Vay đảo nợ là một giải pháp hữu hiệu mà người dùng quan tâm khi có vấn đề thanh toán khoản vay cũ. Vậy những lợi ích và rủi ro là gì? Cùng tìm hiểu ngay.
Vay đảo nợ được xem là một trong những giải pháp mà nhiều người sử dụng khi gặp vấn đề về tiến độ thanh toán khoản vay trước đó. Việc vay đảo nợ mang lại nhiều lợi ích nhưng cùng kèm với đó là những rủi ro tiềm tàng mà người vay cần phải chú ý. Để rõ hơn, sau đây hãy cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết này nhé.
Vay đảo nợ là gì? Cho vay đảo nợ là gì?
Vay đảo nợ là một hình thức tái cơ cấu nợ, trong đó người vay sử dụng một khoản vay mới để thanh toán khoản nợ hiện tại. Đây là một giải pháp tài chính có thể mang lại lợi ích nhưng cũng tiềm ẩn rủi ro nếu không được sử dụng cẩn trọng.
Còn cho vay đảo nợ là dịch vụ do ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cung cấp, cho phép người vay vay vốn mới để tất toán khoản nợ cũ. Dịch vụ này thường đi kèm với các điều kiện cụ thể nhằm đảm bảo người vay có khả năng trả nợ đúng hạn trong tương lai.
Phân biệt vay đảo nợ và gia hạn nợ
Đây là thuật ngữ bị nhiều người hiểu lầm và nhầm lẫn nhất, để hiện tại tiết hơn thì mọi người hãy cùng theo dõi ngay sau đây:
- Vay đảo nợ: Tạo khoản vay mới từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác để trả nợ cũ.
- Gia hạn nợ: Là việc kéo dài thời gian trả nợ mà không cần vay thêm khoản mới.
Tại sao giải pháp vay đảo nợ được nhiều người lựa chọn?
Như chúng ta đã biết, vay đảo nợ được xem là giải pháp được nhiều người lựa chọn để giải quyết vấn đề khó khăn đối với tiến độ trả nợ của khoản vay trước đó, và sau đây là một số lý do cơ bản nhất:
- Giảm chi phí lãi vay: Nếu lãi suất của khoản vay mới thấp hơn đáng kể so với khoản vay cũ, người vay có thể tiết kiệm được một khoản chi phí lãi vay đáng kể. Ví dụ: Vay 1 tỷ đồng với lãi suất 12%/năm, sau đó đảo nợ sang khoản vay mới với lãi suất 10%/năm, người vay sẽ tiết kiệm được 20 triệu đồng mỗi năm.
- Cải thiện dòng tiền: Kéo dài thời hạn vay sẽ làm giảm số tiền trả nợ hàng tháng, giúp cải thiện dòng tiền và giảm áp lực tài chính cho người vay. Cần lưu ý rằng việc kéo dài thời hạn vay cũng đồng nghĩa với việc tổng chi phí lãi vay có thể tăng lên.
- Tối ưu hóa quản lý nợ: Hợp nhất nhiều khoản vay thành một giúp người vay dễ dàng quản lý và theo dõi các khoản nợ, tránh tình trạng quên lịch trả nợ và phát sinh phí phạt.
- Chuyển đổi loại lãi suất: Việc chuyển đổi giữa lãi suất cố định và lãi suất thả nổi giúp người vay chủ động hơn trong việc quản lý rủi ro lãi suất. Lãi suất cố định mang lại sự ổn định, trong khi lãi suất thả nổi có thể mang lại lợi ích khi lãi suất thị trường giảm.
Tham khảo: Lãi suất vay đáo hạn ngân hàng - Cách tính như thế nào?
Vay đảo nợ mang lại những rủi ro như thế nào?
Bên cạnh những lợi ích mà vay đảo nợ mang lại, thì hình thức này cũng kèm theo đó những rủi ro vô cùng lớn tiềm tàng mà người vay cần phải đặc biệt lưu ý:
- Tăng tổng chi phí lãi vay: Mặc dù số tiền trả nợ hàng tháng có thể giảm, nhưng nếu thời hạn vay kéo dài đáng kể, tổng chi phí lãi vay trong suốt thời gian vay có thể tăng lên. Cần tính toán kỹ lưỡng để đảm bảo lợi ích từ việc giảm lãi suất không bị triệt tiêu bởi việc kéo dài thời hạn vay.
- Chi phí phát sinh: Vay đảo nợ có thể phát sinh các chi phí như phí thẩm định, phí xử lý hồ sơ, phí trả nợ trước hạn (nếu có). Cần tính toán tổng chi phí này để đánh giá hiệu quả của việc vay đảo nợ.
- Ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng: Việc vay đảo nợ quá thường xuyên hoặc không đúng cách có thể ảnh hưởng tiêu cực đến lịch sử tín dụng của người vay. Các tổ chức tín dụng thường đánh giá lịch sử tín dụng dựa trên nhiều yếu tố, bao gồm số lần vay, lịch sử trả nợ và số lượng các khoản vay đang có.
- Rủi ro lãi suất (đối với lãi suất thả nổi): Nếu người vay chuyển sang vay với lãi suất thả nổi, họ sẽ phải đối mặt với rủi ro lãi suất tăng trong tương lai, làm tăng chi phí trả nợ.
Quy trình vay đảo nợ như thế nào?
Sau đây là quy trình vay đảo nợ cơ bản mà các bạn cần phải nắm khi có nhu cầu vay:
- Bước 1 - Tìm hiểu và so sánh các chương trình vay đảo nợ: Liên hệ với các tổ chức tín dụng để tìm hiểu về các chương trình vay đảo nợ, lãi suất, phí và điều kiện.
- Bước 2 - Chuẩn bị hồ sơ: Chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ cần thiết, bao gồm:
- Giấy tờ chứng minh nhân thân (CMND/CCCD, hộ khẩu).
- Giấy tờ chứng minh thu nhập (sao kê lương, hợp đồng lao động, giấy phép kinh doanh).
- Giấy tờ liên quan đến khoản vay hiện tại (hợp đồng tín dụng, sao kê dư nợ).
- Giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo (nếu có).
- Bước 3 - Nộp hồ sơ và chờ thẩm định: Nộp hồ sơ tại tổ chức tín dụng và chờ quá trình thẩm định.
- Bước 4 - Phê duyệt và ký kết hợp đồng: Nếu hồ sơ được phê duyệt, người vay sẽ ký kết hợp đồng vay mới.
- Bước 5 - Giải ngân và thanh toán nợ cũ: Tổ chức tín dụng sẽ giải ngân khoản vay mới và sử dụng số tiền này để thanh toán khoản nợ cũ.
Dịch vụ cho vay đáo hạn ngân hàng - Daohanthechap.vn
Chúng tôi cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng đáo hạn các khoản vay thế chấp ngân hàng:
- Chúng tôi có đội ngũ gồm nhiều nhân sự có kinh nghiệm nhiều năm trong lĩnh vực vay đáo hạn thế chấp.
- Các nhân viên tư vấn luôn hỗ trợ trao đổi và tư vấn nhiệt tình nhất có thể những thông tin về lãi suất, hồ sơ thủ tục.
- Thủ tục vay đơn giản vô cùng đơn giản, giúp khách hàng tiếp cận khoản vay một cách nhanh nhất.
Quý khách có nhu cầu đáo hạn các khoản vay thế chấp, vui lòng liên hệ qua hotline 0819.833.933 để được tư vấn chi tiết.
Có thể thấy, vay đảo nợ là giải pháp hữu hiệu để quản lý tài chính trong giai đoạn khó khăn, giúp giảm áp lực nợ và tối ưu hóa chi phí vay. Tuy nhiên, để đảm bảo lợi ích lâu dài, người vay cần lựa chọn tổ chức tín dụng uy tín, hiểu rõ các điều kiện vay và có kế hoạch tài chính rõ ràng.
Và trên đây là một số thông tin quan trọng về vay đảo nợ cũng như những lợi ích và rủi ro mà người vay cần phải đối mặt. Hy vọng bài viết này mang lại những kiến thức bổ ích và thú vị. Chúc mọi người vay thành công và an toàn.