Mặc dù đảo nợ và đáo hạn là hai thuật ngữ bị nhầm lẫn nhiều nhất trong lĩnh vực tài chính. Cùng tìm hiểu chi tiết sự khác nhau giữa hai thuật ngữ này nhé.
Mặc dù đảo nợ và đáo hạn là hai thuật ngữ được sử dụng phổ biến trong giới tài chính, tuy nhiên bởi nhiều lý do mà hai khái niệm này bị nhầm lẫn với nhau và có người xem nó là một. Để hiểu rõ hơn cũng như phân biệt hai thuật ngữ này, sau đây hãy cùng theo dõi bài viết sau đây nhé.
Khái niệm đảo nợ và đáo hạn
Đáo hạn là thời điểm mà một khoản vay, khoản đầu tư, hoặc hợp đồng tài chính đến hạn thanh toán hoặc kết thúc theo thỏa thuận ban đầu. Tại thời điểm đáo hạn, các bên liên quan phải thực hiện các nghĩa vụ đã cam kết, chẳng hạn như người vay phải trả nợ gốc và lãi, người gửi tiền được nhận lại tiền gốc và lãi, hoặc hợp đồng bảo hiểm kết thúc.
Ví dụ về đáo hạn: Ông A vay 500 triệu đồng từ Ngân hàng X với thời hạn 3 năm. Sau 3 năm, hợp đồng vay đáo hạn. Ông A phải trả lại cho Ngân hàng X 500 triệu đồng tiền gốc và số tiền lãi còn nợ.
Đảo nợ là việc người vay sử dụng một khoản vay mới để thanh toán một phần hoặc toàn bộ khoản nợ hiện tại. Mục đích chính của đảo nợ là để cải thiện các điều khoản của khoản vay, chẳng hạn như giảm lãi suất, kéo dài thời hạn vay, thay đổi loại lãi suất, hoặc hợp nhất các khoản vay.
Ví dụ về đảo nợ: Ông B vay ngân hàng Y 1 tỷ đồng với lãi suất 10%/năm. Sau 1 năm, lãi suất thị trường giảm xuống 8%/năm. Từ đó, ông B quyết định vay một khoản mới từ Ngân hàng Z với lãi suất 8%/năm để trả khoản vay tại Ngân hàng Y. Đây là hành động đảo nợ.
Mục đích của đảo nợ và đáo hạn
Đối với đảo nợ
- Giảm lãi suất: Tận dụng lãi suất thị trường thấp hơn để giảm chi phí lãi vay.
- Cải thiện dòng tiền: Kéo dài thời hạn vay để giảm số tiền trả nợ hàng tháng, giúp cải thiện dòng tiền.
- Tối ưu hóa quản lý nợ: Hợp nhất nhiều khoản vay thành một để đơn giản hóa việc quản lý và theo dõi nợ.
- Thay đổi loại lãi suất: Chuyển đổi giữa lãi suất cố định và lãi suất thả nổi để quản lý rủi ro lãi suất.
Đối với đáo hạn
Đáo hạn đánh dấu sự kết thúc của một chu kỳ tài chính và là thời điểm để các bên đánh giá lại hiệu quả của giao dịch. Đối với người vay, đáo hạn là thời điểm phải hoàn thành nghĩa vụ trả nợ. Đối với người cho vay hoặc nhà đầu tư, đáo hạn là thời điểm thu hồi vốn và lợi nhuận.
Các hình thức đảo nợ và đáo hạn
Đảo nợ
- Đảo nợ tại cùng tổ chức tín dụng: Người vay vay một khoản mới từ chính tổ chức tín dụng đang cho vay để trả khoản nợ cũ.
- Đảo nợ sang tổ chức tín dụng khác: Người vay vay một khoản mới từ một tổ chức tín dụng khác để trả khoản nợ hiện tại tại tổ chức tín dụng cũ.
Đáo hạn
- Đáo hạn khoản vay: Thời điểm mà người vay phải hoàn trả toàn bộ số tiền gốc và lãi cho bên cho vay theo hợp đồng tín dụng.
- Đáo hạn tiền gửi: Thời điểm mà người gửi tiền được nhận lại số tiền gốc và lãi đã gửi tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.
- Đáo hạn trái phiếu: Thời điểm mà người nắm giữ trái phiếu được nhận lại mệnh giá trái phiếu và khoản lãi cuối cùng.
- Đáo hạn hợp đồng bảo hiểm: Thời điểm mà hợp đồng bảo hiểm kết thúc và người được bảo hiểm có thể nhận được các quyền lợi theo hợp đồng.
Bảng so sánh chi tiết đảo nợ và đáo hạn
| Đặc điểm | Đáo Hạn | Đảo Nợ |
|---|---|---|
| Bản chất | Thời điểm khoản vay đến hạn thanh toán | Hành động vay một khoản mới để trả khoản cũ |
| Mục đích | Hoàn thành nghĩa vụ trả nợ hoặc gia hạn khoản vay | Thay đổi các điều khoản của khoản vay (lãi suất, thời hạn, loại lãi suất) |
| Thời điểm | Xảy ra khi khoản vay đến hạn | Xảy ra trước, trong hoặc sau thời điểm đáo hạn |
| Hành động | Thanh toán toàn bộ dư nợ hoặc gia hạn khoản vay | Vay một khoản mới để trả khoản cũ |
| Hợp đồng | Kết thúc hợp đồng cũ hoặc ký hợp đồng gia hạn | Ký kết hợp đồng vay mới |
| Ảnh hưởng đến nợ | Kết thúc khoản nợ cũ (nếu thanh toán đầy đủ) hoặc tiếp tục khoản nợ (nếu gia hạn) | Thay thế khoản nợ cũ bằng khoản nợ mới |
Dịch vụ cho vay đáo hạn ngân hàng - Daohanthechap.vn
Chúng tôi cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng đáo hạn các khoản vay thế chấp ngân hàng:
- Đội ngũ kinh nghiệm
- Hỗ trợ tư vấn nhiệt tình
- Thủ tục đơn giản
- Xử lý nhanh chóng
Quý khách có nhu cầu đáo hạn các khoản vay thế chấp, vui lòng liên hệ qua hotline 0819.833.933 để được tư vấn chi tiết.
Đảo nợ và đáo hạn đều là những giải pháp quản lý tài chính quan trọng dành cho người vay vốn. Trong khi đáo hạn là cách kết thúc khoản vay đúng hạn, đảo nợ lại là giải pháp giúp người vay kéo dài thời gian trả nợ và tái cơ cấu tài chính. Cho dù lựa chọn giải pháp nào, việc lập kế hoạch tài chính rõ ràng và chọn ngân hàng uy tín luôn là yếu tố then chốt để đảm bảo hiệu quả và tránh rủi ro không mong muốn.
Và trên đây là một số những thông tin quan trọng giúp mọi người nắm rõ cũng như không bị nhầm giữa đảo nợ và đáo hạn. Hy vọng bài viết này cung cấp cho mọi người những kiến thức bổ ích và thú vị. Chúc mọi người vay thành công và an toàn.