Vay thế chấp nhà là một trong những hình thức vay phổ biến trong thời gian gần đây. Cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết này nhé.
Là một trong những hình thức vay phổ biến nhất hiện nay, vay thế chấp nhà được mọi người quan tâm bởi nhiều lý do khác nhau. Cùng Daohanthechap.vn tìm hiểu chi tiết trong bài viết sau đây nhé.
Hiểu về vay thế chấp nhà là gì?
Vay thế chấp nhà ở hay thế chấp quyền sử dụng đất là hình thức vay tiền có sử dụng giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu và tài sản khác gắn liền với đất để đảm bảo khoản vay. Khi được chấp nhận hồ sơ vay thì giấy tờ nhà cửa bên nhận thế chấp giữ lại nhưng nhà đất vẫn thuộc quyền sở hữu của bạn.
Lãi suất vay thế chấp nhà bao nhiêu?
Lãi suất vay thế chấp nhà có thể thay đổi thường xuyên và có thể thay đổi tùy thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau, ví dụ cụ thể như:
- Ngân hàng: Mỗi ngân hàng có chính sách lãi suất riêng, tùy thuộc vào từng thời điểm và sản phẩm vay.
- Thời điểm vay: Lãi suất có thể thay đổi theo từng thời kỳ, phụ thuộc vào chính sách tiền tệ của nhà nước và tình hình kinh tế.
- Loại tài sản thế chấp: Nhà ở, đất nền, chung cư... có thể có mức lãi suất khác nhau.
- Giá trị tài sản thế chấp: Tỷ lệ cho vay so với giá trị tài sản cũng ảnh hưởng đến lãi suất.
- Khả năng tài chính của người vay: Thu nhập, lịch sử tín dụng... cũng là yếu tố được ngân hàng xem xét khi quyết định lãi suất.
Chính vì vậy lãi suất vay thế chấp nhà cần được cập nhật liên tục và thường xuyên.
Mời bạn tham khảo: Bảng lãi suất mới nhất của các ngân hàng
Cách tính lãi suất vay thế chấp nhà mà bạn cần phải biết
Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc
Đối với quy định về cách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc được quy định như sau:
Với cách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc, tiền lãi của mỗi kỳ trả lãi sẽ bằng nhau trong toàn bộ quá trình vay và được tính dựa theo số tiền gốc ban đầu.
Tiền lãi hằng tháng = Dư nợ gốc x Lãi suất vay/Thời gian vay
Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ giảm dần
Trong trường hợp tính lãi suất vay theo số dư nợ giảm dần, ta sẽ dựa trên số tiền thực tế còn nợ sau khi đã trừ đi phần nợ gốc người vay đã trả trong những tháng trước đó. Số dư nợ giảm dần thì tiền lãi mà người vay phải trả cũng sẽ giảm dần.
Công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần cụ thể như sau:
- Tiền gốc hằng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay
- Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng
- Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay
Điều kiện để vay thế chấp nhà là gì?
Để thực hiện thủ tục đăng ký vay thế chấp nhà, người vay cần đảm bảo đáp ứng một số điều kiện cơ bản sau đây:
- Là công dân mang quốc tịch Việt Nam.
- Độ tuổi từ 18 tuổi đến 75 tuổi.
- Khách hàng vay vốn cần có mục đích vay rõ ràng và hợp pháp.
- Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ quá hạn tại các tổ chức tín dụng.
- Có tài sản đảm bảo hợp pháp, tài sản thuộc quyền sở hữu của bạn hoặc người được chủ sở hữu cho phép, ủy quyền để thực hiện thế chấp nhà.
- Có đầy đủ năng lực tài chính và nguồn trả nợ rõ ràng để thực hiện các nghĩa vụ với ngân hàng (giấy chứng minh thu nhập).
Hồ sơ thủ tục vay thế chấp nhà như thế nào?
Hồ sơ vay thế chấp nhà
Để thực hiện thủ tục vay thế chấp nhà, người vay cần chuẩn bị một số hồ sơ cơ bản sau đây:
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu nhà
- Sổ đỏ hoặc các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp khác.
- Giấy tờ này xác nhận nhà dùng để thế chấp thuộc quyền sở hữu của người vay hoặc được người sở hữu ủy quyền.
- Hồ sơ tài chính cá nhân:
- Bảng lương, hợp đồng lao động, hoặc báo cáo tài chính nếu có kinh doanh.
- Các hồ sơ tài chính giúp ngân hàng đánh giá khả năng thanh toán khoản vay của khách hàng, từ đó quyết định hạn mức và thời gian vay phù hợp.
- Giấy tờ tùy thân:
- CMND/CCCD (không quá 15 năm, các thông tin và hình ảnh còn rõ ràng)
- Giấy xác nhận độc thân / Giấy đăng ký kết hôn.
- Hộ khẩu / Giấy đăng ký tạm trú và các giấy tờ nhân thân khác để xác minh danh tính và địa chỉ của người vay, giúp ngân hàng xác nhận thông tin cá nhân và đảm bảo tính hợp pháp của hồ sơ vay.
Thủ tục vay thế chấp nhà
- Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ cần thiết
Khi vay thế chấp nhà, người vay cần phải chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và các giấy tờ liên quan. Lưu ý, nên chuẩn bị những hồ sơ đúng theo yêu cầu của ngân hàng để quá trình kiểm duyệt cho vay nhanh hơn.
Ngoài một số hồ sơ kể trên, các bạn có thể chuẩn bị các hồ sơ có thể cần phải có khi đi vay vốn ngân hàng đó là: Hồ sơ nhân thân, chứng minh mục đích vay vốn, nguồn thu nhập trả nợ,...
- Bước 2: Thẩm định hồ sơ
Sau khi tiếp nhận hồ sơ, các bộ phận có thẩm quyền của ngân hàng sẽ tiến hành quy trình thẩm định nhằm xem xét và đánh giá tài sản thế chấp (nhà).
Quy trình thẩm định thông thường sẽ qua nhiều bước, ví dụ như xem xét về lịch sử tín dụng và điểm tín dụng của người vay,... Việc này sẽ giúp cho ngân hàng biết được thông tin về các khoản nợ hiện tại, nợ quá hạn của người vay, chính từ đó có thể đưa ra quyết định cho vay phù hợp nhất.
- Bước 3: Duyệt khoản vay và giải ngân
Sau khi thẩm định các hồ sơ vay vốn, nhân viên ngân hàng sẽ gửi đề xuất tín dụng và xin phê duyệt khoản vay từ cấp có thẩm quyền. Khi hồ sơ được duyệt, ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân số
tiền vay vốn, người vay có thể nhận trực tiếp bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.
Những điều cần lưu ý khi vay thế chấp nhà là gì?
Vì vay thế chấp nhà khoản vay vô cùng quan trong, chính vì thế trước khi đặt bút ký thì chúng ta cần cân nhắc những lưu ý sau đây:
- Lựa chọn ngân hàng phù hợp
Trên thị trường hiện nay có rất nhiều ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp nhà với nhiều mức lãi suất và ưu đãi khác nhau. Chính vì vậy trước khi vay, người vay nên so sánh các gói vay mua nhà của các ngân hàng khác nhau, để tìm ra ngân hàng có lãi suất, thời hạn, điều kiện và phí dịch vụ phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng trả nợ của mình.
- Lập kế hoạch tài chính dài hạn
Một trong những điều quan trọng mà người vay cần thực hiện trước cũng như sau khi ký kết hợp đồng vay đó là lập kế hoạch thật chi tiết và kỹ lưỡng. Các hạng mục cơ bản mà bạn cần phải quan tâm như: mục tiêu mua nhà, số tiền vay, thời hạn vay, lộ trình trả nợ,….
Và để làm được điều đó, người vay cần căn cứ vào kế hoạch chi tiêu của gia đình, số tiền cần phải tiết kiệm hàng tháng cho tới các khoản thu nhập, phương thức kiếm tiền, quỹ dự phòng trong tương lai.
- Đọc kỹ các điều khoản và phí phạt
Trước khi ký hợp đồng, người vay nên đọc đi đọc lại thật nhiều lần và kỹ các điều khoản hợp đồng. Trong đó, cần chú ý quan tâm đến mức phí phạt cụ thể trên hợp đồng.
Thông thường, nếu trả nợ quá hạn, ngân hàng cho vay sẽ áp dụng lãi suất từ 1,1 - 1,5 lần lãi suất trong hạn. Nếu trả nợ trước hạn, ngân hàng cho vay thường áp dụng mức phí phạt 1 - 3% trên dư nợ.
Và trên đây là một số những thông tin quan trọng về hình thức vay thế chấp nhà. Hy vọng bài viết này cung cấp cho các bạn những thông tin quan trọng và bổ ích. Chúc các bạn vay thành công.
Daohanthechap.vn là đơn vị chuyên hỗ trợ đáo hạn khoản vay thế chấp. Mọi người có nhu cầu vui lòng liên hệ hotline 0819.833.933 để được tư vấn chi tiết.