minh thu nhập ổn định và có đủ khả năng trả nợ.
- Chứng minh lý do nợ xấu nhóm 1 không phải do cố ý.
- Tài sản thế chấp cần có giá trị cao hơn tiền vay, có khả năng thanh khoản cao.
- Có kế hoạch trả nợ rõ ràng, chi tiết.
- Các thủ tục khác tuỳ theo yêu cầu của ngân hàng hoặc tổ chức cho vay.
- …..
Lưu ý trường hợp vay vốn các ngân hàng lớn và ngân hàng nước ngoài, trong vòng 1 năm gần nhất nợ nhóm 1 quá 3 lần sẽ không được vay nữa.
Và trên đây là một số thông tin về “nợ xấu nhóm 1”, “nợ nhóm 1” mà Daohanthechap.vn muốn gửi đến các bạn. Hy vọng bài viết này mang lại những thông tin bổ ích. Chúc các bạn vay thành công và an toàn.