Đảo nợ ngân hàng tuy là thuật ngữ phổ biến những nhiều người vẫn không biết về tính hợp pháp của hành vi này. Cùng tìm hiểu chi tiết ngay sau đây.
Đảo nợ ngân hàng tuy là một thuật ngữ phổ biến trong giới tài chính, tuy nhiên phải ai cũng hiểu chi tiết về đảo nợ ngân hàng cũng như tính hợp với của hành vi này. Sau đây hãy cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết này nhé.
Đảo nợ ngân hàng là gì?
Đảo nợ ngân hàng là hình thức người vay thanh toán khoản vay cũ bằng một khoản vay mới, thường với mục tiêu giảm áp lực tài chính, gia hạn thời gian trả nợ hoặc tận dụng lãi suất thấp hơn.
Đây là giải pháp phổ biến giúp người vay duy trì khả năng thanh toán và tránh rủi ro nợ xấu. Tuy nhiên, cần thực hiện đúng quy định pháp luật để tránh những hệ lụy không mong muốn.
Có được phép đảo nợ ngân hàng không?
Theo Điều 8 Thông tư 39/2016/TT-NHNN (sửa đổi bởi khoản 2 Điều 1 Thông tư 06/2023/TT-NHNN) quy định về những nhu cầu vốn không được cho vay như sau:
- Để thực hiện các hoạt động đầu tư kinh doanh thuộc ngành, nghề mà pháp luật cấm đầu tư kinh doanh.
- Để thanh toán các chi phí, đáp ứng các nhu cầu tài chính của các giao dịch, hành vi mà pháp luật cấm.
- Để mua, sử dụng các hàng hóa, dịch vụ thuộc ngành, nghề mà pháp luật cấm đầu tư kinh doanh.
- Để mua vàng miếng.
- Để trả nợ khoản cấp tín dụng tại chính tổ chức tín dụng cho vay, trừ trường hợp cho vay để thanh toán lãi tiền vay phát sinh trong quá trình thi công xây dựng công trình, mà chi phí lãi tiền vay được tính trong tổng mức đầu tư xây dựng được cấp có thẩm quyền phê duyệt theo quy định của pháp luật.
- Để trả nợ khoản vay nước ngoài (không bao gồm khoản vay nước ngoài dưới hình thức mua bán hàng hóa trả chậm), khoản cấp tín dụng tại tổ chức tín dụng khác, trừ trường hợp cho vay để trả nợ trước hạn khoản vay đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau:
- Thời hạn cho vay không vượt quá thời hạn cho vay còn lại của khoản vay cũ;
- Là khoản vay chưa thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ.
- Để gửi tiền.
Chiếu theo quy định trên, ta có thể thấy ngân hàng không được phép cho vay vốn để đảo nợ. Tuy nhiên vẫn sẽ được đảo nợ trong 2 trường hợp sau đây:
- Trường hợp 1: Vay để thanh toán lãi tiền vay phát sinh trong quá trình thi công xây dựng công trình, mà chi phí lãi tiền vay được tính trong tổng mức đầu tư xây dựng được cấp có thẩm quyền phê duyệt tại chính ngân hàng cho vay.
- Trường hợp 2: Vay để trả nợ trước hạn khoản vay nước ngoài (không bao gồm khoản vay nước ngoài dưới hình thức mua bán hàng hóa trả chậm), khoản cấp tín dụng tại ngân hàng khác khi đáp ứng đầy đủ những điều kiện dưới đây:
- Thời hạn cho vay không vượt quá thời hạn cho vay còn lại của khoản vay cũ;
- Là khoản vay chưa thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ.
(Nguồn tham khảo: Internet)
Các hình thức đảo nợ ngân hàng hiện nay
Hiện này có 3 hình thức đảo nợ ngân hàng phổ biến sau đây:
Vay trả nợ chính khoản vay trong cùng ngân hàng
Đây được xem là hình thức vay đảo nợ phổ biến nhất hiện nay. Với cách này, người vay sẽ đăng ký một khoản vay mới tại cùng ngân hàng, nơi người vay đang có khoản nợ cũ với mục đích thanh toán khoản tiền nợ trước đó.
Với hình thức vay này, người vay sẽ không thể dùng danh nghĩa của mình để vay một khoản mới mà sẽ phải để một cá nhân hoặc pháp nhân khác đứng tên trên hợp đồng vay vốn mới.
Và sau khi hồ sơ vay vốn mới được xét duyệt và dòng tiền được rót về, số tiền này sẽ được sử dụng để thanh toán cho khoản vay cũ.
Vay trả nợ ngân hàng từ các đơn vị tài chính bên ngoài
Với hình thức này, khi khoản nợ tại một ngân hàng đến hạn, người vay sẽ vay ngắn hạn tại một tổ chức tín dụng khác để thanh toán cho khoản vay cũ của ngân hàng.
Tuy nhiên, hầu hết các đơn vị tài chính bên ngoài cung cấp khoản vay với số tiền lớn kèm theo mức lãi suất cao, thời hạn ngắn. Cho nên hình thức đảo nợ này chỉ là một biện pháp tạm thời giúp cá nhân/ doanh nghiệp kịp thời xoay dòng tiền để trả nợ cũng như kéo dài thời gian vay vốn.
Vay ngân hàng này trả ngân hàng khác
Khi một ngân hàng khác có lãi suất hấp dẫn hơn hoặc có nhiều ưu đãi hơn so với khoản nợ hiện tại, người vay sẽ tiến hành vay tại ngân hàng khác để trả nợ khoản vay hiện tại.
Với cách thức này, khoản nợ đã được chuyển từ ngân hàng này sang ngân hàng khác, thời hạn vay không đổi nhưng mức lãi suất hấp dẫn hơn.
Tìm hiểu thêm: Vay ngân hàng này trả ngân hàng khác dễ hay khó?
Thủ tục đảo nợ ngân hàng như thế nào?
Tuỳ thuộc vào mỗi ngân hàng mà người vay lựa chọn để thực hiện vay đảo nợ mà sẽ có những yêu cầu về thủ tục, giấy tờ riêng. Tuy nhiên, theo như các quy định của luật ngân hàng về việc điều chỉnh hoạt động vay đảo nợ cần đảm bảo đáp ứng theo hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước. Các thủ tục vay tại ngân hàng phải đúng quy trình, đảm bảo đầy đủ những loại giấy tờ cần thiết.
Sau đây là một số giấy tờ hồ sơ cơ bản theo quy định chung:
- Các loại giấy tờ cá nhân photo: Căn cước công dân, sổ hộ khẩu, giấy kết hôn/ giấy chứng nhận độc thân,… Khi đến ngân hàng để thực hiện thủ tục vay vốn, cần cầm theo các loại giấy tờ gốc để đối chiếu khi cần thiết
- Bộ hồ sơ vay vốn đúng theo mẫu của ngân hàng
- Bản sao hồ sơ vay vốn đối với khoản nợ cũ tại ngân hàng
- Những tài sản được sử dụng thế chấp như giấy chứng nhận sở hữu xe ô tô, sổ đỏ, …; cần phải có bản sao được công chứng, chứng thực trong khoảng thời gian 06 tháng đối
- Hợp đồng thế chấp tài sản, giấy ghi khoản nợ trước đó
- Người vay là doanh nghiệp thì cần chuẩn bị thêm giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh được photo và công chứng cùng con dấu của doanh nghiệp để đóng dấu vào hợp đồng vay vốn.
Dịch vụ cho vay đáo hạn ngân hàng - Daohanthechap.vn
Chúng tôi cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng đáo hạn các khoản vay thế chấp ngân hàng:
- Đội ngũ với nhiều nhân sự có kinh nghiệm nhiều năm hoạt động trong lĩnh vực tài chính nói chung và hỗ trợ vay đáo hạn thế chấp nói riêng.
- Nhân sự tư vấn hỗ trợ nhiệt tình những thắc mắc của khách hàng, đặc biệt là các thông tin quan trọng như lãi suất, hồ sơ thủ tục.
- Điều kiện, thủ tục vay đơn giản nhanh chóng, giúp khách hàng tiếp cận khoản vay nhanh nhất.
Quý khách có nhu cầu đáo hạn các khoản vay thế chấp, vui lòng liên hệ qua hotline 0819.833.933 để được tư vấn chi tiết.
Và trên đây là một số thông tin quan trọng về đảo nợ ngân hàng cũng như thủ tục đảo nợ ngân hàng mà bạn cần phải nắm. Hy vọng những bài viết này có thể mang lại cho các bạn những thông tin bổ ích và thú vị. Chúc mọi người vay thành công và an toàn.