Một trong những vấn đề được nhiều người quan tâm nhất đó chính là lãi suất vay đáo hạn ngân hàng. Để hiểu rõ hơn, sau đây hãy cùng tìm hiểu chi tiết.
Vay đáo hạn là một trong những hình thức phổ biến từ trước đến nay, tuy nhiên với những người mới tìm hiểu hay mới tiếp cận với hình thức này sẽ có những khó khăn. Và một trong những vấn đề được nhiều người quan tâm nhất đó chính là lãi suất vay đáo hạn ngân hàng. Và để hiểu rõ hơn, sau đây hãy cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết này nhé.
Lãi suất vay đáo hạn ngân hàng là gì?
Cụ thể, khi người vay không đủ khả năng trả nợ gốc và lãi khi khoản vay cũ đáo hạn, người vay có thể tìm đến dịch vụ "đáo hạn". Lúc này, người vay sẽ vay một khoản tiền mới (từ chính ngân hàng đang cho vay hoặc từ một nguồn khác) để trả cho khoản vay cũ. Và lãi suất vay đáo hạn chính là lãi suất của khoản vay mới mà người vay dùng để trả nợ cho khoản vay cũ.
Các hình thức vay đáo hạn và lãi suất liên quan?
Có 2 hình thức vay đáo hạn phổ biến được nhiều người quan tâm:
- Vay từ chính ngân hàng đang cho vay (tái tục khoản vay)
- Ưu điểm: Thủ tục thường đơn giản hơn, do ngân hàng đã có thông tin về bạn.
- Nhược điểm: Lãi suất có thể được điều chỉnh (thường là tăng lên) theo chính sách của ngân hàng tại thời điểm tái tục.
- Lãi suất: Áp dụng lãi suất mới theo quy định của ngân hàng, có thể cao hơn hoặc bằng lãi suất cũ tùy thuộc vào tình hình thị trường và chính sách của ngân hàng.
- Vay từ ngân hàng khác
- Ưu điểm: Có thể tìm được lãi suất tốt hơn nếu ngân hàng mới có chương trình ưu đãi.
- Nhược điểm: Thủ tục phức tạp hơn, cần chuẩn bị hồ sơ vay mới.
- Lãi suất: Áp dụng lãi suất của ngân hàng mới, phụ thuộc vào chính sách và điều kiện vay của từng ngân hàng.
Ngoài 2 hình thức phổ biến trên, còn có phương án vay tín dụng đen. Tuy nhiên hình thức này rất rủi ro vì mức lãi suất rất cao kèm theo các điều khoản bất lợi và rủi ro về pháp lý đối với người vay. Cho nên để an toàn, tuyệt đối không nên sử dụng hình thức này nhé.
Ngoài ra , nếu cần tư vấn về vay đáo hạn các khoản vay thế chấp thì các bạn có thể liên hệ đơn vị uy tín như Daohanthechap.vn qua hotline 0819.833.933 để được tư vấn phương án tối ưu và tốt nhất nhé.
Lãi suất vay đáo hạn ngân hàng
Thông thường, mức lãi suất vay đáo hạn ngân hàng sẽ dao động từ khoảng 7% đến 20% mỗi năm tùy vào ngân hàng và loại vay. Cụ thể:
- Vay tiêu dùng: Lãi suất thường dao động từ 12% đến 20% mỗi năm, đặc biệt là với các khoản vay tín chấp hoặc không có tài sản bảo đảm.
- Vay mua nhà: Lãi suất có thể từ 7% đến 11% mỗi năm tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng. Các ngân hàng thường áp dụng lãi suất ưu đãi trong vài năm đầu và sau đó điều chỉnh lãi suất theo thị trường.
- Vay mua xe hoặc vay kinh doanh: Lãi suất vay cho mục đích này thường dao động từ 9% đến 15% mỗi năm, tùy thuộc vào ngân hàng và mức độ rủi ro của khoản vay.
- Vay thấu chi: Vay thấu chi có thể có lãi suất từ 15% đến 20% mỗi năm hoặc cao hơn, do đây là khoản vay tín chấp và có mức rủi ro cao đối với ngân hàng.
- …….
Một số các yếu tố quan trọng khác làm ảnh hưởng đến lãi suất vay đáo hạn ngân hàng:
- Thời gian vay: Thời gian vay có thể ảnh hưởng đến lãi suất. Vay ngắn hạn (vài tháng) thường có lãi suất thấp hơn vay dài hạn (vài năm).
- Lịch sử tín dụng: Nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt (tức là không có nợ xấu hoặc lịch sử trả nợ đúng hạn), ngân hàng có thể áp dụng mức lãi suất ưu đãi hoặc thấp hơn. Ngược lại, nếu bạn có lịch sử tín dụng xấu, lãi suất vay có thể cao hơn.
- Lãi suất thả nổi và lãi suất cố định: Lãi suất vay đáo hạn có thể là lãi suất cố định (không thay đổi trong suốt thời gian vay) hoặc lãi suất thả nổi (biến động theo chỉ số lãi suất thị trường, ví dụ như lãi suất cơ bản của Ngân hàng Nhà nước). Lãi suất thả nổi có thể thay đổi trong quá trình vay và có thể cao hơn trong những thời điểm lãi suất thị trường tăng.
Cách tính lãi suất vay đáo hạn ngân hàng
Lãi suất vay đáo hạn có thể được tính theo hai cách chính:
- Tính lãi theo dư nợ gốc (lãi suất đơn): Lãi được tính trên số tiền vay gốc ban đầu, không thay đổi trong suốt thời gian vay.
- Tính lãi theo dư nợ thực tế (lãi suất giảm dần): Lãi suất được tính trên số dư nợ thực tế của bạn sau mỗi kỳ thanh toán. Với phương pháp này, số tiền bạn phải trả mỗi kỳ sẽ giảm dần khi dư nợ gốc giảm.
Cần lưu ý những gì khi vay đáo hạn ngân hàng
Sau đây là những gạch đầu dòng cực kỳ quan trọng mà mọi người cần nên lưu ý khi vay đáo hạn ngân hàng:
- Lãi suất chồng lãi suất: Việc liên tục vay để trả nợ khiến bạn phải trả lãi suất cho cả khoản vay cũ và khoản vay mới, tạo thành gánh nặng tài chính ngày càng lớn.
- Rủi ro nợ xấu: Nếu không có kế hoạch tài chính rõ ràng, bạn rất dễ rơi vào vòng xoáy nợ nần, dẫn đến nợ xấu và ảnh hưởng nghiêm trọng đến lịch sử tín dụng.
- Chi phí phát sinh: Ngoài lãi suất, bạn có thể phải trả các khoản phí khác liên quan đến việc vay mới (phí thẩm định, phí công chứng,...)
- Rủi ro pháp lý: Vay từ các nguồn không chính thống tiềm ẩn nhiều rủi ro về pháp lý và an toàn tài sản.
Dịch vụ cho vay đáo hạn ngân hàng - Daohanthechap.vn
Chúng tôi cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng đáo hạn các khoản vay thế chấp ngân hàng:
- Đội ngũ với nhiều nhân sự có kinh nghiệm nhiều năm hoạt động trong lĩnh vực tài chính nói chung và hỗ trợ vay đáo hạn thế chấp nói riêng.
- Nhân sự tư vấn hỗ trợ nhiệt tình những thắc mắc của khách hàng, đặc biệt là các thông tin quan trọng như lãi suất, hồ sơ thủ tục.
- Điều kiện, thủ tục vay đơn giản nhanh chóng, giúp khách hàng tiếp cận khoản vay nhanh nhất.
Quý khách có nhu cầu đáo hạn các khoản vay thế chấp, vui lòng liên hệ qua hotline 0819.833.933 để được tư vấn chi tiết.
Và trên đây là một số thông tin quan trọng về các hình thức vay đáo hạn ngân hàng và lãi suất vay đáo hạn ngân hàng mà các bạn cần phải nắm rõ. Hy vọng nội dung trong bài viết này có thể cung cấp cho mọi người những kiến thức bổ ích và thú vị. Chúc mọi người vay thành công và an toàn.