Vay thế chấp tài sản ngày càng trở nên phổ biến tuy nhiên có những điều mà còn rất nhiều người dân chưa nắm rõ. Cùng tìm hiểu trong bài viết ngay sau đây.
Vay thế chấp tài sản là một trong những giải pháp được nhiều người dân sử dụng trong thời đại hiện nay, nhằm giúp họ tiếp cận được nguồn vốn để phục vụ các mục đích trong đời sống như kinh doanh sản xuất, tiêu dùng, du học, mua nhà, mua bất động sản,...
Sau đây hãy cũng Daohanthehchap.vn tìm hiểu chi tiết về hình thức vay này có những điểm gì cần lưu ý cũng như hồ sơ thủ tục vay như thế nào nhé.
Như thế nào là vay thế chấp tài sản?
Vay thế chấp tài sản là một hình thức vay vốn phổ biến nhất hiện nay. Cụ thể người vay sử dụng tài sản của mình làm đảm bảo cho khoản vay (Tài sản thế chấp). Tài sản này có thể là nhà đất, ô tô, sổ tiết kiệm có giá trị lớn,...
- Ưu điểm:
- Hạn mức vay cao: Người vay có thể vay được số tiền lớn hơn so với các hình thức vay khác.
- Thủ tục đơn giản: Thủ tục vay thế chấp thường nhanh gọn hơn so với các hình thức vay khác.
- Lãi suất: Lãi suất vay thế chấp thường ổn định và thấp hơn so với các hình thức vay tín chấp.
- Nhược điểm:
- Rủi ro mất tài sản: Nếu không trả được nợ, bạn có thể mất tài sản đã thế chấp.
- Thời gian vay dài: Thời gian vay thế chấp thường khá dài, có thể lên đến 20-30 năm.
- Phải đáp ứng nhiều điều kiện: Để được vay thế chấp, bạn phải đáp ứng nhiều điều kiện của ngân hàng như: có thu nhập ổn định, có tài sản thế chấp hợp lệ,...
Điều kiện để vay thế chấp tài sản
Để thực hiện thủ tục vay thế chấp tài sản, người vay và tài sản thế chấp cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản sau đây:
Đối với người vay
- Là công dân Việt Nam, độ tuổi thường từ 22 – 70, đủ năng lực pháp luật và hành vi dân sự.
- Có sổ hộ khẩu hoặc KT3, giấy tạm trú theo quy định của nhà nước.
- Có chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước công dân.
- Giấy đăng ký kết hôn (nếu có), giấy xác nhận độc thân (nếu chưa kết hôn).
- Sinh sống tại nơi có chi nhánh ngân hàng cho vay vốn.
- Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn cam kết.
- Lịch sử tín dụng tốt, không nợ quá hạn, không nợ xấu tại ngân hàng.
Đối với tài sản thế chấp
- Giá trị của tài sản thế chấp đảm bảo cho khoản vay theo tỷ lệ quy định.
- Tài sản thế chấp có pháp lý minh bạch, rõ ràng, nguyên bản và không bị tẩy xóa.
- Tài sản thế chấp không bị kê biên, không thuộc diện quy hoạch, tranh chấp, kiện tụng.
- Tài sản thế chấp thỏa mãn các điều kiện khác của ngân hàng.
Hồ sơ để vay tiền thế chấp tài sản
Một số hồ sơ cơ bản cần phải chuẩn bị khi vay tiền thế chấp tài sản:
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng
- Hồ sơ pháp lý của người vay, người hôn phối và bên bảo lãnh (nếu có).
- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn: Hợp đồng mua bán nhà ở/Văn bản chuyển nhượng Hợp đồng, giấy đặt cọc, biên lai hóa đơn nộp tiền…
- Hồ sơ chứng minh thu nhập.
- Hồ sơ liên quan đến tài sản bảo đảm
- CMND/CCCD/Hộ chiếu và hộ khẩu
- Giấy xác nhận độc thân/Giấy đăng ký kết hôn
- Giấy tờ chứng minh thu nhập
- Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo
Quy trình vay thế chấp tài sản
- Bước 1: Chuẩn bị và nộp hồ sơ vay vốn
Khách hàng cần chuẩn bị và nộp hồ sơ vay vốn tại ngân hàng. Hồ sơ bao gồm các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản, giấy tờ tài chính cá nhân và giấy tờ tùy thân….
Sau khi nhận được hồ sơ, ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra sơ bộ các tài liệu để đảm bảo tính hợp pháp và đầy đủ.
- Bước 2: Thẩm định tài sản thế chấp
Ngân hàng sẽ thẩm định giá trị tài sản thế chấp để xác định hạn mức vay phù hợp.Quá trình thẩm định này bao gồm các hạng mục như: đánh giá thực tế tài sản, kiểm tra các giấy tờ liên quan và xác nhận tính pháp lý của tài sản.
Kết quả thẩm định sẽ là cơ sở để ngân hàng quyết định số tiền vay và lãi suất áp dụng.
- Bước 3: Đánh giá khả năng tài chính
Khả năng tài chính của khách hàng được ngân hàng đánh giá dựa trên hồ sơ tài chính đã nộp. Các yếu tố mà ngân hàng quan tâm đến ví dụ như thu nhập hàng tháng, các khoản vay hiện có và lịch sử tín dụng của khách hàng.
Chính vì vậy, khách hàng cần có một hồ sơ tài chính ổn định và khả năng thanh toán tốt để được duyệt vay với điều kiện thuận lợi.
- Bước 4: Phê duyệt khoản vay
Sau khi hoàn tất hết tất cả các bước thẩm định và đánh giá, ngân hàng sẽ tiến hành phê duyệt khoản vay. Quyết định phê duyệt dựa trên toàn bộ thông tin thu thập được trong quá trình xét duyệt. Nếu hồ sơ đạt yêu cầu, ngân hàng sẽ thông báo kết quả phê duyệt và điều kiện vay cụ thể cho khách hàng.
- Bước 5: Ký kết hợp đồng và giải ngân
Khi khoản vay được phê duyệt, khách hàng và ngân hàng sẽ tiến hành ký kết hợp đồng vay vốn. Hợp đồng này ghi rõ các điều khoản vay, lãi suất, thời hạn vay và các điều kiện kèm theo. Sau khi ký kết, ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân số tiền vay theo thỏa thuận đã ký kết.
Cần lưu ý những gì khi vay tiền thế chấp tài sản
Vay tiền thế chấp tài sản là một khoản vay rất lớn, cho nên việc xem xét và cân nhắc kỹ là tuyệt đối quan trọng. Sau đây là một số những điều mà bạn cần lưu ý và thận trọng:
- Kiểm tra kỹ điều khoản và hợp đồng vay thế chấp tài sản
Trước khi đặt tay vào ký kết hợp đồng, hãy đảm bảo bạn đã đọc và hiểu rõ tất cả các điều khoản và điều kiện liên quan đến khoản vay, bao gồm lãi suất, thời hạn vay, cách tính lãi, và các khoản phí. Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào, hãy hỏi ngân hàng hoặc môi giới để làm rõ.
- Hiểu rõ về mức lãi suất và cách tính của ngân hàng
Khi vay tiền thế chấp tài sản, người vay nên chú ý tới mức lãi suất và cách tính lãi suất của ngân hàng để chủ động trong việc tính toán số tiền cần trả hàng tháng. Việc này rất quan trọng, bởi nó sẽ giúp dễ dàng cân đối nguồn tài chính để đảm bảo thanh toán khoản vay đúng các mốc thời gian trong hợp đồng mà không rơi vào tình trạng bị động khi trả nợ cho ngân hàng.
- Tránh các khoản phí ẩn
Các khoản phí ẩn có thể làm tăng tổng chi phí của khoản vay, việc này có thể ảnh hưởng đáng kể đến khả năng thanh toán của mỗi cá nhân. Khi biết trước các khoản phí này, bạn sẽ đánh giá được xem mức vay và các khoản phí liên quan có phù hợp với khả năng tài chính của mình hay không.
- Lựa chọn ngân hàng phù hợp
Trên thị trường có rất nhiều ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp tài sản. Tuy nhiên không phải ngân hàng nào cũng phù hợp với nhu cầu và điều kiện vay vốn của bạn.
Chính vì vậy, hãy tìm hiểu kỹ và so sánh các ngân hàng, đánh giá lãi suất, điều khoản vay, chính sách và dịch vụ khách hàng để chọn ngân hàng tốt nhất cho mình.
- Xây dựng kế hoạch trả nợ hợp lý
Trước khi tiến hành vay thế chấp tài sản, hãy xem xét tình hình tài chính của bản thân và xây dựng một kế hoạch trả nợ sao cho hợp lý. Xác định khả năng tài chính và tính toán số tiền trả hàng tháng mà bạn có thể đảm bảo. Điều này giúp tránh áp lực tài chính và đảm bảo rằng có thể trả nợ đúng hẹn.
Và trên đây là một số thông tin quan trọng về vay thế chấp tài sản. Hy vọng bài viết này cung cấp cho các bạn những thông tin bổ ích. Chúc các bạn vay thành công và an toàn.
Daohanthechap.vn là đơn vị chuyên hỗ trợ đáo hạn khoản vay thế chấp. Mọi người có nhu cầu vui lòng liên hệ hotline 0819.833.933 để được tư vấn chi tiết.