Khi cần có một khoản tài chính nhanh chóng, khách hàng có thể chọn vay thế chấp quyền sử dụng đất. Hình thức vay tiền nhiều ưu điểm....
Ngày nay, ngân hàng thực hiện nhiều loại thủ tục vay khác nhau để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Đối với những khách hàng cần tiền để kinh doanh, mua nhà, mua xe, tiêu dùng,.. ngân hàng cung cấp đa dạng hình thức vay tiền, trong đó có vay thế chấp quyền sử dụng đất. Hình thức vay này giải ngân nhanh, xử lý hồ sơ khá đơn giản, có thể vay tới 90% giá trị nhà đất.
Vì sao nên chọn vay thế chấp quyền sử dụng đất?
Vay thế chấp quyền sử dụng đất áp dụng cho các khách hàng có tài sản là nhà, đất muốn vay vốn nhanh và an toàn. Hình thức vay này có nhiều ưu thế như sau:
- Thời hạn cho vay linh hoạt, hỗ trợ người vay từ 6 tháng đến 20 năm.
- Hạn mức vay cao, hạn mức này dựa vào tài sản thế chấp và có thể đáp ứng đến 70% nhu cầu vay
- Tỷ lệ vay tối đa lên đến 80%
- Cách thức cho vay linh hoạt, ngân hàng cho trả từng lần hoặc trả góp gốc lãi đều hàng tháng.
- Lãi suất cho vay hấp dẫn, linh hoạt, có thể thay đổi theo quy định của ngân hàng ở từng thời điểm khác nhau
- Thủ tục vay dễ dàng, duyệt khoản vay nhanh chóng.
Lãi suất cho vay thế chấp quyền sử dụng đất
Vay thế chấp quyền sử dụng đất có mức lãi suất khá hấp dẫn, chỉ từ 7-9%/năm (áp dụng ưu đãi). Khi kết thúc các ưu đãi thì mức lãi suất dao động từ 10-12%/năm. Cụ thể, mức lãi suất của các ngân hàng trong và ngoài nước hiện không hoàn toàn giống nhau.
Với các ngân hàng nước ngoài, mức lãi suất ưu đãi cố định sẽ dao động theo từng năm vay và mức lãi suất suất sau ưu đãi sẽ thay đổi tùy từng ngân hàng. Điển hình là:
| Ngân hàng | Lãi suất vay ưu đãi cố định | Lãi suất vay sau ưu đãi | Phí phạt trả nợ trước hạn |
| Ngân hàng UOB | Vay cố định 1 năm: lãi suất 6,99% Vay cố định 2 năm: 7,49% Vay cố định 33 năm: 8,0% | LS vốn công với 1,99% (Lãi suất sau ưu đãi lên đến 9,49%) | Năm đầu: phạt 3%Năm hai: phạt 2%Năm ba: phạt 1%Từ năm 4 trở đi: Free |
| Standard Chartered | Vay cố định 1 năm: 6,49% Vay cố định 2 năm: 7,89% Vay cố định 33 năm: 8,39% | LS vốn: 9,5% | Năm đầu: ko tất toán/phí phạt 6%Năm 2,3: 3%Năm 4 trở đi: Free |
| Hong Leong Bank | Vay cố định 1 năm: 7,25%Vay cố định 2 năm: 7,75% | LS cơ bản 8,22%+1,75% (9,97%)LS cơ bản 8,22%+2,05% (10,27%) | Năm đầu: 3%Năm 2: 2,5%Năm 3: 1,5%Năm 4: 1%; Còn lại: Free |
| Shinhan Bank | Vay cố định 1 năm: 7,2%/năm Vay cố định 2 năm: 7,9%/năm Vay cố định 2 năm: 8,3%/năm | LSTK 12T +2,5% (9%) | Năm đầu: 3%Năm 2: 2%Năm 3: 1%Năm 4: Free |
Ở các ngân hàng trong nước, mức lãi suất ưu đãi cố cố định và cả lãi suất sau ưu đãi sẽ cao hơn các ngân hàng nước ngoài. Cụ thể, quy định lãi suất với các ngân hàng trong nước đối với hình thức vay thế chấp quyền sử dụng đất sẽ được thể hiện như sau:
| Ngân hàng | Lãi suất vay ưu đãi cố định | Lãi suất vay sau ưu đãi | Phí phạt trả nợ trước hạn |
| Vietcombank | Vay cố định 1 năm: 7,7% Vay cố định 2 năm: 8,7%Vay cố định 3 năm: 9,5% Vay cố định 2 năm: 10% | LS vốn công với 1,99% (Lãi suất sau ưu đãi lên đến 9,49%) | Năm đầu: phạt 3%Năm hai: phạt 2%Năm ba: phạt 1%Từ năm 4 trở đi: Free |
| BIDV | Vay cố định 1 năm: 8% Vay cố định 2 năm: 9% | LSTK 12T + Biên 4% = (11%) | 3 năm đầu: 3%Còn lại: 0,5% |
| Eximbank | Vay cố định 1 năm: 9% Vay cố định 2 năm: 9% Vay cố định 33 năm: 10% | LSTK 24t + 3,5% = (11%) | KHÔNG PHẠT hoặc PHẠT 1-2% trong 1-2 năm đầu tùy gói |
| TPBank | Vay cố định 1 năm: 7,9% Vay cố định 2 năm: 9% | LSTK + 4,0% = (11,5%) | Năm thứ nhất: 3%Năm thứ 2-3: 2,5%Năm thứ tư: 1% |
| MB Bank | Vay cố định 1 năm: 10,5% | LSTK 24T 6,9%+ 4,5% = (11,5%) | 2 năm đầu: 2%2 năm tiếp: 1,5%Còn lại: Free |
| Sacombank | Vay cố định 1 năm: 12% | LSTK 13T + Biên 4,5% = (12,1%) | 2 Năm đầu: 2%Còn lại: 0,5% |
Điều kiện để vay thế chấp quyền sử dụng đất
Các ngân hàng rất quan tâm xây dựng các hình thức trả nợ khác nhau chỉ người vay thế chấp quyền sử dụng đất. Tuy nhiên, khách hàng nên lựa chọn hình thức trả nợ theo thứ tự giảm dần. Áp dụng cách trả nợ này thì tiền lãi cũng sẽ ngày càng giảm. Lãi suất hấp dẫn, vay thế chấp ngân hàng còn là dạng hình thức vay có điều kiện khá “dễ”. Cụ thể, người vay cần đáp ứng các điều kiện sau:
- Người vay là công dân Việt Nam, đủ từ 20 tuổi trở lên.
- Đủ các loại giấy tờ chứng minh quyền sử dụng đất.
- Người đi vay có thu nhập ổn định, chứng minh tài chính trên giấy tờ
Thủ tục thực hiện vay thế chấp quyền sử dụng đất
Muốn thực hiện vay thế chấp quyền sử dụng đất, khách hàng cần đảm bảo đủ các điều kiện đã nêu trên. Bên cạnh đó, cần chuẩn bị các thủ tục vay chi tiết như sau:
- Giấy/Đơn đăng ký vay thế chấp quyền sử dụng đất (thông tin theo mẫu của ngân hàng
- Bản sao của CMND/Hộ khẩu hoặc KT3
- Chuẩn bị giấy chứng nhận quyền sử dụng đất của tài sản đem đi thế chấ
- Các giấy tờ có thể chứng minh thu nhập mỗi tháng, chứng minh và đảm bảo khả năng trả nợ
- Các giấy tờ có thể chứng minh được quyền sở hữu hợp pháp với tài sản đem ra bảo đảm
- Một số loại giấy tờ khác mà ngân hàng yêu cầu cung cấp
Thực hiện vay thế chấp quyền sử dụng đất theo các bước như thế nào?
Khách hàng có đầy đủ các hồ sơ cần thiết thì có thể thực hiện vay thế chấp ngân hàng theo các bước sau:
- Bước 1: Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, nộp hồ sơ, nhân viên ngân hàng tư vấn và tiếp nhận hồ sơ vay vốn
- Bước 2: Nhân viên ngân hàng thực hiện nhập liệu lên hệ thống vay vốn
- Bước 3: Khi hồ sơ được nhập lên hệ thống sẽ có bộ phận thẩm định thực kiểm tra giấy tờ của khách hàng. Bộ phận này sẽ thực hiện các nghiệp vụ cần thiết để tham chiếu các thông tin mà người vay cung cấp
- Bước 4: Bộ phận thẩm định thực hiện xong nhiệm vụ thì sẽ khoản vay sẽ được xét duyệt. Các giấy tờ của người vay sẽ được công chứng, người vay ký kết hợp đồng với bên ngân hàng. Khoản vay sẽ được giải ngân cho người đi vay trong thời gian quy định
Khâu nào quan trọng nhất trong quá trình vay thế chấp quyền sử dụng đất?
Trong quy trình thực hiện vay thế chấp quyền sử dụng đất thì bước quan trọng nhất là nhập hồ sơ lên hệ thống và tiến hành thẩm định. Khi thực hiện thủ tục vay, nếu có bất kỳ thông tin nào sai sót hay bất thường (sai sót liên quan tới hợp đồng mua bán, báo cáo tài chính, bảng kê thu nhập của người vay,…) khi nhập hồ sơ thì quá trình thẩm định sẽ bị trì trệ. Bộ phận thẩm định sẽ từ chối cho vay hoặc sẽ ra thời gian đợi để khách hàng làm lại hồ sơ.
Nếu quá trình thẩm định bị sai sót hay chậm trễ sẽ dẫn đến việc chậm trễ trong quá trình thực hiện hợp đồng. Thẩm định sai thậm chí còn khiến hợp đồng bị vô hiệu lực dù đã được duyệt xong.
Một số lưu ý khi thực hiện vay thế chấp quyền sử dụng đất
Trước khi muốn vay thế chấp quyền sử dụng đất, khách hàng cần tìm hiểu kỹ thông tin về hình thức vay này. Ngoài ra, cần lưu ý một số điều sau:
- Tìm hiểu kỹ về lãi suất, chương trình ưu đãi của các ngân hàng khi cung cấp dịch vụ vay thế chấp quyền sử dụng đất. Mỗi ngân hàng sẽ có chương trình khác nhau ở các thời kỳ khác nhau.
- Hồ sơ đi vay sẽ được phân ra thành Hồ sơ VIP, hồ sơ chuẩn, hồ sơ bị loại, hồ sơ dưới chuẩn,… Mỗi loại hồ sơ sẽ áp dụng mức lãi suất khác nhau.
- Đảm bảo được nguồn tiền trả nợ, cân đối hợp lý tài chính cá nhân nhân để tránh dẫn tới nợ xấu.
- Cần cân nhắc kỹ lưỡng tính toán sao cho hợp lý trước khi vay vì đây là khoản vay này thế chấp quyền sử dụng đất- giá trị sản phẩm thế chấp này không nhỏ.
Tổng quan thông tin về vay thế chấp quyền sử dụng đất, tất cả đã cập nhật khá chi tiết. Nếu muốn biết thêm nhiều vấn đề liên quan hơn, hãy liên hệ với Daohanthechap.vn để được tư vấn rõ ràng hơn.