Vay đảo nợ ngân hàng là giải pháp cho phép các cá nhân và doanh nghiệp tái cấu trúc các khoản nợ hiện có. Vậy có những hình thức nào? Tìm hiểu ngay
Đảo nợ ngân hàng - giải pháp cho phép các cá nhân và doanh nghiệp tái cấu trúc các khoản nợ hiện có nhằm tối ưu hóa chi phí, cải thiện dòng tiền và quản lý nợ hiệu quả hơn. Để hiểu rõ hơn về vay đảo nợ ngân hàng, cũng theo dõi bài viết ngay sau đây.
Vay đảo nợ ngân hàng là gì?
Vay đảo nợ ngân hàng là hình thức sử dụng khoản vay mới từ ngân hàng để thanh toán khoản vay cũ, với mục tiêu kéo dài thời gian trả nợ, giảm áp lực tài chính hoặc tận dụng mức lãi suất ưu đãi hơn.
Ví dụ, bạn có một khoản vay với lãi suất cao tại ngân hàng A và sắp đến hạn thanh toán. Bạn có thể vay một khoản tại ngân hàng B với lãi suất thấp hơn để tất toán khoản vay tại ngân hàng
A.
Còn đối với cho vay đảo nợ ngân hàng, đây là dịch vụ mà ngân hàng cung cấp nhằm hỗ trợ khách hàng tái cơ cấu khoản vay, tránh nợ xấu và duy trì khả năng trả nợ. Ngân hàng sẽ xem xét hồ sơ tín dụng, khả năng tài chính và mục đích vay trước khi phê duyệt khoản vay đảo nợ.
Cho vay đảo nợ ngân hàng hợp pháp
Chiếu quy định tại Điều 8 Thông tư 39/2016/TT-NHNN (sửa đổi bởi khoản 2 Điều 1 Thông tư 06/2023/TT-NHNN) quy định về những nhu cầu vốn không được cho vay, thì việc cho vay đảo nợ ngân hàng là không được phép. Tuy nhiên vẫn sẽ được đảo nợ trong 2 trường hợp sau đây:
- Trường hợp 1: Vay để thanh toán lãi tiền vay phát sinh trong quá trình thi công xây dựng công trình, mà chi phí lãi tiền vay được tính trong tổng mức đầu tư xây dựng được cấp có thẩm quyền phê duyệt tại chính ngân hàng cho vay.
- Trường hợp 2: Vay để trả nợ trước hạn khoản vay nước ngoài (không bao gồm khoản vay nước ngoài dưới hình thức mua bán hàng hóa trả chậm), khoản cấp tín dụng tại ngân hàng khác khi đáp ứng đầy đủ những điều kiện dưới đây:
- Thời hạn cho vay không vượt quá thời hạn cho vay còn lại của khoản vay cũ;
- Là khoản vay chưa thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ.
Các hình thức đảo nợ phổ biến hiện nay
- Đảo nợ cùng một ngân hàng
Đối với hình thức này các cá nhân, doanh nghiệp sẽ thực hiện đảo nợ ngân hàng bằng cách sử dụng một pháp nhân khác đứng tên để vay tiền tại chính ngân hàng đó. Sau đó, ngân hàng sẽ chuyển
khoản tiền mới vay này để trả nợ cho khoản vay cũ tại chính ngân hàng đó. Với hình thức này, ngân hàng sẽ tránh trường hợp để tiền ra khỏi ngân hàng.
- Vay đảo nợ từ dịch vụ bên ngoài
Hình thức này sử dụng nguồn vốn bên ngoài lãi suất cao để trả hết khoản nợ đã vay cũ trong ngân hàng. Sau đó, ngân hàng sẽ làm hồ sơ cho vay mới và người vay dùng khoản tiền này để trả lại cho dịch vụ đã vay bên ngoài.
- Chuyển khoản vay từ ngân hàng này sang một ngân hàng khác
Ngoài ra, khách hàng có một cách đảo nợ khác cũng thường được áp dụng là người vay sẽ tiến hành chuyển khoản khoản vay cũ tại ngân hàng này sang ngân hàng khác với lãi suất vay thấp hơn.
Tham khảo thêm: Chuyển khoản vay sang ngân hàng khác như thế nào?
Các yếu tố cần phải cân nhắc kỹ khi vay đảo nợ ngân hàng
Tuy là một giải pháp tài chính được nhiều người sử dụng, tuy nhiên vì hình thức này cũng có nhiều rủi ro cho nên khi thực hiện vay đảo nợ ngân hàng, người vay cũng nên cân nhắc và lưu ý những điều quan trọng sau đây:
- So sánh lãi suất: So sánh lãi suất của khoản vay mới với lãi suất của khoản vay hiện tại và tính toán chi phí lãi vay trong suốt thời gian vay.
- Đánh giá chi phí phát sinh: Tính toán tất cả các chi phí liên quan đến việc vay đảo nợ, bao gồm phí thẩm định, phí xử lý hồ sơ, phí trả nợ trước hạn (nếu có).
- Xem xét thời hạn vay: Cân nhắc kỹ lưỡng về thời hạn vay mới, đảm bảo phù hợp với khả năng trả nợ và mục tiêu tài chính.
- Đánh giá ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng: Hiểu rõ về cách vay đảo nợ có thể ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.
- Phân tích các điều khoản và điều kiện: Đọc kỹ và hiểu rõ tất cả các điều khoản và điều kiện của hợp đồng vay mới.
Dịch vụ cho vay đáo hạn ngân hàng - Daohanthechap.vn
Chúng tôi cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng đáo hạn các khoản vay thế chấp ngân hàng:
- Nhân sự có kinh nghiệm nhiều năm hoạt động trong lĩnh vực tài chính nói chung và hỗ trợ vay đáo hạn thế chấp nói riêng.
- Đội ngũ tư vấn hỗ trợ nhiệt tình những thắc mắc của khách hàng, đặc biệt là các thông tin quan trọng như lãi suất, hồ sơ thủ tục.
- Điều kiện, thủ tục vay đơn giản nhanh chóng, giúp khách hàng tiếp cận khoản vay nhanh nhất.
Quý khách có nhu cầu đáo hạn các khoản vay thế chấp, vui lòng liên hệ qua hotline 0819.833.933 để được tư vấn chi tiết.
Vay đảo nợ ngân hàng là giải pháp tài chính hiệu quả, giúp cá nhân và doanh nghiệp tái cơ cấu nợ, giảm áp lực tài chính và duy trì lịch sử tín dụng tốt. Tuy nhiên, để đạt được lợi ích tối đa, bạn cần lựa chọn ngân hàng uy tín, chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và có kế hoạch tài chính rõ ràng.
Và trên đây là những thông tin quan trọng về vay đảo nợ ngân hàng và cho vay đảo nợ ngân hàng. Hy vọng bài viết này có thể cung cấp cho mọi người những thông tin quan trọng và bổ ích. Chúc mọi người vay thành công và an toàn.