Vay thế chấp rất phổ biến hiện nay, tuy nhiên trước khi vay cần phải tìm hiểu kỹ càng để tránh rủi ro tài chính. Cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết sau đây.
Vay thế chấp là một trong những phương án vay vốn được sử dụng phổ biến hiện nay. Để hiểu hơn về vay thế chấp, hãy cũng Daohanthechap.vn tìm hiểu chi tiết ngay sau đây.
Vay thế chấp là gì?
Vay thế chấp là hình thức vay tiền có tài sản đảm bảo. Tài sản đảm bảo được dùng để thế chấp phải thuộc quyền sở hữu của người đi vay trong suốt thời gian vay nợ.
Khi đi vay, giấy tờ chứng minh quyền sở hữu của tài sản đảm bảo sẽ được ngân hàng giữ lại và quyền sở hữu tài sản vẫn thuộc về người đi vay.
Một số tài sản đảm bảo phổ biến được dùng để vay thế chấp tại ngân hàng là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất, giấy tờ có giá, tài sản hình thành trong tương lai, xe cộ, thiết bị máy móc, vật tư,...
Vay thế chấp là hình thức cho vay truyền thống và có những nét đặc trưng như sau:
- Đơn vị cho vay sẽ giữ giấy tờ chứng minh quyền sở hữu, người đi vay vẫn được sở hữu tài sản đã thế chấp.
- Có thể thế chấp nhiều loại tài sản đảm bảo khác nhau.
- Thời gian vay dài, có thể lên đến 25 năm, lãi suất ưu đãi hơn so với các hình thức vay khác (ví dụ vay tín chấp).
- Hạn mức vay lớn, lên tới 70 - 100% giá trị tài sản đảm bảo theo định giá của đơn vị cho vay.
Xem thêm: Vay tín chấp và vay thế chấp: Chọn hình thức nào phù hợp?
Lãi suất vay thế chấp
Sau đây là lãi suất vay thế chấp của một số ngân hàng phổ biến hiện nay:
| Ngân hàng | Lãi suất ưu đãi (%/năm) | Tỷ lệ cho vay tối đa (%) | Kỳ hạn vay tối đa (năm) |
| BIDV | 6,5 | 100 | 30 |
| Agribank | 8,5 | 100 | 5 |
| Vietinbank | 8,2 | 80 | 20 |
| Vietcombank | 8,5 | 70 | 20 |
| Sacombank | 6,5 | 100 | 30 |
| OCB | 8,49 | 100 | 30 |
| SHB | 7,5 | 75 | 25 |
| Shinhan Bank | 6,6 | 70 | 30 |
| Standard Chartered | 7,99 | 75 | 25 |
| Woori Bank | 7,2 | 80 | 30 |
| HDBank | 6,8 | 85 | 25 |
| TPBank | 10,7 | 100 | 30 |
| VIB | 9,5 | 90 | 30 |
| Eximbank | 8,5 | 70 | 20 |
| Techcombank | 10,5 | 70 | 35 |
| ACB Bank | 8 | Linh hoạt | 15 |
| Vietbank | 8,9 | 100 | 20 |
| MSB | 10,99 | 90 | 35 |
| UOB | 9,49 | 75 | 25 |
| SeABank | 9,29 | 90 | 25 |
| PVcomBank | 9 | 85 | 20 |
| MBBank | 7,5 | 80 | 20 |
| Viet Capital Bank | 8,5 | 10 | 25 |
| Hong Leong Bank | 7,3 | 80 | 25 |
| HSBC | 9,75 | 70 | 25 |
| GPBank | 6,25 | 70 | 15 |
| ABBank | 7,6 | 90 | 35 |
| VPBank | 5,9 | 75 | 25 |
| SCB | 7,9 | 100 | 25 |
Xem thêm: Bảng so sánh lãi suất vay các ngân hàng mới nhất
Điều kiện vay thế chấp
- Khách hàng là công dân Việt Nam;
- Từ đủ 18 tuổi trở lên và không quá 75 tuổi tại thời điểm kết thúc thời hạn cấp tín dụng khoản vay;
- Khách hàng vay vốn cần có mục đích vay rõ ràng và hợp pháp;
- Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ quá hạn tại các tổ chức tín dụng.
- Có tài sản bảo đảm là: Bất động sản hợp pháp, Ô tô, Tài sản là máy móc/thiết bị/nhà xưởng, Hàng hóa tồn kho/đang lưu thông, Giấy tờ có giá (Sổ tiết kiệm, Trái phiếu, Cổ phiếu…). Tùy thuộc vào loại tài sản và mục đích vay vốn, ngân hàng sẽ có những yêu cầu cụ thể về tài sản bảo đảm;
- Có đầy đủ năng lực tài chính và nguồn trả nợ rõ ràng để thực hiện các nghĩa vụ với ngân hàng (chứng minh thu nhập: Sao kê lương, các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập);
- Mỗi khoản vay tối đa 1 người đồng trách nhiệm trả nợ.
Hồ sơ thủ tục vay thế chấp
- Mẫu đề nghị vay thế chấp;
- Bản sao công chứng căn cước công dân (hoặc chứng minh thư, hộ chiếu);
- Bản sao hộ khẩu hoặc KT3 và các giấy tờ liên quan khác;
- Giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận hoặc giấy chuyển nhượng quyền sử dụng đất; giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản khác, giấy tờ xe hoặc giấy tờ có giá khác.
- Giấy tờ chứng minh khả năng trả nợ: Hợp đồng lao động, bảng lương, sao kê tín dụng 3 - 6 tháng gần đây, giấy tờ chứng minh thu nhập từ tài sản cho thuê, giấy phép đăng ký kinh doanh,...
Có thể bạn quan tâm: Vay thế chấp ngân hàng: Lãi suất, hồ sơ và quy trình
Lợi ích của việc vay thế chấp
- Giúp huy động được nguồn vốn lớn, dao động từ khoảng 70% đến 100% giá trị tài sản mà người vay thế chấp.
- Lãi suất áp dụng cho hình thức vay này thấp hơn so với vay nóng, vay tín chấp. Ở những năm đầu tiên, lãi suất chỉ có thể nằm ở khoảng từ 6% - 8%/ năm, các năm tiếp theo thì dao động từ 10% - 12%/ năm.
- Thời gian vay linh hoạt kéo dài theo nhu cầu của người vay, giúp người vay giảm bớt được phần nào gánh nặng kinh tế.
- Ở hình thức vay này, người vay có thể yên tâm về tài sản của mình và vẫn có thể được toàn quyền sử dụng tài sản đó.
Những lưu ý khi vay thế chấp mà bạn cần nắm
- Lãi suất và loại lãi suất
Hãy tìm hiểu kỹ lãi suất, hình thức trả lãi và thời gian hưởng lãi suất ưu đãi (nếu có) như thế nào. Để chắc chắn hãy tìm hiểu nhiều bên khác nhau để chắc chắn lãi suất vay thế chấp của bạn nằm trong vùng “an toàn”.
- Chi phí và Phí
Xác định tất cả các chi phí liên quan đến vay, bao gồm phí xử lý hồ sơ, phí đánh giá tài sản, và bất kỳ chi phí nào khác.
- Điều kiện tài chính
Đảm bảo bạn hiểu rõ về các yêu cầu về thu nhập, lịch sử tín dụng và các điều kiện tài chính khác để đảm bảo bạn đáp ứng được mọi yêu cầu.
- Thời hạn và lịch trả nợ
Xác định thời hạn của khoản vay và xem xét lịch trả nợ hàng tháng. Nếu được, hãy xem xét khả năng trả nợ trước hạn và xem xét chi phí liên quan đến điều này.
- Điều kiện rủi ro và bảo hiểm
Đánh giá các điều kiện rủi ro như mất việc làm, bất động sản giảm giá, và xác định liệu có sẵn bảo hiểm nào có thể giúp giảm bớt rủi ro cho bạn.
- Luật lệ và Pháp lý
Hiểu rõ về các quy định và luật lệ liên quan đến vay thế chấp trong quốc gia bạn sống. Nếu cần, hãy tìm hiểu về các quy tắc và điều kiện pháp lý trong hợp đồng vay.
- Chuyên gia tài chính
Tìm kiếm sự tư vấn từ chuyên gia tài chính để đảm bảo bạn hiểu rõ và đang đưa ra quyết định đúng đắn.
Xem thêm: Vay tín chấp rồi có vay thế chấp được không?
Dịch vụ hỗ trợ vay thế chấp tại ngân hàng - Daohanthechap.vn
Vay thế chấp là một quyết định quan trọng và ảnh hưởng lâu dài đến tài chính của bạn, do đó, hãy thực hiện nghiên cứu kỹ lưỡng và đánh giá mọi khía cạnh trước khi ký kết hợp đồng.
Hiểu được những khó khăn đó Daohanthechap.vn cung cấp đến quý khách dịch vụ hỗ trợ khách hàng vay thế chấp tại các ngân hàng trên toàn quốc.
- Xử lý xét duyệt hồ sơ nhanh chóng
- Chấp nhận hồ sơ khó, hồ sơ NỢ XẤU
- Định giá tài sản giá trị cao
- Hạn mức vay cao
- Lãi suất tốt nhất hệ thống
Quý khách có nhu cầu vay thế chấp vui lòng liên hệ hotline 0819.833.933 để được tư vấn chi tiết.
Và trên đây là một số thông tin quan trọng về vay thế chấp. Hy vọng bài viết này mang lại những thông tin bổ ích. Chúc mọi người vay thành công và an toàn.