Nợ xấu nhóm 5 ảnh hưởng rất nhiều đến người vay. Vậy bao lâu thì mới được xóa? Có vay được tại ngân hàng hay không? Cùng tìm câu trả lời trong bài viết này nhé.
Trong 5 nhóm nợ, nợ xấu nhóm 5 là mang lại nhiều nguy cơ và rủi ro nhất. Vậy nợ xấu nhóm 5 là gì? Nợ xấu nhóm 5 ảnh hưởng như thế nào? Cùng Daohanthechap.vn tìm hiểu chi tiết ngay sau đây nhé.
Nợ xấu nhóm 5 là gì?
Nợ xấu nhóm 5 hay còn gọi là nợ có khả năng mất vốn. Đây là khoản nợ quá hạn trên 360 ngày.
Nợ xấu là các khoản nợ khó đòi khi người vay không thể trả nợ khi đến hạn phải thanh toán như đã cam kết trong hợp đồng cho vay. Theo Khoản 8 điều 3 Thông tư 11/2021/TT-NHNN, nợ xấu ngân hàng sẽ thuộc nhóm 3, 4 và 5.
Tìm hiểu thêm: Hiểu về bản chất của nợ xấu và các nhóm nợ
Nợ xấu nhóm 5 bao lâu được xóa?
Trong tất cả các nhóm nợ, nợ xấu nhóm 5 được coi là nhóm nợ nghiêm trọng nhất, và nó sẽ mất rất nhiều thời gian để hoàn toàn xoá bỏ khỏi hệ thống CIC.
- Đối với các khoản vay dưới 10 triệu, sẽ có thủ tục giải quyết nhanh chóng. Sau khi người vay đã trả hết số nợ thì có thể thương lượng với ngân hàng để được xóa nợ.
- Đối với các khoản vay khác, thời gian để xoá nợ trong nhóm 5 là 60 tháng (tương đương 5 năm). Thậm chí sau khi người vay đã thanh toán hoàn toàn cho ngân hàng, hồ sơ vẫn sẽ được lưu trữ tại CIC.
Trong thời gian này, người vay sẽ không thể vay tiền từ bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào. Vì vậy, hãy chú ý trả nợ đúng hạn và tránh rơi vào tình trạng nợ xấu, đặc biệt là nhóm 5.
Xem thêm: Giải đáp - Nợ ngân hàng bao nhiêu thì bị khởi kiện?
Nợ xấu nhóm 5 ảnh hưởng nghiêm trọng như thế nào đối với người vay?
Về vấn đề Tài chính
- Khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn vay
Người vay thuộc nhóm nợ 5 sẽ bị các ngân hàng và tổ chức tài chính từ chối cho vay, gây khó khăn cho việc thực hiện các dự án kinh doanh hoặc giải quyết nhu cầu cá nhân.
- Bị siết nợ, kê biên tài sản
Nếu người vay không có khả năng thanh toán khoản nợ, ngân hàng có thể tiến hành siết nợ, kê biên tài sản để thu hồi nợ. Điều này có thể dẫn đến việc người vay mất nhà cửa, tài sản cá nhân và thậm chí là phá sản.
- Gặp khó khăn trong việc thanh toán các khoản chi phí sinh hoạt
Nợ nần có thể khiến người vay gặp khó khăn trong việc thanh toán các khoản chi phí sinh hoạt cơ bản như ăn uống, nhà ở, học tập,... ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống của bản thân và gia đình.
- Ảnh hưởng đến uy tín tín dụng
Nợ xấu nhóm 5 sẽ được ghi nhận trong hệ thống CIC, ảnh hưởng đến uy tín tín dụng của người vay. Điều này khiến người vay gặp khó khăn trong việc vay vốn trong tương lai, ngay cả khi đã thanh toán hết khoản nợ.
Về vấn đề Tâm lý
- Áp lực tinh thần, lo âu, stress
Nợ nần có thể gây ra áp lực tinh thần, lo âu, stress cho người vay, ảnh hưởng đến sức khỏe tinh thần và chất lượng cuộc sống.
- Mâu thuẫn gia đình
Nợ nần có thể dẫn đến mâu thuẫn gia đình, ảnh hưởng đến các mối quan hệ xã hội của người vay.
Có thể bạn quan tâm: Chậm đáo hạn ngân hàng có bị sao không?
Bị nợ xấu nhóm 5 thì nên làm gì?
Bước 1: Xác định tình trạng nợ xấu
Liên hệ trực tiếp với ngân hàng/tổ chức tài chính để biết chính xác số tiền nợ, lãi suất và thời hạn thanh toán.
Ngoài ra, người vay hãy truy cập website của CIC để tra cứu thông tin tín dụng của bản thân mình.
Bước 2: Tìm kiếm giải pháp
Đối với trường hợp do thiếu khả năng thanh toán:
- Thương lượng với ngân hàng/tổ chức tài chính để:
- Xin cơ cấu lại khoản nợ: Chia nhỏ khoản nợ thành nhiều khoản nhỏ hơn để dễ dàng thanh toán hơn.
- Xin giảm lãi suất: Lãi suất cao là một gánh nặng lớn cho người vay.
- Xin miễn giảm phí, lãi phát sinh: Phí và lãi phát sinh có thể khiến khoản nợ tăng cao nhanh chóng.
- Tìm kiếm sự hỗ trợ từ gia đình, bạn bè: Vay mượn từ người thân để thanh toán một phần hoặc toàn bộ khoản nợ.
- Tìm kiếm các công việc làm thêm: Tăng thu nhập để có khả năng thanh toán nợ.
Đối với trường hợp do chủ ý trốn tránh nghĩa vụ trả nợ:
- Hành động này là vi phạm pháp luật và có thể dẫn đến hậu quả nghiêm trọng.
- Cần nghiêm túc thực hiện nghĩa vụ trả nợ để tránh bị xử lý theo quy định của pháp luật.
Bước 3: Cập nhật thông tin tín dụng:
Sau khi thanh toán hết khoản nợ, hãy liên hệ với ngân hàng/tổ chức tài chính để yêu cầu cập nhật thông tin tín dụng. Việc cập nhật thông tin tín dụng sẽ giúp người vay có thể tiếp cận các dịch vụ tài chính trong tương lai.
Nợ xấu nhóm 5 có vay ngân hàng được không?
Hiện nay, các ngân hàng nhà nước áp dụng chung một nguyên tắc khi xem xét cho vay, đó là nếu phát hiện hồ sơ vay đang có nợ xấu từ nhóm 2 trở lên, khả năng vay vốn của người vay sẽ rất khó khăn.
Đối với nhóm nợ thứ 4 và 5, khả năng vay vốn của người mua là không thể, trừ khi hồ sơ vay được điều chỉnh thông qua việc thanh toán các khoản nợ quá hạn và đợi cho CIC xóa tên người vay khỏi danh sách nợ xấu. Thời gian mà CIC xóa nợ xấu là 5 năm đối với nhóm nợ xấu thứ 5.
Do thời gian chờ đợi kéo dài như vậy, các ngân hàng và tổ chức tài chính thường thúc đẩy người vay thanh toán nợ để tránh việc hồ sơ bị đóng băng quá lâu.
Chính vì vậy, nợ xấu nhóm 5 vẫn có thể được vay tiếp nếu đã hoàn tất việc trả nợ trước đó và lịch sử nợ xấu trên hệ thống CIC đã được xóa.
Và trên đây là một số thông tin về nợ xấu nhóm 5. Hy vọng bài viết này mang lại những thông tin bổ ích đến cho mọi người. Chúc các bạn vay thành công và an toàn.