Vay thế chấp ngân hàng cần phải chuẩn bị những giấy tờ hồ sơ gì? Quy trình vay vốn như thế nào? Cùng Daohanthechap.vn tìm hiểu ngay bài viết ngày sau đây.
Vay thế chấp ngân hàng là một trong những hình thức vay phổ biến hiện nay được mọi người sử dụng để huy động nguồn vốn lớn để mua nhà, kinh doanh làm ăn,.. Vậy khi vay vốn tại ngân hàng theo hình thức thế chấp thì cần những đáp ứng những điều kiện gì? Cần hồ sơ gì? Quy trình thế nào? Cùng Daohanthechap.vn tìm hiểu chi tiết trong bài viết sau đây.
Vay thế chấp ngân hàng là gì?
Đây là một hình thức vay phổ biến hiện nay, trong đó người vay sẽ sử dụng những tài sản thuộc quyền sở hữu của mình để làm tài sản thế chấp vay ngân hàng để đảm bảo khoản vay.
Một số tài sản đảm bảo phổ biến được dùng để vay thế chấp tại ngân hàng là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất, giấy tờ có giá, tài sản hình thành trong tương lai, xe cộ, thiết bị máy móc, vật tư,...
Vay thế chấp là hình thức cho vay truyền thống và có những nét đặc trưng như sau:
- Ngân hàng giữ giấy tờ chứng minh quyền sở hữu, người đi vay vẫn được sở hữu tài sản đã thế chấp.
- Có thể thế chấp nhiều loại tài sản đảm bảo khác nhau.
- Thời gian vay dài, có thể lên đến 25 năm, lãi suất ưu đãi hơn so với các hình thức vay khác (ví dụ vay tín chấp).
- Hạn mức vay lớn, lên tới 70 - 100% giá trị tài sản đảm bảo theo định giá của ngân hàng.
Ngoài ra, tùy theo từng ngân hàng, từng gói vay mà quá trình xét duyệt, định giá tài sản cho khoản vay thế chấp sẽ có thêm một số yêu cầu, thủ tục khác.
Lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất?
| Ngân hàng | Lãi suất ưu đãi (%/năm) | Tỷ lệ cho vay tối đa (%) | Kỳ hạn vay tối đa (năm) |
| BIDV | 6,5 | 100 | 30 |
| Agribank | 8,5 | 100 | 5 |
| Vietinbank | 8,2 | 80 | 20 |
| Vietcombank | 8,5 | 70 | 20 |
| Sacombank | 6,5 | 100 | 30 |
| OCB | 8,49 | 100 | 30 |
| SHB | 7,5 | 75 | 25 |
| Shinhan Bank | 6,6 | 70 | 30 |
| Standard Chartered | 7,99 | 75 | 25 |
| Woori Bank | 7,2 | 80 | 30 |
| HDBank | 6,8 | 85 | 25 |
| TPBank | 10,7 | 100 | 30 |
| VIB | 9,5 | 90 | 30 |
| Eximbank | 8,5 | 70 | 20 |
| Techcombank | 10,5 | 70 | 35 |
| ACB Bank | 8 | Linh hoạt | 15 |
| Vietbank | 8,9 | 100 | 20 |
| MSB | 10,99 | 90 | 35 |
| UOB | 9,49 | 75 | 25 |
| SeABank | 9,29 | 90 | 25 |
| PVcomBank | 9 | 85 | 20 |
| MBBank | 7,5 | 80 | 20 |
| Viet Capital Bank | 8,5 | 10 | 25 |
| Hong Leong Bank | 7,3 | 80 | 25 |
| HSBC | 9,75 | 70 | 25 |
| GPBank | 6,25 | 70 | 15 |
| ABBank | 7,6 | 90 | 35 |
| VPBank | 5,9 | 75 | 25 |
| SCB | 7,9 | 100 | 25 |
Xem thêm: Bảng so sánh lãi suất vay các ngân hàng mới nhất
Điều kiện vay thế chấp ngân hàng
- Là công dân Việt Nam có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú dài hạn.
- Từ đủ 18 tuổi trở lên và không quá 75 tuổi tại thời điểm kết thúc thời hạn cấp tín dụng khoản vay.
- Có mục đích, phương án vay vốn rõ ràng và hợp pháp.
- Có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ quá hạn tại các tổ chức tín dụng.
- Có tài sản bảo đảm là: Bất động sản hợp pháp, Ô tô, Tài sản là máy móc/thiết bị/nhà xưởng, Hàng hóa tồn kho/đang lưu thông, Giấy tờ có giá (Sổ tiết kiệm, Trái phiếu, Cổ phiếu…). Tùy thuộc vào loại tài sản và mục đích vay vốn, ngân hàng sẽ có những yêu cầu cụ thể về tài sản bảo đảm.
- Có thu nhập thường xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ trong suốt thời gian vay.
Hồ sơ thủ tục vay thế chấp ngân hàng
- Đơn đề nghị vay thế chấp (theo mẫu của ngân hàng).
- CMND/CCCD/Hộ chiếu và HKTT/KT3/Sổ tạm trú.
- Màn hình chụp tra cứu mã số thuế cá nhân
- Giấy tờ liên quan đến chứng minh tình trạng hôn nhân.
- Hồ sơ tài chứng minh tài chính: Nguồn thu nhập từ lương/ Nguồn thu nhập từ lương hưu trí/ Nguồn thu nhập từ cho thuê tài sản/ Nguồn thu nhập từ hoạt động kinh doanh/ Nguồn thu nhập từ cổ tức, góp vốn vào doanh nghiệp. Căn cứ vào mục đích vay và yêu cầu của ngân hàng, hồ sơ tài chính sẽ có chi tiết từng hạng mục giấy tờ.
- Giấy tờ liên quan tài sản đảm bảo: sổ đỏ, sổ hồng, ô tô, …
- Giấy tờ liên quan đến phương án sử dụng khoản vốn vay hợp pháp (với khách hàng vay thế chấp để kinh doanh cần thêm giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh).
- Giấy tờ khác theo yêu cầu của các ngân hàng.
Tìm hiểu thêm: Có được chuyển khoản vay sang ngân hàng khác hay không?
Lưu ý khi làm hồ sơ vay ngân hàng
Để làm hồ sơ vay ngân hàng nhanh và hoàn thành tốt nghĩa vụ thanh toán, sử dụng nguồn vốn vay tối ưu thì khách hàng cần lưu ý những vấn đề sau:
- Xác định rõ ràng các điều kiện vay vốn và nhu cầu sử dụng để lựa chọn gói vay phù hợp.
- Tìm hiểu kỹ lãi suất cho vay để tìm được gói vay tối ưu nhất và tiết kiệm chi phí lãi vay.
- Lựa chọn thời gian vay vốn phù hợp với nhu cầu tài chính để linh hoạt hơn khi thực hiện nghĩa vụ thanh toán mà không ảnh hưởng tới chi tiêu, sinh hoạt hàng ngày.
- Lưu ý các chi phí phát sinh cho khoản vay như: phạt nợ quá hạn, phạt trả chậm, phạt trả nợ trước hạn,... để tránh mất thêm các khoản phí không đáng có.
Quy trình vay thế chấp ngân hàng
- Bước 1: Tiếp nhận thông tin khách hàng
Nhân viên ngân hàng thu thập những thông tin cơ bản khách hàng nhu cầu vay tiền ngân hàng có thế chấp, mục đích vay, tài sản đảm bảo, thu nhập của khách là bao nhiêu,…
- Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ vay thế chấp ngân hàng
Sau khi tiếp nhận thông tin, tìm hiểu nhu cầu vay của khách hàng, nhân viên ngân hàng sẽ căn cứ trên điều kiện thực tế của từng khách, hướng dẫn khách hàng cung cấp hồ sơ vay chi tiết theo quy định.
- Bước 3: Thẩm định tài sản thế chấp
Ngân hàng nhận đủ bộ hồ sơ vay của khách hàng, sẽ tiến hành thẩm định tài sản theo quy định.
- Bước 4: Phê duyệt khoản vay
Sau khi quá trình thẩm định người vay ngân hàng thế chấp xong, sẽ lập các đề xuất tín dụng và xin phê duyệt bởi cấp có thẩm quyền. Trên cơ sở hồ sơ và các thông tin cho nhân viên báo cáo, cấp có thẩm quyền sẽ tiến hành phê duyệt khoản vay.
- Bước 5: Quyết định cho vay và các thủ tục giải ngân
Nếu quá trình xem xét thuận lợi, khách hàng sẽ được thông báo khi yêu cầu vay được chấp nhận.
Thời gian duyệt hồ sơ và giải ngân
Tùy từng khoản vay mà thời gian duyệt hồ sơ và giải ngân sẽ khác nhau:
- Đối với khoản vay mua nhà, vay sản xuất kinh doanh, vay tiêu dùng
Tùy thuộc khoản vay cụ thể của Khách hàng, thời gian duyệt hồ sơ và giải ngân từ 4 - 7 ngày làm việc kể từ thời điểm khách hàng cung cấp đầy đủ hồ sơ theo quy định của BIDV.
- Đối với khoản vay mua ô tô và cầm cố
Có thể giải ngân ngay trong ngày nếu khách hàng cung cấp đủ hồ sơ theo quy định.
Lưu ý: Thời gian trên chưa bao gồm thời gian thực hiện đăng ký giao dịch bảo đảm đối với tài sản bảo đảm của khoản vay tại các cơ quan nhà nước có liên quan.
Có thể bạn quan tâm: Quy định cho vay trả nợ ngân hàng khác
Dịch vụ hỗ trợ vay thế chấp ngân hàng - Daohanthechap.vn
Vay thế chấp là một quyết định quan trọng và ảnh hưởng lâu dài đến tài chính của bạn, do đó, hãy thực hiện nghiên cứu kỹ lưỡng và đánh giá mọi khía cạnh trước khi ký kết hợp đồng.
Hiểu được những khó khăn đó Daohanthechap.vn cung cấp đến quý khách dịch vụ hỗ trợ khách hàng vay thế chấp tại các ngân hàng trên toàn quốc.
- Xử lý xét duyệt hồ sơ nhanh chóng
- Chấp nhận hồ sơ khó, hồ sơ NỢ XẤU
- Định giá tài sản giá trị cao
- Hạn mức vay cao
- Lãi suất tốt nhất hệ thống
Quý khách có nhu cầu vay thế chấp vui lòng liên hệ hotline 0819.833.933 để được tư vấn chi tiết.
Và trên đây là một số thông tin về vay thế chấp ngân hàng. Hy vọng bài viết mang lại cho mọi người có những thông tin bổ ích, đừng quên theo dõi các bài viết khác để biết thêm những kiến thức mới nhé. Chúc mọi người vay thành công và an toàn.