Nợ xấu mang lại những hậu quả tiêu cực. Vậy bản chất của nợ xấu là gì? Tình trạng này ảnh hưởng nghiêm trọng như thế nào? Cùng tìm hiểu nhé!
Nợ xấu có lẽ là thuật ngữ quen thuộc với hầu hết những ai tham gia va vốn nhiều. Tuy nhiên vẫn sẽ có những người đã biết những chưa nắm rõ bản chất của nợ xấu. Sau đây hãy cùng Daohanthechap.vn tìm hiểu chi tiết về tình trạng nợ xấu là gì để hiểu rõ hơn nhé.
Nợ xấu là gì?
Nợ xấu được dùng để nói về các khoản nợ khó đòi khi người vay không thể trả nợ khi đến hạn phải thanh toán như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Thời gian quá hạn thanh toán trên 90 ngày sẽ bị xem là nợ xấu.
Những người dính nợ xấu sẽ bị liệt kê vào danh sách khách hàng nợ xấu trên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam CIC.
Các nhóm nợ phổ biến
Hiện nay có 5 nhóm nợ phổ biến tương ứng với các mức độ:
- Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn - Khoản nợ chưa thanh toán trong vòng dưới 10 ngày.
- Nhóm 2: Nợ cần chú ý - Khoản nợ chưa thanh toán từ 10 đến 90 ngày.
- Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn - Khoản nợ quá hạn từ 91 đến 180 ngày.
- Nhóm 4: Nợ có nghi ngờ - Khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày, có nguy cơ mất vốn.
- Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn - Khoản nợ quá hạn hơn 360 ngày, có khả năng mất vốn cao.
Các nhóm nợ xấu
Như đã đề cập trên phần khái niệm, theo quy định thì những khoản nợ quá hạn trên 90 ngày thì bị coi là nợ xấu. Vì vậy trong 5 nhóm nợ được liệt kê bên trên thì nợ nhóm 3, 4 và 5 được xếp vào nợ xấu.
- Nợ dưới tiêu chuẩn - Nợ nhóm 3
Đây là nhóm nợ quá hạn từ từ 91 đến 180 ngày dù đã được gia hạn nợ lần đầu, khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo thỏa thuận.
- Nợ nghi ngờ - Nợ nhóm 4
Thời gian quá hạn của khoản nợ từ 181 ngày đến 360 ngày, nợ quá hạn dù đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ 2, hoặc thuộc diện phải thu hồi trước hạn của tổ chức tín dụng do khách hàng vi phạm thỏa thuận với tổ chức tín dụng.
- Nợ có khả năng mất vốn - Nợ nhóm 5
Nợ quá hạn trên 360 ngày và được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ 3 trở lên, khoản nợ của khách hàng là tổ chức tín dụng đang được kiểm soát đặc biệt. Trong 3 nhóm nợ xấu thì nợ nhóm 5 được cho là nghiêm trọng nhất. Nếu bạn rơi vào nhóm nợ này, bạn sẽ chẳng thể vay vốn ở bất cứ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào.
Nợ xấu là hành vi tài chính tiêu cực, để lại hậu quả cho cả người vay và tổ chức tín dụng. Hãy theo dõi tiếp để biết được nó ảnh hưởng như thế nào nhé.
Tham khảo: Vay ngân hàng này trả ngân hàng khác dễ hay khó?
Nợ xấu ảnh hưởng như thế nào?
Có thể nói nợ xấu là những khoản nợ mà không ai muốn dính đến. Tình trạng nợ xấu không đơn thuần ảnh hưởng đến lịch sử tài chính của một cá nhân hay doanh nghiệp mà còn ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng.
- Đối với người vay
Khi người vay nằm trong các nhóm nợ 3, 4, 5 sẽ rất khó để tiếp tục vay vốn tại các ngân hàng hay một tổ chức tín dụng nào khác.
Tất cả các thông tin về người vay nợ xấu bao gồm các khoản vay trong quá khứ, khoản vay nợ hiện tại, thời gian nợ quá hạn, họ tên người vay, nơi vay vốn,... tất cả sẽ được lưu lại trên trung tâm tín dụng là CIC trong thời hạn từ 03 - 05 năm sau khi người vay đã thanh toán đủ cả lãi lẫn gốc.
Chính vì thế khi vay nợ cần lưu ý những thông tin trên để tránh rơi vào nhóm nợ xấu và đánh mất cơ hội vay sau này.
- Đối với ngân hàng
Việc người vay không thanh toán tiền vay hay các khoản nợ xấu sẽ khiến ngân hàng giảm đi lợi nhuận thu được từ các khoản tiền lãi. Đồng thời, điều này cũng gây ảnh hưởng đến khả năng thanh toán của ngân hàng hay luân chuyển vốn của ngân hàng.
Hơn thế nữa tình trạng nợ xấu càng nhiều sẽ ảnh hưởng lớn đến nền kinh tế chung.
Xem thêm: Dịch vụ hỗ trợ chuyển khoản vay sang ngân hàng khác
Cách phòng ngừa không bị nợ xấu?
- Xem xét kỹ giá trị khoản vay và khả năng chi trả trong thời hạn đã ký kết
Trước khi đặt bút ký hợp đồng vay, người đi vay cần đọc kỹ các điều khoản, điều kiện và số tiền cần vay cũng như cần trả góp mỗi tháng.
- Các khoản vay không vượt quá khả năng thu nhập hàng tháng
Hãy đảm bảo chắc chắn bạn có đủ khả năng chi trả trong thời gian sắp tới cho khoản vay của mình.
- Cân nhắc trước khi vay một lúc nhiều nơi, không vay nợ mới để “đắp” nợ cũ
Việc “nợ dồn nợ” này gây ra rủi ro rất lớn và ảnh hưởng nghiêm trọng đến tình hình tài chính của bản thân người đi vay. Cho nên việc vay nhiều khoản nợ cùng lúc cần nên cân nhắc thật kỹ lưỡng trước khi quyết định.
- Kiểm soát chi tiêu và đặt lịch nhắc các khoản vay
Để không gặp phải các trường hợp quên thanh toán khoản vay dẫn đến phát sinh lãi, phí phạt… người đi vay cần lưu ý ghi nhớ, đặt lịch nhắc hẹn.
Dịch vụ hỗ trợ vay đáo hạn ngân hàng - Daohanthechap.vn
Chúng tôi cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng vay đáo hạn các khoản vay thế chấp tại các ngân hàng trên cả nước:
- Đội ngũ kinh nghiệm
- Hỗ trợ tư vấn nhiệt tình
- Thủ tục đơn giản
- Xử lý nhanh chóng
Quý khách có nhu cầu đáo hạn các khoản vay thế chấp, vui lòng liên hệ qua hotline 0819.833.933 để được tư vấn chi tiết.
Và trên đây là một số thông tin về nợ xấu mà Daohanthechap.vn muốn gửi đến mọi người. Hy vọng bài viết này mang lại những thông tin thú vị và bổ ích. Chúc mọi người vay thành công và an toàn.