Vay thế chấp sổ hồng có những lợi ích gì mà được quan tâm đến như vậy? Thủ tục vay như thế nào? Lãi suất ra sao? Cùng tìm hiểu ngay.
Bên cạnh vay thế chấp sổ đỏ, vay thế chấp sổ hồng là một trong số các hình thức vay vốn được nhiều người sử dụng hiện nay. Vậy hình thức vay vốn này có những lợi ích gì mà được quan tâm đến như vậy? Thủ tục vay như thế nào? Lãi suất ra sao? Cùng Daohanthechap.vn tìm hiểu chi tiết trong bài viết sau đây.
Vay thế chấp sổ hồng là gì?
Vay thế chấp sổ hồng là hình thức vay sử dụng sổ hồng làm tài sản đảm bảo để được phê duyệt khoản vay. Đây là hình thức vay được nhiều khách hàng lựa chọn để đáp ứng nhu cầu tài chính lớn như mua nhà, mua đất, kinh doanh, sản xuất, đầu tư,...
Với vay thế chấp sổ hồng, người vay sẽ có cơ hội tiếp cận với nguồn vốn lớn bởi hạn mức vay cao, khoản tiền giải ngân lên đến 80% giá trị tài sản đảm bảo.
Điều kiện để vay thế chấp sổ hồng
Để làm thủ tục vay thế chấp sổ hồng, người vay cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản sau:
- Là công dân Việt Nam độ tuổi từ 20 – 60 tuổi.
- Có CMND/CCCD, sổ hộ khẩu hoặc KT3 tại địa chỉ có tài sản thế chấp.
- Có sổ hồng làm tài sản đảm bảo theo quy định của pháp luật.
- Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp, phương án sử dụng vốn khả thi.
- Có việc làm và thu nhập ổn định, chứng minh được khả năng tài chính để trả nợ.
- Và một số điều kiện khác mà ngân hàng yêu cầu.
Hồ sơ cần chuẩn bị để thực hiện thủ tục vay thế chấp sổ hồng
Một số hồ sơ cần thiết để thực hiện thủ tục vay thế chấp sổ hồng:
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng.
- CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, sổ tạm trú KT3.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập: Sao kê lương, bảng lương, hợp đồng lao động,…
- Giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo: Sổ hồng hoặc các loại giấy tờ liên quan đến quyền chuyển nhượng quyền sở hữu tài sản và sử dụng đất.
- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn.
Thủ tục vay thế chấp sổ hồng như thế nào?
- Bước 1: Chuyên viên ngân hàng thu thập và tiếp nhận yêu cầu vay vốn từ khách hàng, sau đó kiểm tra hồ sơ vay.
- Bước 2: Bộ phận thẩm định của ngân hàng hoặc bên thứ 3 tiến hành thẩm định giá trị tài sản đảm bảo.
- Bước 3: Ngân hàng thỏa thuận với khách hàng các điều khoản về thời hạn vay, lãi suất và hạn mức vay,... Quá trình xét duyệt hồ sơ kết thúc khi hai bên đạt được thỏa thuận về hồ sơ vay.
- Bước 4: Gửi hợp đồng thế chấp đã công chứng cho cơ quan có thẩm quyền để đăng ký thế chấp. Thủ tục đăng ký có kết quả sau 3 - 7 ngày làm việc tính từ thời điểm nộp hồ sơ.
Lãi suất vay thế chấp sổ hồng tại các ngân hàng
Lãi suất vay thế chấp sổ hồng tại các ngân hàng thường xuyên thay đổi và phụ thuộc vào nhiều yếu tố như: thời điểm, tùy ngân hàng, loại hình bất động sản, giá trị tài sản thế chấp, thời hạn vay, mức thu nhập của người vay, lịch sử tín dụng,...
Mỗi ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất khác nhau cho hình thức vay thế chấp với tài sản đảm bảo là sổ hồng. Tuỳ vào thời điểm vay, lãi suất thường dao động từ 0,8 – 1%/tháng, 10 – 12%/năm.
Trên thực tế, có nhiều ngân hàng đưa ra mức lãi suất ưu đãi, chỉ từ 6 – 8%/năm. Tuy nhiên, khi tham khảo và lựa chọn thì cần lưu ý vì có thể đây chỉ là mức lãi suất trong 1 – 2 năm đầu tiên, sau đó, lãi suất sẽ tăng lên theo mức lãi suất của thị trường.
Và để cần nhật mức lãi suất liên tục của các ngân hàng, mời bạn theo dõi bài viết sau đây: Cập nhật bảng lãi suất mới nhất của các ngân hàng
Một số lưu ý quan trọng khi thực hiện vay thế chấp sổ hồng
Vay thế chấp sổ hồng là một quyết định quan trọng, chính vì vậy trước khi đặt bút ký hợp đồng, bạn cần cân nhắc kỹ một số yếu tố sau đây:
- Cần nghiêm túc xác định rõ điều kiện và nhu cầu của bản thân để lựa chọn gói vay vốn hợp lý nhất.
- Nên đọc thật kỹ các điều khoản của hợp đồng trước khi ký kết.
- Nên lựa chọn ngân hàng uy tín, có mức lãi suất ưu đãi và được công khai minh bạch.
- Có kế hoạch tất toán khoản nợ đúng hạn khoa học, tránh các khoản phí phạt không đáng có.
Và trên đây là một số thông tin quan trọng về vay thế chấp sổ hồng. Hy vọng bài viết này cung cấp đủ những mà các bạn cần. Chúc mọi người vay thành công và an toàn.