Đảo nợ ngân hàng là một thuật ngữ phổ biến, tuy nhiên không phải ai cũng hiểu rõ về bản chất của thuật ngữ này. Cùng tìm hiểu ngay trong bài viết sau đây nhé.
Đảo nợ có lẽ là một trong những thuật ngữ phổ biến trong mảng tài chính nói chung và vay thế chấp nói riêng. Bên cạnh những ai đã biết quá rõ về thuật ngữ này thì cũng có những bạn chưa nghe hoặc đã nghe nhưng không biết là gì. Chính vì vậy, sau đây hãy cùng Daohanthechap.vn tìm hiểu chi tiết về đảo nợ ngay trong bài viết sau đây để hiểu rõ hơn nhé.
Đảo nợ ngân hàng là gì?
Đảo nợ ngân hàng là cách chuyển một khoản vay cũ tại ngân hàng đã đến hạn trả nợ nhưng chưa có tiền trả của một cá nhân hoặc doanh nghiệp thành một khoản vay mới. Khoản vay mới này vay tài chính ngân hàng hiện tại hoặc từ một ngân hàng khác.
Bản chất của đảo nợ trong ngân hàng là ngân hàng yêu cầu khách hàng tìm cách trả hết khoản nợ cũ, sau đó vay lại khoản mới, nhưng thực chất là tiếp tục khoản nợ cũ. Việc này giúp người vay vẫn tiếp tục được khoản vay nhằm đáp ứng nhu cầu; vừa tránh được nợ xấu.
Đảo nợ ngân hàng có bị cấm không?
Để trả câu hỏi trên, thì sau đây hãy cũng Daohanthechap.vn đọc qua quy định sau đây:
“Điều 8. Những nhu cầu vốn không cho vay
Tổ chức tín dụng không được cho vay đối với các nhu cầu vốn:
…..
5. Để trả nợ khoản cấp tín dụng tại chính tổ chức tín dụng cho vay trừ trường hợp cho vay để thanh toán lãi tiền vay phát sinh trong quá trình thi công xây dựng công trình, mà chi phí lãi tiền vay được tính trong tổng mức đầu tư xây dựng được cấp có thẩm quyền phê duyệt theo quy định của pháp luật.
6. Để trả nợ khoản cấp tín dụng tại tổ chức tín dụng khác và trả nợ khoản vay nước ngoài, trừ trường hợp cho vay để trả nợ trước hạn khoản vay đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau đây:
a) Là khoản vay phục vụ hoạt động kinh doanh;
b) Thời hạn cho vay không vượt quá thời hạn cho vay còn lại của khoản vay cũ;
c) Là khoản vay chưa thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ.”.
Quy định trên là tại điều 8 đã có quy định cụ thể về trường hợp được đảo nợ và không được đảo nợ. Theo như nội dung trên thì đảo nợ được hay không còn tùy trường hợp cụ thể.
Tìm hiểu thêm: Quy định cho vay trả nợ ngân hàng khác
Mặt tích cực và tiêu cực của đảo nợ ngân hàng
Tích cực
- Mặt tích cực của việc đảo nợ là nợ của cả ngân hàng và doanh nghiệp vẫn được coi như nợ tốt, Thậm chí nợ xấu nhiều nhưng lại được đánh giá là xấu ít
- Vẫn được tiếp tục cho vay, vẫn được với lãi suất thấp
- Giúp doanh nghiệp, cá nhân vượt qua được cơn khủng hoảng tài chính. Điều đó một mặt tạo điều kiện tốt nhất để doanh nghiệp vượt qua khó khăn, trở lại hoạt động tốt.
Tiêu cực
- Doanh nghiệp hoạt động bình thường nhưng lại ẩn chứa nguy cơ lớn. Mà thực chất đó là nợ xấu, là doanh nghiệp, cá nhân vay đang có rủi ro lớn
- Khách hàng đang là con bệnh rất nặng, nhưng lại vẫn cứ như là bệnh nhẹ, thậm chí cứ như là người hoàn toàn khỏe mạnh. Nhưng mặt khác nó cũng dễ tạo ra tâm lý chủ quan, dễ đánh lừa cả doanh nghiệp, cả ngân hàng cũng như các cơ quan quản lý.
- Một khi con số bị che giấu, nợ xấu không đúng, sức khỏe doanh nghiệp không đúng và tình hình cả nền kinh tế không đúng, nguy cơ rủi ro cho tất cả đương nhiên là lớn hơn.
Thủ tục đảo nợ ngân hàng
Tùy vào ngân hàng hay các tổ chức tài chính khác nhau sẽ có những quy định về thủ tục khác nhau, tuy nhiên về cơ bản thủ tục đảo nợ ngân hàng sẽ cần có giấy tờ hồ sơ như sau:
- Các loại giấy tờ cá nhân photo: Căn cước công dân, sổ hộ khẩu, giấy kết hôn/ giấy chứng nhận độc thân,… Khi đến ngân hàng để thực hiện thủ tục vay vốn, cần cầm theo các loại giấy tờ gốc để đối chiếu khi cần thiết.
- Bộ hồ sơ vay vốn đúng theo mẫu của ngân hàng.
- Bản sao hồ sơ vay vốn đối với khoản nợ cũ tại ngân hàng.
- Những tài sản được sử dụng thế chấp như giấy chứng nhận sở hữu xe ô tô, sổ đỏ, …; cần phải có bản sao được công chứng, chứng thực trong khoảng thời gian 06 tháng đối.
- Hợp đồng thế chấp tài sản, giấy ghi khoản nợ trước đó.
- Khách hàng vay vốn là doanh nghiệp cần chuẩn bị thêm giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh được photo và công chứng cùng con dấu của doanh nghiệp để đóng dấu vào hợp đồng vay vốn.
Các hình thức vay đảo nợ ngân hàng
Có 3 hình thức đảo nợ phổ biến hiện nay:
Hình thức 1: Vay đảo nợ tại cùng một ngân hàng
Đây là hình thức diễn ra rất phổ biến trên thị trường. Người vay sẽ tiến hành đăng ký vay mới tại cùng ngân hàng đã vay trước đó, nhằm mục đích thanh toán khoản tiền nợ trước đó.
Thông thường, các ngân hàng lựa chọn phương thức đảo nợ để hạn chế “tiền ra”. Phương pháp được đánh giá cao về sự an toàn và hoàn hảo cho cả doanh nghiệp hay các khách hàng có nhu cầu.
Lưu ý: Người vay không thể dùng danh nghĩa của mình để vay một khoản tiền mới mà một cá nhân hoặc pháp nhân khác sẽ được lựa chọn để đứng tên hợp đồng vay vốn mới. Sau khi hồ sơ vay vốn được xét duyệt và dòng tiền rót về thành công, người vay sẽ sử dụng số tiền này để thanh toán cho khoản vay cũ.
Người vay sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi và hấp dẫn hơn từ ngân hàng và đảm bảo thời gian vay vốn được kéo dài, thoải mái, ít bị áp lực về thời hạn trả nợ.
Hình thức 2: Vay chuyển từ ngân hàng này sang ngân hàng khác
Thông thường, hình thức này sẽ được áp dụng cho những trường hợp chủ thể vay vốn biết được tại ngân hàng khác có một khoản vay với mức lãi suất hấp dẫn hơn. Khi đó, họ sẽ vay tiền từ ngân hàng mới để tất toán hợp đồng nợ tại ngân hàng cũ.
Nếu lựa chọn vay theo hình thức này thì hợp đồng vay nợ đã được chuyển từ ngân hàng này sang một ngân hàng khác. Thời gian vay vốn bị kéo dài cùng với cơ hội hưởng một mức lãi suất hấp dẫn hơn theo quy định của ngân hàng mới.
Xem thêm: Vay ngân hàng này trả ngân hàng khác dễ hay khó?
Hình thức 3: Vay đảo nợ từ các đơn vị tài chính bên ngoài
Còn đối với hình thức này, khi khoản nợ cũ tại ngân hàng đến hạn, người vay sẽ vay tại tổ chức tài chính bên ngoài một số tiền để thanh toán trước khoản nợ, rồi lại tiếp tục vay mới tại ngân hàng vừa trả nợ xong để có tiền thanh toán cho các tổ chức tài chính bên ngoài.
Đặc điểm: Hầu hết các đơn vị tài chính bên ngoài cung cấp khoản vay với số tiền lớn kèm theo mức lãi suất cao, thời hạn ngắn. Cho nên hình thức đảo nợ này chỉ là một biện pháp tạm thời giúp cá nhân/ doanh nghiệp kịp thời xoay dòng tiền để trả nợ cũng như kéo dài thời gian vay vốn.
Nếu vay tiền từ đơn vị ngoài lâu ngày, vay nhưng không dùng tiền để trả nợ như ý định ban đầu thì người vay dễ rơi vào tình trạng rủi ro tài chính, số nợ tăng lên nhanh chóng tạo ra áp lực trả nợ càng lớn.
Và trên đây là một số thông tin về đảo nợ ngân hàng. Hy vọng bài viết này mang lại những kiến thức bổ ích cho các bạn. Chúc các bạn vay thành công và an toàn.