Đáo hạn ngân hàng cần phải chuẩn bị hồ sơ và các thủ tục gì? Cần phải đáp ứng những điều kiện nào không? Cùng Daohanthechap.vn tìm hiểu chi tiết ngay sau đây.
Đáo hạn ngân hàng có lẽ đã quá quen thuộc đối với mọi người khi sử dụng dịch vụ vay vốn tại các ngân hàng. Tuy nhiên không phải ai cũng hiểu rõ bản chất cũng những quy định về đáo hạn. Qua bài viết này, Daohanthechap.vn sẽ giúp các bạn hiểu chi tiết hơn.
Thế nào là đáo hạn ngân hàng?
Là hình thức gia hạn thêm thời gian vay của người vay đối với ngân hàng. Hoặc còn có thể hiểu đơn giản là hình thức tái vốn vay khi đã hết hạn vay cũ nhưng chưa thể trả hết nợ.
Bằng hình thức này người vay có thể gia hạn thêm được thời gian vay vốn của mình đối với ngân hàng để thuận tiện hơn trong việc làm ăn, kinh doanh.
Những quy định về vay đáo hạn ngân hàng
Hiện hành, tại các khoản 5 Điều 8 Thông tư 39/2016/TT-NHNN (sửa đổi tại Thông tư 06/2023/TT-NHNN) quy định cấm về vay đáo hạn ngân hàng như sau:
“Tổ chức tín dụng không được cho vay đối với nhu cầu vốn: Để trả nợ khoản cấp tín dụng tại chính tổ chức tín dụng cho vay, trừ trường hợp cho vay để thanh toán lãi tiền vay phát sinh trong quá trình thi công xây dựng công trình, mà chi phí lãi tiền vay được tính trong tổng mức đầu tư xây dựng được cấp có thẩm quyền phê duyệt theo quy định của pháp luật.”
Tuy nhiên, khi đáo hạn ngân hàng có thể lựa chọn thực hiện hình thức cơ cấu lại thời hạn trả nợ. Theo đó, tại khoản 10 Điều 2 và Điều 19 Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định cơ cấu lại thời hạn trả nợ là việc tổ chức tín dụng chấp thuận điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, gia hạn nợ như sau:
- Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ là việc tổ chức tín dụng chấp thuận kéo dài thêm một khoảng thời gian trả nợ một phần hoặc toàn bộ nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay của kỳ hạn trả nợ đã thỏa thuận (bao gồm cả trường hợp không thay đổi về số kỳ hạn trả nợ đã thỏa thuận), thời hạn cho vay không thay đổi;
- Gia hạn nợ là việc tổ chức tín dụng chấp thuận kéo dài thêm một khoảng thời gian trả nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay, vượt quá thời hạn cho vay đã thoả thuận.
Tổ chức tín dụng xem xét quyết định việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ trên cơ sở đề nghị của khách hàng, khả năng tài chính của tổ chức tín dụng và kết quả đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng, như sau:
- Khách hàng không có khả năng trả nợ đúng kỳ hạn nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay và được tổ chức tín dụng đánh giá là có khả năng trả đầy đủ nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay theo kỳ hạn trả nợ được điều chỉnh, thì tổ chức tín dụng xem xét điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay đó phù hợp với nguồn trả nợ của khách hàng; thời hạn cho vay không thay đổi.
- Khách hàng không có khả năng trả hết nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay đúng thời hạn cho vay đã thỏa thuận và được tổ chức tín dụng đánh giá là có khả năng trả đầy đủ nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay trong một khoảng thời gian nhất định sau thời hạn cho vay, thì tổ chức tín dụng xem xét cho gia hạn nợ với thời hạn phù hợp với nguồn trả nợ của khách hàng.
- Việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ được thực hiện trước hoặc trong thời hạn 10 (mười) ngày kể từ ngày đến kỳ hạn, thời hạn trả nợ đã thỏa thuận.
Xem thêm: Các Phương Thức Đáo Hạn: Nên Chọn Phương Thức Nào?
Điều kiện đáo hạn ngân hàng
- Độ tuổi từ 22-65 tuổi
- Không có lịch sử nợ xấu
- Có tài sản đảm bảo để ngân hàng căn cứ vào đó quyết định số vốn đáo hạn được vay
- Thu nhập ổn định
- Hộ khẩu/ KT3 (sổ tạm trú dài hạn) tại khu vực có chi nhánh ngân hàng cho vay
Thủ tục đáo hạn ngân hàng
- Đáo hạn khoản vay cá nhân
- Chứng minh thư hoặc căn cước công dân, hộ khẩu.
- Tài liệu chứng minh thu nhập.
- Giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp như sổ đỏ, giấy đăng ký ô tô, hợp đồng thế chấp tài sản cho vay, hồ sơ vay ngân hàng.
- …
- Đáo hạn khoản vay doanh nghiệp
- Giấy đăng ký kinh doanh, điều lệ công ty.
- Biên bản họp thành viên trong công ty về việc vay vốn.
- Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo.
- Hồ sơ vay ngân hàng.
- …
Phí đáo hạn ngân hàng
- Đối với đáo hạn tiền gửi
Không phải chi trả bất kỳ khoản phí đáo hạn nào.
- Đối đáo hạn khoản vay
Mỗi ngân hàng sẽ có các quy định về phí đáo hạn khác nhau. Phí đáo hạn vay thế chấp thông thường sẽ dao động từ 0,3-0,5%/ngày, còn vay tín chấp sẽ từ 0,5-0,7%/ngày. Các khoản vay lớn hoặc có thời gian đáo hạn dài thì mức phí đáo hạn sẽ nhỏ hơn thông thường.
Lợi ích của vay đáo hạn ngân hàng
Vay đáo hạn ngân hàng đang rất được khách hàng quan tâm bởi trên thực tế hình thức này mang tới rất nhiều lợi ích cho người đi vay. Cụ thể:
- Giúp giảm bớt gánh nặng, lo lắng về khoản tiền cũ, giải chấp trả cho ngân hàng.
- Không phải suy nghĩ để phải vay nóng bên ngoài với lãi suất cao "ngất ngưởng".
- Bảo mật thông tin và thủ tục cho vay đơn giản, thời gian thẩm định nhanh không mất quá nhiều thời gian, từ đó giúp bạn nhanh chóng giải quyết vấn đề, kéo dài thêm thời gian trả nợ.
Có thể bạn quan tâm: Vay tiền đáo hạn ngân hàng cần đặc biệt lưu ý những gì?
Dịch vụ cho vay đáo hạn ngân hàng - Daohanthechap.vn
Chúng tôi cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng đáo hạn các khoản vay thế chấp tại các ngân hàng trên cả nước:
- Đội ngũ kinh nghiệm
- Hỗ trợ tư vấn nhiệt tình
- Thủ tục đơn giản
- Xử lý nhanh chóng
Quý khách có nhu cầu đáo hạn các khoản vay thế chấp, vui lòng liên hệ qua hotline 0819.833.933 để được tư vấn chi tiết.
Và trên đây là bài viết chia sẻ về thuật ngữ đáo hạn. Hy vọng bài viết này có thế cung cấp cho các bạn những thông tin có ích. Chúc các bạn giao dịch thành công và an toàn.