Hình thức vay mua căn hộ chung cư được nhiều người dân quan tâm trong thời gian gần đây. Cùng tìm hiểu những thông tin quan trọng xung quanh hình thức này nhé.
Nhu cầu vay mua căn hộ chung cư ngày nay rất phổ biến, chính vì các gói hỗ trợ vay vốn mua căn hộ chung cư cũng được người dân quan tâm. Để hiểu rõ hơn về hình thức này, hãy cùng Daohanthechap.vn tìm hiểu chi tiết trong bài viết sau đây.
Lãi suất vay mua căn hộ chung cư là bao nhiêu?
Sau đây là bảng lãi suất vay mua căn hộ chung cư, mời các bạn cùng tham khảo:
| Ngân hàng | Lãi suất ưu đãi (%/năm) | Tỷ lệ cho vay tối đa (%) | Kỳ hạn vay tối đa (năm) |
|---|---|---|---|
| BIDV | 5,5 | 100 | 30 năm |
| Vietinbank | 6,0 | 80 | 20 năm |
| Vietcombank | 5,5 | 70 | 20 năm |
| Agribank | 6 | 100 | 30 năm |
| Woori Bank | 5,6 | 80 | 30 năm |
| Shinhan Bank | 7,0 | 70 | 30 năm |
| BVBank | 6,49 | 75 | 20 năm |
| Hong Leong Bank | 6,0 | 80 | 25 năm |
| SHB | 7,6 | 75 | 25 năm |
| VIB | 6,5 | 85 | 30 năm |
| VPBank | 7,2 | 75 | 25 năm |
| Standard Chartered | 6,3 | 75 | 25 năm |
| UOB | 6,24 | 75 | 25 năm |
| GPBank | 7,0 | 70 | 15 năm |
| Sacombank | 7,0 | 100 | 30 năm |
| MSB | 6,2 | 90 | 35 năm |
| SeABank | 5,5 | 90 | 35 năm |
| HDBank | 6,5 | 85 | 35 năm |
| TPBank | 6,6 | 90 | 30 năm |
| PVcomBank | 5,99 | 80 | 30 năm |
| ABBank | 6,5 | 90 | 35 năm |
| MBBank | 7,9 | 80 | 20 năm |
| SCB | 7,9 | 100 | 25 năm |
| ACB | 7,0 | Linh hoạt | 25 năm |
| OCB | 7,5 | 100 | 30 năm |
| Eximbank | 7,5 | 100 | 40 năm |
| HSBC | 5,5-8,99 | 70 | 25 năm |
| Techcombank | 6,7 | 80 | 35 năm |
| Public Bank Vietnam | 6,0 | 80 | 30 năm |
| Oceanbank | 6,7 | 80 | 15 năm |
| KBank | 5,85 | 80 | 30 năm |
*Lưu ý: Mức lãi suất trong bảng chỉ mang tính chất tham khảo và có thể thay đổi dựa trên chính sách ngân hàng từng thời kỳ.
Bạn nên xem: Cập nhật bảng lãi suất mới nhất của các ngân hàng
Cách tính lãi suất vay mua căn hộ chung cư như thế nào?
Hiện tại, cách tính lãi vay mua chung cư phổ biến tại các ngân hàng đó là tính theo dư nợ giảm dần hoặc niêm kim. Trong đó, mức lãi suất vay được tính theo: Cố định, thả nổi hoặc hỗn hợp.
Cụ thể:
- Lãi suất cố định: Là mức lãi suất được giữ nguyên trong suốt thời gian cố định lãi suất.
- Lãi suất thả nổi: Mức lãi thả nổi = Lãi suất cơ sở + Biên độ lãi suất, sẽ thay đổi theo thị trường tài chính. Trong đó:
- Lãi suất cơ sở biến động theo các yếu tố thị trường hợp huy động vốn, tăng trưởng kinh tế…
- Biên độ lãi suất được cố định theo hợp đồng tín dụng với từng khách hàng cụ thể.
- Lãi suất hỗn hợp: Mức lãi suất này sẽ được kết hợp xen kẽ giữa lãi suất thả nổi và lãi suất cố định. Ví dụ, mức lãi suất cố định được các ngân hàng áp dụng từ 03 - 24 tháng đầu. Các tháng tiếp theo, mức lãi suất thả nổi theo thị trường sẽ được áp dụng.
Cùng tham khảo 2 cách tính lãi suất sau đây nhé!
Cách 1- Tính lãi theo dư nợ giảm dần
Số tiền lãi được tính trên số dư nợ còn lại sau mỗi kỳ thanh toán. Do đó, khi số dư nợ giảm dần thì số tiền lãi phải trả cũng giảm theo.
Công thức:
Số tiền phải trả hàng tháng = Nợ gốc chia đều theo tháng + Tiền lãi tính trên dư nợ còn lại
Trong đó:
- Tiền lãi kỳ đầu = Số tiền vay x Lãi suất kỳ tính lãi / 12
- Tiền lãi những kỳ tiếp theo = Dư nợ x Lãi suất kỳ tính lãi / 12
Ví dụ: Vay mua chung cư 800,000,000 VND cho thời hạn 120 tháng (10 năm), lãi suất 8.5 %/năm trên dư nợ giảm dần.
Cách tính tiền lãi theo dư nợ giảm dần sẽ như sau:
- Số tiền gốc phải trả mỗi kỳ = 800,000,000 / 120 = 6,666,666 VND/tháng
- Số tiền lãi cần trả tháng đầu = 800,000,000 x (8.5 / 12) = 5,666,666 VND
- Số tiền gốc và lãi trả tháng đầu = 6,666,666 + 5,666,666 = 12,333,332 VND
- Lãi cần trả tháng thứ 2 = (800,000,000 - 6,666,666) x (8.5 / 12)= 793,333,334 x (8.5 / 12) = 5,619,444 VND
- Số tiền gốc và lãi trả tháng thứ 2 = 6,666,666 + 5,619,444 = 12,286,110 VND
Tương tự, khi áp dụng công thức, bạn sẽ tính được số tiền gốc và lãi cần trả vào các tháng tiếp theo.
Cách 2- Tính lãi theo niên kim
Với các tính lãi theo niên kim, người vay có thể dễ dàng lên kế hoạch tài chính do số tiền phải trả hàng tháng sẽ cố định trong suốt thời gian vay.
Trong các tháng đầu, dư nợ gốc lớn nên số tiền lãi cần trả sẽ cao. Tuy nhiên, trong những tháng tiếp theo, dư nợ gốc giảm nên tiền lãi cần thanh toán cũng giảm theo.
Ví dụ: Vay thế chấp 800,000,000 VND cho thời hạn 120 tháng (10 năm) với mức lãi suất 8%/năm.
Theo công cụ tính lãi trả nợ niên kim (số tiền trả nợ hàng tháng cố định) thì số tiền người vay phải trả hàng tháng là 12,000,000 VND. Trong đó, tổng gốc và lãi phải trả là 1,440,000,000 VND.
Điều kiện được vay mua căn hộ chung cư là gì?
Để thực hiện vay vốn mua căn hộ chung cư, người vay cần đáp ứng những điều kiện cơ bản sau đây:
- Cần có sẵn khoản tiền tương đương 20 - 30% giá trị căn nhà đang có ý định mua.
- Đang trong độ tuổi từ 18 - 65 tuổi.
- Có thu nhập hàng tháng ổn định, đảm bảo có khả năng chi trả nợ đúng hạn.
- Tài sản được dùng để thế chấp phục vụ mục đích vay cần có tài liệu bảo đảm.
- Có hộ khẩu hoặc đăng ký tạm trú tại nơi có địa điểm kinh doanh của ngân hàng cho vay vốn.
Đối với cá nhân người Việt Nam, các điều kiện bổ sung cụ thể như sau:
- Đối tượng vay có đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định pháp luật.
- Tài sản thế chấp có chứng nhận hợp pháp và giá trị tương ứng với giá trị khoản vay.
- Đối tượng phải có phương án khắc phục các rủi ro có thể xảy ra khi kinh doanh thất bại để đảm bảo trả nợ đúng hạn.
- Lịch sử tín dụng “sạch”, chưa từng có nợ khó đòi hay nợ quá hạn.
- Đảm bảo mục đích sử dụng tiền vay không vi phạm quy định pháp luật.
Đối với cộng đồng người nước ngoài đang sinh sống - làm việc tại Việt Nam và có nhu cầu mua nhà tại Việt Nam thì cần đáp ứng thêm các điều kiện sau đây:
- Có đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự theo quy định pháp luật của nhà nước Việt Nam.
- Có hộ chiếu còn hiệu lực, có dấu mộc kiểm chứng xuất nhập cảnh của cơ quan quản lý xuất nhập cảnh Việt Nam.
- Sở hữu không quá 30% số căn hộ mỗi tòa chung cư.
Hồ sơ thủ tục vay mua căn hộ chung cư như thế nào?
Hồ sơ cần chuẩn bị để vay mua căn hộ chung cư
Để thực hiện thủ tục vay mua căn hộ chung cư, người vay cần chuẩn bị một số hồ sơ cơ bản sau đây:
- Hộ chiếu hoặc CCCD.
- Hộ khẩu hoặc KT3.
- Giấy xác nhận tình trạng độc thân/ kết hôn.
- Hồ sơ chứng thực mục đích vay vốn.
- Hồ sơ liên quan đến nguồn thu nhập trả nợ.
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng cho vay.
- Hợp đồng mua bán/ đặt cọc chung cư.
- Chứng từ thanh toán đối với các lần thanh toán vốn tự có.
- Giấy chứng nhận quyền sở hữu của căn chung cư định mua và hợp đồng mua bán
- …….
Thủ tục vay mua căn hộ chung cư
- Bước 1: Chuẩn bị giấy tờ, hồ sơ cần thiết
Cần tìm hiểu và nắm được những loại giấy tờ cần thiết mà ngân hàng yêu cầu. Việc này giúp tiết kiệm thời gian rất nhiều.
- Bước 2: Thẩm định tài sản và định giá tài sản
Tiếp theo ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định cũng như định giá tài sản của bạn.
Sau quá trình thẩm định tài sản, việc định giá tài sản sẽ diễn ra sau khi hoặc có thể là cùng thời điểm có quyết định cho vay từ ngân hàng. Giá trị sau khi định giá tài sản sẽ quyết định số tiền bạn có thể vay.
- Bước 3: Quyết định cho vay và giải ngân
Sau khi hồ sơ đã đáp ứng được đầy đủ các điều kiện để vay vốn, nhân viên ngân hàng tiến hành báo cáo đề xuất tín dụng và chờ phê duyệt khoản vay từ cấp có thẩm quyền.
Sau khi được phê duyệt khoản vay, ngân hàng sẽ tiến hành các thủ tục liên quan giải ngân khoản vay. Người vay có thể nhận khoản vay trực tiếp tại ngân hàng bằng tiền mặt hoặc thông qua chuyển khoản.
- Bước 4: Giám sát tín dụng và thực hiện thanh lý hợp đồng căn hộ chung cư
Công việc giám sát tín dụng sẽ diễn ra thường xuyên. Cụ thể, nhân viên ngân hàng sẽ thực hiện hoạt động kiểm tra tình hình sử dụng các khoản vay nhằm xác định và đảm bảo người vay còn khả năng trả nợ. Hoạt động này chỉ dừng dại khi bạn thanh toán đầy đủ khoản vay cho ngân hàng.
Những điều hết sức lưu ý khi vay mua căn hộ chung cư
Vay mua căn hộ chung cư là một khoản vay rất lớn cho nên rất quan trọng. Chính vì vậy trước khi đặt bút vào hợp đồng và ký thì người vay cần lưu ý một số điều sau đây:
- Xác định khoản vay phù hợp
Các ngân hàng thường cho người vay vay với số tiền từ 50 - 70% hay thậm chí là 80% giá trị của căn hộ. Tuy nhiên, để tránh gặp phải áp lực về tài chính, người vay nên tiết kiệm một khoản tiền tối thiểu là trên 30% giá trị căn hộ chung cư.
- Tìm hiểu kỹ các quy định về lãi suất
Trước khi quyết định vay mua căn hộ chung cư, người vay cần chú ý đến lãi suất thả nổi. Đây là lãi suất thay đổi tùy theo lãi suất trên thị trường.
Việc tìm hiểu kỹ về lãi suất sẽ giúp người vay tránh được các trường hợp số tiền phải trả hàng tháng tăng lên theo mức lãi suất, làm ảnh hưởng đến chi tiêu.
- Đọc kỹ hợp đồng
Đọc kỹ hợp đồng trước khi ký kết sẽ giúp người vay nắm rõ các điều khoản, điều kiện có trong hợp đồng cùng quyền lợi và trách nhiệm của mình. Khi có những thông tin nào chưa hiểu, hãy chủ động liên hệ trực tiếp với nhân viên ngân hàng để nhanh chóng được giải đáp.
- Đọc kỹ các quy định về phí phạt và phụ phí phát sinh
Thông thường các khoản vay nào của ngân hàng cũng đi kèm với điều kiện và phí phạt nếu khách hàng thanh toán khoản vay không đúng hạn và khi thanh toán trước thời hạn. Việc tìm hiểu về phí phạt sẽ giúp tránh được những trường hợp có mức phạt cao, vì nếu trả nợ trước hạn thì phí phạt sẽ là một gánh nặng tài chính đáng kể.
Và trên đây là những thông tin quan trọng về gói vay mua căn hộ chung cư. Hy vọng những bài viết sau đây có thể cung cấp cho mọi người những kiến thức bổ ích và thú vị. Chúc mọi người vay thành công và an toàn.