Không chỉ khác nhau về mục đích, lãi suất,... vay tín chấp và vay thế chấp còn khác nhau về nhiều yếu tố. Cùng tìm hiểu chi tiết để chọn hình thức phù hợp nhé.
Vay tín chấp và vay thế chấp là 2 hình thức vay vốn phổ biến nhất hiện nay. Tuy nhiên những ai chưa vay có lẽ sẽ có thể nắm rõ hết sự khác nhau giữa 2 hình thức này. Chính vì vậy, hôm nay hãy cùng Daohanthechap.vn tìm hiểu chi tiết trong bài viết sau đây nhé.
Vay tín chấp khác vay thế chấp như thế nào?
|
Tiêu chí |
Vay tín chấp | Vay thế chấp |
| Khái niệm | Hình thức cho vay không cần tài sản đảm bảo mà hoàn toàn dựa vào uy tín của cá nhân về năng lực trả nợ để phục vụ cho các mục đích cá nhân | Là hình thức bên vay dùng tài sản thuộc sở hữu của mình để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ. |
| Mục đích vay | Chủ yếu phục vụ tiêu dùng cá nhân | Huy động nguồn vốn lớn để phục vụ cho các mục đích như mua nhà, mua bất động sản, kinh doanh,... |
| Điều kiện vay | Không yêu cầu tài sản đảm bảo mà chỉ dựa vào khả năng trả nợ của người vay. Người vay cần có thu nhập ổn định, giấy tờ hợp lệ và bảo đảm khả năng trả nợ để được vay vốn. | Thường yêu cầu vay vốn có tài sản đảm bảo như nhà đất, xe hơi, tài sản có giá trị khác để thế chấp, bảo đảm cho khoản vay. Người vay cần phải có đầy đủ giấy tờ, tài sản và chứng minh khả năng trả nợ để được ngân hàng cấp vốn. |
| Lãi suất | Cao hơn thế chấp | Thấp và giảm dần |
| Thủ tục | Thủ tục vay đơn giản hơn, chỉ cần nộp hồ sơ tín dụng và xác minh các thông tin về thu nhập. | Thủ tục vay tốn nhiều thời gian và phức tạp hơn, bao gồm khảo sát tài sản, định giá, thẩm định và đăng ký tài sản. |
| Thời hạn vay | Thời hạn vay ngắn hơn, thường chỉ trong vòng 1-3 năm. | Thời hạn vay thường lâu hơn vay tín chấp, thường từ 5 đến 20 năm. |
| Hạn mức vay | Hạn mức cho vay thấp, từ 100 triệu đến 1 tỷ tùy theo quy định của mỗi ngân hàng. | Hạn mức cho vay lớn, 70 - 100% giá trị tài sản thế chấp. |
Nên chọn hình thức nào phù hợp với nhu cầu
Tùy vào nhu cầu vốn và khả năng trả nợ của mỗi người để chọn hình thức vay thế chấp hay tín chấp. Trường hợp người vay cần số tiền lớn và khó được cho vay tín chấp do mức độ rủi ro cao, vay thế chấp là lựa chọn phù hợp. Khi đó, người vay sẽ thế chấp tài sản của mình để được cho vay, chẳng hạn như mua nhà, đất đai, ô tô.
Ngược lại, hình thức vay tín chấp thường được sử dụng khi người vay cần một số vốn ít và trong thời gian ngắn, chẳng hạn như mua sắm các thiết bị gia đình, tổ chức đám cưới, xây sửa nhà,....
Bên cạnh đó, trước khi vay thì người vay cần lưu ý một số yếu tố sau:
Với hình thức vay thế chấp
- Bạn phải sở hữu tài sản có giá trị để có thể làm hồ sơ vay.
- Thời gian vay kéo dài, lãi suất thấp và có thể thay đổi theo thời kỳ.
- Hạn mức vay hoàn toàn dựa vào giá trị tài sản thế chấp và số tiền vay có thể lên đến vài tỷ đồng.
- Thời gian xét duyệt lâu và bạn có khả năng mất tài sản nếu như không còn khả năng chi trả.
Xem thêm: Bảng so sánh lãi suất vay các ngân hàng mới nhất
Với hình thức vay tín chấp
- Hình thức này hoàn toàn dựa trên uy tín để bạn thực hiện các hợp đồng vay vốn.
- Không có bất kỳ ưu đãi nào khi bạn hoàn thành sớm trước hạn.
- Lãi suất khá cao, thời gian cho vay ngắn nhưng các hình thức chi trả khá linh hoạt.
- Có thủ tục đơn giản giải ngân nhanh chóng, bạn có thể chọn hình thức trả hàng tháng để giảm tải áp lực về tài chính.
- Khoản tiền vay có giới hạn, tùy theo ngân hàng, sẽ được tối đa 12 lần lương của bạn.
- Đối tượng vay bị hạn chế, bạn dễ bị điểm tín dụng xấu nếu như không thanh toán đúng hạn.
Trên đây là một số yếu tố để mọi người có thể thấy được sự khác nhau giữa vay tín chấp và vay thế chấp. Hy vọng bài viết này mang lại những thông tin bổ ích và đừng quên xem các bài viết khác để cập nhật những thông tin mới nhất nhé. Chúc mọi người vay thành công và an toàn.