Tìm hiểu về vay thế chấp giấy tờ đất: điều kiện, lãi suất ưu đãi, quy trình đăng ký và những lưu ý quan trọng giúp bạn vay vốn hiệu quả
Vay thế chấp giấy tờ đất là một trong những hình thức vay vốn phổ biến và an toàn, đặc biệt khi bạn đang sở hữu một mảnh đất có giá trị. Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu chi tiết về điều kiện, lãi suất và quy trình vay thế chấp giấy tờ đất.
Điều kiện vay thế chấp giấy tờ đất
Để vay thế chấp giấy tờ đất, cần đáp ứng những điều kiện cơ bản sau đây:
- Điều Kiện Về Tài Sản Thế Chấp (Giấy Tờ Đất)
- Đất phải có sổ đỏ hoặc sổ hồng hợp pháp.
- Đất không thuộc diện tranh chấp, quy hoạch, thu hồi.
- Đất phải có giá trị và có thể giao dịch mua bán hợp pháp.
- Nếu đất thuộc sở hữu chung (vợ chồng, gia đình), cần có sự đồng thuận của các đồng sở hữu.
- Điều Kiện Về Khách Hàng Vay Vốn
- Là công dân Việt Nam từ 18 - 65 tuổi.
- Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ.
- Không có lịch sử nợ xấu tại các tổ chức tín dụng.
- Điều Kiện Về Mục Đích Vay
- Vay để mua nhà, mua xe, kinh doanh, đầu tư hoặc tiêu dùng hợp pháp.
- Không được vay với mục đích đầu cơ hoặc sử dụng vào hoạt động bất hợp pháp.
Hồ sơ thủ tục vay thế chấp giấy tờ đất
Sau đây là một số hồ sơ cơ bản cần chuẩn bị để vay thế chấp giấy tờ đất:
- Hồ Sơ Pháp Lý Cá Nhân
- CMND/CCCD (bản sao công chứng).
- Sổ hộ khẩu hoặc giấy xác nhận cư trú.
- Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân.
- Hồ Sơ Tài Sản Thế Chấp
- Sổ đỏ hoặc sổ hồng (bản sao công chứng).
- Hợp đồng mua bán đất (nếu có).
- Giấy phép xây dựng (nếu có nhà trên đất).
- Giấy tờ chứng minh nguồn gốc đất hợp pháp.
- Hồ Sơ Chứng Minh Thu Nhập
- Sao kê lương 6 tháng gần nhất.
- Hợp đồng lao động hoặc quyết định bổ nhiệm.
- Báo cáo tài chính, giấy phép kinh doanh (nếu tự kinh doanh).
- Hợp đồng cho thuê tài sản (nếu có).
- Hồ Sơ Khoản Vay
- Đơn đề nghị vay thế chấp theo mẫu ngân hàng.
- Kế hoạch sử dụng vốn vay.
*Lưu ý: Tùy ngân hàng, có thể yêu cầu thêm giấy tờ khác.
Lãi suất vay thế chấp giấy tờ đất
Hiện nay mức lãi suất vay thế chấp giấy tờ đất dao động từ 6,5% - 8,5%/năm, tùy thuộc vào thời hạn vay và giá trị tài sản thế chấp.
Cùng tham khảo lãi suất của một số ngân hàng sau đây nhé:
| Ngân hàng | Lãi suất năm đầu (%) | Lãi suất sau ưu đãi (%) |
|---|---|---|
| Vietcombank | 7.5% | 9 - 11% |
| BIDV | 7.8% | 10 - 12% |
| Techcombank | 6.99% | 9 - 11.5% |
| VPBank | 8.5% | 12 - 14% |
| Agribank | 7.0% | 9.5 - 11% |
*Lưu ý: Lãi suất có thể thay đổi tùy từng thời điểm và hồ sơ khách hàng.
Bạn nên xem: Cập nhật bảng lãi suất mới nhất của các ngân hàng
Cách tính lãi suất vay thế chấp giấy tờ đất
Hiện tại có 2 cách tính lãi phổ biến, đó là tính theo dư nợ gốc và dư nợ giảm dần. Để hiểu rõ hơn, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu công thức tính và áp dụng ví dụ cụ thể nhé.
Ví dụ: Nếu bạn vay 100,000,000 đồng trong 1 năm với lãi suất 10%.
Tính theo dư nợ gốc
Công thức: Tiền lãi = Dư nợ gốc x Lãi suất vay/Thời hạn vay
Áp dụng công thức ta có:
- Tiền gốc phải trả mỗi tháng = 100,000,000/12 = 8,333,333 đồng
- Tiền lãi phải trả mỗi tháng = (100,000,000 x 10%)/12 = 833,333 đồng
- Tổng số tiền gốc và lãi trả hàng tháng là 9,166,666 đồng.
Tính theo dư nợ giảm dần
Công thức:
- Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng
- Tiền lãi các tháng tiếp theo = Dư nợ còn lại x Lãi suất vay
Áp dụng công thức ta có:
| Kỳ trả nợ | Số tiền lãi và gốc phải trả hàng tháng | Tiền lãi | Tiền gốc | Dư nợ hiện tại |
|---|---|---|---|---|
| Tháng 1 | 9,333,333 | 1,000,000 | 8,333,333 | 91,666,667 |
| Tháng 2 | 9,250,000 | 916,667 | 8,333,333 | 83,333,333 |
| Tháng 3 | 9,166,667 | 833,333 | 8,333,333 | 75,000,000 |
| Tháng 4 | 9,083,333 | 750,000 | 8,333,333 | 66,666,667 |
| Tháng 5 | 9,000,000 | 666,667 | 8,333,333 | 58,333,333 |
| Tháng 6 | 8,916,667 | 583,333 | 8,333,333 | 50,000,000 |
| Tháng 7 | 8,833,333 | 500,000 | 8,333,333 | 41,666,667 |
| Tháng 8 | 8,750,000 | 416,667 | 8,333,333 | 33,333,333 |
| Tháng 9 | 8,666,667 | 333,333 | 8,333,333 | 25,000,000 |
| Tháng 10 | 8,583,333 | 250,000 | 8,333,333 | 16,666,667 |
| Tháng 11 | 8,500,000 | 166,667 | 8,333,333 | 8,333,333 |
| Tháng 12 | 8,416,667 | 83,333 | 8,333,333 | 0 |
Quy trình vay thế chấp giấy tờ đất
Sau đây là chi tiết quy trình thực hiện vay thế chấp giấy tờ đất:
- Bước 1: Tiếp nhận yêu cầu vay vốn
Nhân viên tư vấn sẽ tiếp nhận yêu cầu vay vốn của người vay, đồng thời kiểm tra xem các hồ sơ vay đã đủ hay chưa và hướng dẫn người vay bổ sung đầy đủ.
- Bước 2: Thẩm định giá trị tài sản đảm bảo
Tài sản đảm bảo sẽ được khảo sát để xác định giá trị thực của tài sản. Quá trình định giá tài sản đảm bảo có thể được thực hiện bởi bộ phận thẩm định của ngân hàng hoặc nhờ sự hỗ trợ của bên thứ 3.
- Bước 3: Thực hiện thủ tục vay thế chấp
Sau khi đã thỏa thuận được các điều khoản liên quan về thời hạn vay, lãi suất, hạn mức cho phép,... người vay chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay thế chấp để hoàn tất thủ tục vay thế chấp sổ hồng. Toàn bộ quá trình này sẽ được chứng kiến và xác nhận bởi các cá nhân có thẩm quyền.
- Bước 4: Đăng ký giao dịch đảm bảo
Để sử dụng giấy tờ đất làm tài sản đảm bảo hợp lệ, ngân hàng cần đăng ký thế chấp tài sản. Hợp đồng thế chấp tài sản khi được công chứng sẽ gửi về cơ quan cơ quan có thẩm quyền để đăng ký thế chấp. Thủ tục đăng ký giao dịch đảm bảo thường có kết quả từ 3-7 ngày làm việc kể từ lúc nộp hồ sơ.
- Bước 5: Giải ngân
Sau khi có kết quả đăng ký thế chấp tài sản, khoản vay sẽ được giải ngân theo thỏa thuận. sổ đỏ/sổ hồng được dùng để thế chấp sẽ được kèm theo trang in bổ sung, trên đó thể hiện sổ đỏ/sổ hồng này đang được dùng để thế chấp cho gói vay tại ngân hàng.
Và trên đây là một số thông tin quan trọng hình thức vay thế chấp giấy tờ đất. Hy vọng những thông tin này sẽ cung cấp cho mọi người thêm kiến thức bổ ích và thú vị. Chúc mọi người vay thành công và an toàn.
Dịch vụ cho vay đáo hạn ngân hàng - Daohanthechap.vn
Chúng tôi cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng đáo hạn các khoản vay thế chấp ngân hàng:
- Đội ngũ với bao gồm nhiều nhân sự có kinh nghiệm hoạt động trong lĩnh vực tài chính nói chung và hỗ trợ vay đáo hạn thế chấp nói riêng.
- Nhân sự tư vấn hỗ trợ nhiệt tình những thắc mắc của khách hàng, đặc biệt là các thông tin quan trọng như lãi suất, hồ sơ thủ tục.
- Điều kiện, thủ tục vay đơn giản nhanh chóng, giúp khách hàng tiếp cận khoản vay nhanh nhất.
Quý khách có nhu cầu đáo hạn các khoản vay thế chấp, vui lòng liên hệ qua hotline 0819.833.933 để được tư vấn chi tiết.