Đảo nợ khoản vay được nhiều người sử dụng như là một giải pháp vượt qua khó khăn tài chính tạm thời. Vậy đảo nợ là gì? Những lợi ích và rủi ro là gì?
Đảo nợ là một trong những thuật ngữ phổ biến trong lĩnh vực tài chính nói chung. Tuy nhiên không phải cũng nắm rõ chi tiết về khái niệm này. Chính vì vậy, bài viết sau đây sẽ giúp các bạn hiểu rõ tường tận về đảo nợ, đảo nợ khoản vay và những cung cấp thêm những thông tin bổ ích xung quanh nhé.
Đảo nợ là gì?
Đảo nợ là quá trình người vay thực hiện vay thêm một khoản tiền mới để trả nợ khoản vay cũ khi đến hạn. Nói một cách đơn giản, đó là "vay mới để trả nợ cũ".
Mục đích chính của việc này là giảm áp lực tài chính tạm thời, duy trì dòng tiền hoặc tái cấu trúc khoản vay. Hoặc có thể là vì một số mục đích khác như giảm lãi suất; chuyển đổi loại lãi suất (từ lãi suất thả nổi sang lãi suất cố định hoặc ngược lại). Tuy nhiên, nếu không được quản lý cẩn thận, đảo nợ có thể dẫn đến rủi ro tài chính nghiêm trọng, thậm chí là mất khả năng thanh toán.
Có rất nhiều trường hợp nhầm lẫn giữa đảo nợ và đáo hạn. Đáo hạn đơn thuần là thời điểm khoản vay đến hạn thanh toán. Trong khi đó, đảo nợ là một hành động chủ động vay một khoản mới để trả khoản cũ, thường xảy ra trước hoặc trùng với thời điểm đáo hạn.
Các hình thức đảo nợ khoản vay
Hiện tại đảo nợ khoản vay có 2 hình thức:
- Đảo nợ tại cùng một tổ chức tín dụng:Người vay vay một khoản mới từ chính ngân hàng hoặc tổ chức tài chính mà họ đang vay để trả khoản nợ cũ.
- Đảo nợ sang tổ chức tín dụng khác: Người vay vay một khoản mới từ một ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác để trả khoản nợ hiện tại.
Những lợi ích và rủi ro khi đảo nợ khoản vay mà bạn cần phải nắm
Lợi ích khi đảo nợ khoản vay
Khi người vay thực hiện đảo nợ khoản vay sẽ mang lại một số lợi ích như sau:
- Giảm lãi suất: Nếu lãi suất thị trường giảm, đảo nợ có thể giúp người vay tiếp cận mức lãi suất thấp hơn, tiết kiệm chi phí lãi vay.
- Giảm áp lực trả nợ hàng tháng: Bằng cách kéo dài thời gian trả nợ, số tiền phải trả hàng tháng sẽ giảm xuống, giúp giảm bớt áp lực tài chính.
- Thay đổi loại lãi suất: Chuyển từ lãi suất thả nổi (biến động theo thị trường) sang lãi suất cố định (ổn định trong suốt thời gian vay) giúp người vay chủ động hơn trong kế hoạch tài chính.
- Hợp nhất các khoản nợ: Nếu người vay có nhiều khoản vay, đảo nợ có thể giúp họ gộp chung lại thành một khoản duy nhất, dễ quản lý hơn.
Rủi ro khi thực hiện đảo nợ khoản vay
Bên cạnh những lợi ích kể trên, khi thực hiện đảo nợ khoản vay thì người vay sẽ gặp phải những rủi ro sau đây:
- Tăng nợ gốc: Vay thêm tiền mà không có kế hoạch trả nợ rõ ràng sẽ khiến tổng nợ tăng lên.
- Khả năng tín dụng giảm: Việc vay đảo nợ liên tục có thể ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của người vay.
- Chi phí phát sinh: Đảo nợ có thể đi kèm với các chi phí như phí thẩm định, phí xử lý hồ sơ, phí trả nợ trước hạn (nếu có).
- Lãi suất tăng bất ngờ: Nếu người vay chuyển từ lãi suất cố định sang lãi suất thả nổi, thì họ sẽ phải đối mặt với rủi ro lãi suất tăng trong tương lai. Lúc này tình hình sẽ trở nên tồi tệ hơn
Khi nào nên cân nhắc thực hiện đảo nợ khoản vay?
Như những chia sẻ ở trên, việc đảo nợ vừa mang lại những lợi ích nhất định nhưng cũng sẽ mang lại những rủi ro mà người vay phải đối mặt. Chính vì vậy việc lựa chọn thời điểm nào mới nên thực hiện đảo nợ là rất quan trọng. Cùng tham khảo ngay sau đây:
- Khó khăn tài chính ngắn hạn: Người vay không đủ khả năng thanh toán khoản vay hiện tại do thu nhập tạm thời giảm sút.
- Lãi suất thấp hơn: Tận dụng các gói vay mới với lãi suất ưu đãi hơn để giảm chi phí lãi vay.
- Tái cấu trúc nợ: Cần thời gian dài hơn để thanh toán khoản vay mà không ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính tổng thể.
Dịch vụ cho vay đáo hạn ngân hàng - Daohanthechap.vn
Chúng tôi cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng đáo hạn các khoản vay thế chấp ngân hàng:
- Đội ngũ đã có kinh nghiệm nhiều năm trong lĩnh vực vay đáo hạn thế chấp.
- Nhân sự hỗ trợ tư vấn nhiệt tình những thông tin về lãi suất, hồ sơ thủ tục
- Thủ tục đơn giản nhanh chóng, giúp khách hàng tiếp cận khoản vay nhanh nhất
Quý khách có nhu cầu đáo hạn các khoản vay thế chấp, vui lòng liên hệ qua hotline 0819.833.933 để được tư vấn chi tiết.
Có thể thấy, đảo nợ khoản vay là một giải pháp tài chính linh hoạt giúp người vay vượt qua khó khăn tạm thời trong thời gian ngắn. Tuy nhiên, để tránh rơi vào "vòng xoáy nợ nần," người vay cần có kế hoạch chi tiết, hiểu rõ rủi ro và tận dụng đúng thời điểm. Đừng để đảo nợ trở thành một gánh nặng lâu dài; hãy sử dụng công cụ này một cách thông minh để bảo vệ sự ổn định tài chính của bạn.
Và trên đây là một số thông tin quan trọng về đảo nợ, đảo nợ khoản vay và những chủ đề liên quan khác. Hy vọng bài viết này có thể mang đến cho mọi người những kiến thức giúp, giúp mọi người hiểu hơn về đảo nợ. Chúc mọi người vay thành công và an toàn.