Tìm hiểu về vay thế chấp nhà Vietcombank: điều kiện, lãi suất ưu đãi, quy trình đăng ký và những lưu ý quan trọng giúp bạn vay vốn nhanh chóng và hiệu quả.
Vay thế chấp nhà là một trong những hình thức vay vốn phổ biến và an toàn, đặc biệt khi bạn đang sở hữu một bất động sản có giá trị. Vietcombank, một trong những ngân hàng uy tín hàng đầu Việt Nam, cung cấp dịch vụ vay thế chấp nhà với lãi suất ưu đãi và thủ tục đơn giản. Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu chi tiết về điều kiện, lãi suất và quy trình vay thế chấp nhà tại Vietcombank.
Tại sao nên lựa chọn vay thế chấp nhà Vietcombank?
Sau đây là những lợi ích mà người vay có thể nhận được khi chọn vay thế chấp nhà Vietcombank:
- Lãi suất cạnh tranh: Vietcombank luôn cố gắng mang đến cho khách hàng mức lãi suất vay thế chấp nhà cạnh tranh nhất trên thị trường.
- Hạn mức vay cao: Vietcombank hỗ trợ hạn mức vay lớn, có thể lên đến 70% giá trị tài sản đảm bảo.
- Thời gian vay linh hoạt: Bạn có thể lựa chọn thời gian vay phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình, tối đa lên đến 30 năm.
- Thủ tục đơn giản: Quy trình vay vốn tại Vietcombank được thiết kế đơn giản, nhanh chóng, giúp bạn tiết kiệm tối đa thời gian và công sức.
- Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp: Vietcombank có đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm, sẵn sàng tư vấn và hỗ trợ bạn trong suốt quá trình vay vốn.
Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietcombank
Tham khảo bảng lãi suất vay thế chấp nhà Vietcombank:
| Sản phẩm | Lãi suất (năm) | Vay tối đa | Thời hạn vay |
|---|---|---|---|
| Vay mua nhà | Từ 7.5% | 70 % TSĐB | 15 năm |
| Vay mua xe ô tô | Từ 7.5% | 80% giá trị xe | 5 năm |
| Vay xây dựng – sửa nhà | 7.5% | 70% TSĐB | 10 năm |
| Vay mua nhà ở xã hội | 5% | 80% giá trị | 15 năm |
| Vay tiêu dùng cá nhân | 7.5% | Linh hoạt | Linh hoạt |
| Vay kinh doanh | 7.5% | 90% nhu cầu | Linh hoạt |
| Vay cầm cố chứng khoán niêm yết | 7.5% | 3 tỷ | Linh hoạt |
| Vay mua nhà dự án | 7.5% | 80% giá trị ngôi nhà | 20 năm |
| Vay mua nhà, kết hợp xây sửa nhà cho thuê | 7.5% | 70% giá trị TSBĐ | 15 năm |
Thông tin bổ sung:
- Lãi suất cố định 1 năm: 7,7%/năm.
- Lãi suất cố định 1,5 năm: 8,2%/năm.
- Lãi suất cố định 2 năm: 8,6%/năm.
- Lãi suất cố định 3 năm: 9,2%/năm.
- Lãi suất cố định 5 năm: 10,3%/năm.
- Lãi suất cố định 7 năm: 11,1%/năm.
- Lãi suất cố định 10 năm: 12,2%/năm.
Sau thời gian cố định, ngân hàng Vietcombank áp dụng tính lãi suất thả nổi khoảng 10,5%/năm. Đối với lãi suất vay ưu đãi, khách hàng có thể tính theo công thức sau:
Lãi sau sau ưu đãi = LSTK 24T + 3,5%.
Ví dụ: Lãi suất tiết kiệm (LSTK) 24 tháng hiện tại của ngân hàng Vietcombank là 6,8%/năm thì mức lãi suất vay ưu đãi sẽ là 10,3%/năm.
*Lưu ý: Các con số chỉ mang tính chất tham khảo và đúng tại một thời điểm nhất định.
Bạn nên xem: Cập nhật bảng lãi suất mới nhất của các ngân hàng
Cách tính lãi vay thế chấp Vietcombank như thế nào?
Cùng tham khảo 2 cách tính lãi suất vay thế chấp Vietcombank phổ biến ngay sau đây:
Cách tính theo dư nợ giảm dần
Cách tính này dựa theo số tiền thực tế còn nợ, sau khi đã trừ đi phần nợ gốc đã trả trong những tháng trước đó. Như vậy, số tiền lãi phải trả hàng tháng sẽ giảm dần bởi số dư nợ giảm dần. Cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần như sau:
- Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Thời hạn vay
- Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng/Thời hạn vay
- Tiền lãi các tháng tiếp theo = Khoản tiền gốc còn lại x Lãi suất vay theo tháng/Thời hạn vay
Ví dụ: Số tiền vay ngân hàng là 100 triệu, lãi suất 7% trong vòng 12 tháng. Số tiền lãi và tiền gốc phải trả mỗi tháng như sau:
- Tiền gốc trả hàng tháng = 100.000.000 / 12 = 8.333.333 đồng
- Tiền lãi tháng đầu = (100.000.000 x 7%) / 12 = 583.333 đồng
- Tiền lãi tháng thứ 2 = (100.000.000 – 8.333.333) x 7% / 12 = 534.722 đồng
- Tiền lãi tháng thứ 3 = (100.000.000 – 8.333.333 – 8.333.333) x 7% / 12 = 486.111 đồng
- Các tháng tiếp theo tính tương tự như cách tính tiền lãi vay ngân hàng trên cho đến khi trả hết nợ.
Cách tính theo dư nợ ban đầu
Theo cách tính này thì tiền lãi mỗi tháng trong suốt quá trình vay sẽ bằng nhau và được tính dựa vào khoản tiền gốc ban đầu.
Công thức tính như sau: Tiền lãi = Dư nợ gốc x Lãi suất vay/Thời hạn vay
Ví dụ: Số tiền vay là 100 triệu, lãi suất 7%/năm. Tiền lãi và gốc phải trả là:
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng là: 100.000.000 / 12 = 8.333.333 đồng
- Số tiền lãi phải trả hàng tháng: (100.000.000 x 7%) / 12 = 583.333 đồng
- Số tiền phải trả hàng tháng là: 8.916.667 đồng
Điều kiện để được vay thế chấp nhà tại ngân hàng Vietcombank
Để thực hiện vay thế chấp nhà Vietcombank, người vay cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản sau đây:
- Điều kiện chung
- Cá nhân từ 18 – 65 tuổi tại thời điểm đáo hạn khoản vay.
- Có hộ khẩu thường trú hoặc KT3 tại địa phương nơi Vietcombank xét duyệt khoản vay.
- Có thu nhập ổn định, đủ khả năng trả nợ.
- Không có nợ xấu tại thời điểm vay.
- Điều kiện về tài sản thế chấp
- Nhà ở thế chấp phải có giấy chứng nhận quyền sở hữu hợp pháp (Sổ đỏ/Sổ hồng).
- Nhà không nằm trong diện tranh chấp, quy hoạch hoặc giải tỏa.
- Được ngân hàng định giá với mức tối thiểu đáp ứng yêu cầu vay.
- Điều kiện về khoản vay
- Mức vay tối đa: 70 - 80% giá trị tài sản thế chấp.
- Thời hạn vay: Lên đến 25 năm.
- Mục đích vay hợp pháp: Mua nhà, sửa chữa nhà, đầu tư, kinh doanh...
Hồ sơ thủ tục để vay thế chấp nhà Vietcombank là gì?
Trước khi thực hiện vay thế chấp nhà Vietcombank, người vay cần chuẩn bị một số hồ sơ cơ bản sau đây:
- Giấy tờ cá nhân
- CMND/CCCD/Hộ chiếu (của vợ/chồng nếu có).
- Hộ khẩu/KT3 hoặc giấy xác nhận tạm trú.
- Giấy tờ chứng minh tài chính
- Hợp đồng lao động, sao kê lương 3 - 6 tháng gần nhất (nếu làm công ty).
- Báo cáo tài chính, sao kê ngân hàng, hợp đồng thuê nhà (nếu là hộ kinh doanh, doanh nghiệp).
- Giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp
- Sổ đỏ/Sổ hồng của căn nhà thế chấp.
- Hợp đồng mua bán nhà (nếu vay để mua nhà).
- Giấy phép xây dựng (nếu vay để xây/sửa nhà).
- Hồ sơ vay vốn
- Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của Vietcombank.
- Phương án sử dụng vốn rõ ràng.
Quy trình thực hiện vay thế chấp nhà ngân hàng Vietcombank như thế nào?
- Bước 1: Tư vấn và chuẩn bị hồ sơ
Người vay liên hệ với chi nhánh/phòng giao dịch của Vietcombank để được tư vấn về các sản phẩm vay thế chấp nhà. Tiếp theo, chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo hướng dẫn của nhân viên ngân hàng.
- Bước 2: Nộp hồ sơ và thẩm định sơ bộ
Nộp hồ sơ vay vốn tại Vietcombank. Sau đó ngân hàng tiến hành thẩm định sơ bộ hồ sơ và thông báo kết quả.
- Bước 3: Thẩm định tài sản đảm bảo
Vietcombank tiến hành thẩm định giá trị tài sản đảm bảo. Người vay có thể phải trả phí thẩm định tài sản.
- Bước 4: Phê duyệt khoản vay
Sau khi thẩm định hồ sơ và tài sản đảm bảo, Vietcombank sẽ thông báo kết quả phê duyệt khoản vay. Nếu khoản vay được phê duyệt, người vay sẽ nhận được thông báo về hạn mức vay, lãi suất, thời hạn vay...
- Bước 5: Ký hợp đồng và công chứng
Người vay và Vietcombank ký hợp đồng tín dụng và hợp đồng thế chấp. Các hợp đồng này phải được công chứng theo quy định của pháp luật.
- Bước 6: Đăng ký giao dịch đảm bảo
Vietcombank tiến hành đăng ký giao dịch đảm bảo tại cơ quan nhà nước có thẩm quyền.
- Bước 7: Giải ngân
Sau khi hoàn tất các thủ tục, Vietcombank sẽ giải ngân khoản vay vào tài khoản của khách hàng.
Và trên đây là một số thông tin quan trọng về gói vay thế chấp nhà Vietcombank. Hy vọng những nội dung trong bài viết này có thể cung cấp cho mọi người những thông tin bổ ích và thú vị. Chúc mọi người vay thành công và an toàn.
Dịch vụ cho vay đáo hạn ngân hàng - Daohanthechap.vn
Chúng tôi cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng đáo hạn các khoản vay thế chấp ngân hàng:
- Đội ngũ kinh nghiệm
- Hỗ trợ tư vấn nhiệt tình
- Thủ tục đơn giản
- Xử lý nhanh chóng
Quý khách có nhu cầu đáo hạn các khoản vay thế chấp, vui lòng liên hệ qua hotline 0819.833.933 để được tư vấn chi tiết.