Việc biết và nắm rõ được cách tính lãi suất đáo hạn ngân hàng là rất quan trọng khi thực hiện vay tiền từ ngân hàng. Cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết này.
Lãi suất đáo hạn ngân hàng là một trong những vấn đề quan trọng mà người vay cần nắm rõ và chi tiết khi vay tiền từ ngân hàng. Chính vì vậy việc biết và nắm rõ được cách tính lãi suất đáo hạn ngân hàng là rất quan trọng. Để hiểu rõ hơn, sau đây hãy cùng tìm hiểu trong bài viết này.
Lãi suất đáo hạn là gì?
Đây được hiểu là mức lãi suất mà ngân hàng áp dụng để tính số tiền lãi mà khách hàng phải trả khi đến ngày đáo hạn khoản vay. Ngày đáo hạn là ngày cuối cùng của thời gian vay, khi mà khách hàng phải trả toàn bộ nợ gốc lẫn lãi suất cho ngân hàng.
Mức lãi suất đáo hạn này có thể thay đổi tùy thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau, cụ thể:
- Loại hình vay (vay tiêu dùng, vay thế chấp, vay tín chấp, v.v.)
- Thời gian vay
- Chính sách của từng ngân hàng
- …..
Lãi suất đáo hạn có thể chia thành 2 loại chính như sau:
- Lãi suất cố định: không thay đổi trong suốt thời gian vay, do đó, người vay sẽ dễ dàng tính toán được số tiền cần trả cho ngân hàng.
- Lãi suất thay đổi: có thể thay đổi theo từng kỳ, thường là theo sự biến động của thị trường hoặc các yếu tố kinh tế khác. Trong trường hợp này, số tiền người vay phải trả có thể thay đổi theo từng kỳ.
Tìm hiểu thêm: Đáo hạn ngân hàng: Thủ tục & điều kiện
Cách tính lãi suất đáo hạn ngân hàng như thế nào?
Một số khái niệm cần phải nắm để có thể tính lãi suất đáo hạn ngân hàng:
- Số tiền vay: Là số tiền vay từ ngân hàng.
- Lãi suất: Là tỷ lệ lãi suất hàng năm mà ngân hàng áp dụng cho khoản vay.
- Thời gian vay: Là thời gian vay tiền từ ngân hàng (thường tính theo tháng hoặc năm).
Phương pháp tính lãi đơn giản
Công thức tính lãi suất đáo hạn ngân hàng như sau:
Số tiền lãi phải trả = Số tiền vay * Lãi suất/năm * Thời gian vay
Để hiểu rõ và dễ hình dung hơn, mời bạn tham khảo ví dụ sau đây:
Ví dụ: Nếu bạn vay 200 triệu đồng với lãi suất 12% mỗi năm trong 2 năm
Theo công thức, ta sẽ có kết quả sau:
Số tiền lãi phải trả = 200.000.000 * 12% * 2=48.000.000
Phương pháp lãi kép
Nếu ngân hàng áp dụng phương pháp lãi kép, thì lãi suất sẽ được tính theo công thức phức tạp hơn. Lãi kép có nghĩa là lãi suất được tính không chỉ trên số tiền vay ban đầu mà còn trên cả lãi suất đã tích lũy từ những kỳ trước.
Công thức tính lãi suất theo lãi kép là:
Số tiền phải trả = Số tiền vay * (1+ Lãi suất năm)Thời gian vay
Để hiểu rõ và dễ hình dung hơn, mời bạn tham khảo ví dụ sau đây:
Ví dụ: Nếu bạn vay 300 triệu đồng với lãi suất 12% mỗi năm trong 2 năm
Theo công thức, ta sẽ có kết quả sau:
Số tiền phải trả = 300.000.000 * (1 + 0.12)2 = 376.320.000
376.320.000 là bao gồm số tiền gốc và số tiền lãi phải trả.
Liên quan: Đáo hạn khoản vay thế chấp: Người vay cần làm gì?
Các khoản phí có thể phát sinh khi đáo hạn ngân hàng
- Phí trả nợ trước hạn (nếu có): là khoản phí mà ngân hàng sẽ tính khi khách hàng muốn thanh toán hết khoản vay trước thời gian quy định trong hợp đồng. Mục đích của phí này là bù đắp cho ngân hàng mất đi lợi ích từ lãi suất nếu bạn trả nợ sớm.
- Phí gia hạn khoản vay: Nếu bạn không thể thanh toán hết nợ đúng hạn và muốn gia hạn thêm thời gian vay, ngân hàng có thể tính phí gia hạn. Phí này có thể bao gồm phí hành chính và lãi suất phát sinh trong thời gian gia hạn.
- Phí dịch vụ chuyển đổi khoản vay (Nếu có): Trong một số trường hợp, khi đến ngày đáo hạn, khách hàng có thể muốn chuyển đổi sang một khoản vay khác, ví dụ như gia hạn vay, vay mới với điều kiện khác. Ngân hàng có thể tính phí dịch vụ cho việc này.
- Phí phạt do vi phạm hợp đồng (Nếu có): Nếu bạn vi phạm các điều khoản trong hợp đồng vay như thanh toán không đúng hạn, thay đổi thông tin mà không thông báo cho ngân hàng, ngân hàng có thể áp dụng một khoản phí phạt.
Cụ thể các mức phí này các bạn có thể liên hệ ngân hàng để biết được con số chính xác nhất nhé.
Có thể bạn quan tâm: Vay tiền đáo hạn ngân hàng cần đặc biệt lưu ý những gì?
Những lưu ý khi đáo hạn ngân hàng
Khi đáo hạn ngân hàng hay tính lãi suất đáo hạn, các bạn cần lưu ý một số điều sau đây:
- Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất đáo hạn
- Chính sách của ngân hàng: Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách lãi suất khác nhau. Bạn nên tham khảo và so sánh giữa các ngân hàng để chọn được khoản vay có lãi suất hợp lý.
- Thời gian vay: Thời gian vay càng dài, bạn sẽ phải trả lãi suất càng cao. Tuy nhiên, nếu bạn chọn thời gian vay ngắn, số tiền trả hàng tháng sẽ cao hơn.
- Loại vay: Vay thế chấp, vay tín chấp hay vay tiêu dùng sẽ có mức lãi suất khác nhau. Vay thế chấp thường có lãi suất thấp hơn, trong khi vay tín chấp thường có lãi suất cao hơn.
- Lịch sử tín dụng: Nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt, bạn có thể nhận được mức lãi suất ưu đãi hơn so với người có lịch sử tín dụng không tốt.
- Theo dõi thời gian đáo hạn: Ghi nhớ chính xác ngày đáo hạn trong hợp đồng. Chủ động liên hệ ngân hàng trước để trao đổi phương án.
- Đánh giá khả năng tài chính: Liên tục kiểm tra và đánh giá kỹ khả năng trả nợ trước đáo hạn để có kế hoạch phù hợp.
- Đàm phán với ngân hàng: Nếu gặp khó khăn, hãy chủ động đàm phán với ngân hàng để tìm giải pháp (gia hạn, điều chỉnh kỳ hạn).
- …..
Dịch vụ cho vay đáo hạn ngân hàng - Daohanthechap.vn
Chúng tôi cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng đáo hạn các khoản vay thế chấp ngân hàng:
- Đội ngũ của chúng tôi có kinh nghiệm nhiều năm trong lĩnh vực vay đáo hạn thế chấp và tài chính.
- Hỗ trợ tư vấn nhiệt tình những thông tin về lãi suất, hồ sơ thủ tục.
- Thủ tục đơn giản nhanh chóng, giúp khách hàng tiếp cận khoản vay nhanh nhất.
Quý khách có nhu cầu đáo hạn các khoản vay thế chấp, vui lòng liên hệ qua hotline 0819.833.933 để được tư vấn chi tiết.
Và trên đây là một số thông tin quan trọng về lãi suất đáo hạn và cách tính lãi suất đáo hạn ngân hàng. Hy vọng những nội dung này có thể cung cấp cho mọi người những kiến thức bổ ích và thú vị. Chúc mọi người vay thành công và an toàn.