Chung cư có thế chấp ngân hàng được không? Tìm hiểu điều kiện, thủ tục và những lưu ý quan trọng khi thế chấp chung cư để vay vốn.
Vay thế chấp là chủ đề luôn được nhiều quan tâm, và một trong những câu hỏi được nhiều người thắc mắc nhất trong thời gian qua đó chính là “chung cư có thế chấp ngân hàng được không?”. Cùng tìm hiểu câu trả lời cho câu hỏi trên cũng như những vấn đề xung quanh trong bài viết dưới này nhé.
Chung cư có thế chấp ngân hàng được không?
Câu trả lời là CÓ. Tuy nhiên, việc thế chấp chung cư để vay vốn sẽ phụ thuộc vào một số yếu tố như:
- Tính pháp lý của căn hộ chung cư (đã có sổ hồng hay chưa).
- Giá trị của căn hộ chung cư.
- Chính sách của từng ngân hàng.
Vay thế chấp nhà chung cư là một hình thức cho vay của ngân hàng có tài sản đảm bảo, tài sản ở đây là căn hộ chung cư bạn đang hoặc sắp được sở hữu trong tương lai. Nếu đến thời hạn trả nợ mà người đi vay không trả được vốn cùng lãi suất theo quy định thì quyền sở hữu chung cư sẽ thuộc về ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cho vay. Điều này có nghĩa là bạn có thể dùng nhà chung cư mình đang ở hoặc sẽ có trong tương lai để vay thế chấp từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng uy tín.
Điều kiện vay thế chấp chung cư tại ngân hàng
Sau đây là một số điều kiện cơ bản của các ngân hàng đối với khoản vay thế chấp chung cư:
- Chung cư đã có sổ hồng:
- Đây là điều kiện tiên quyết để chung cư có thể được thế chấp vay vốn.
- Sổ hồng chứng minh quyền sở hữu hợp pháp của chủ sở hữu đối với căn hộ chung cư.
- Chung cư không có sổ hồng (chung cư hình thành trong tương lai):
- Một số ngân hàng có thể xem xét cho vay đối với chung cư hình thành trong tương lai.
- Điều kiện:
- Chủ đầu tư dự án chung cư phải có uy tín và năng lực tài chính tốt.
- Hợp đồng mua bán căn hộ chung cư phải được ký kết hợp pháp.
- Ngân hàng có thể yêu cầu tài sản đảm bảo bổ sung.
- Các điều kiện khác:
- Khách hàng là công dân Việt Nam, có độ tuổi từ 18 đến 70.
- Có nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ.
- Có lịch sử tín dụng tốt.
- Căn hộ chung cư không nằm trong diện tranh chấp, quy hoạch hoặc giải tỏa.
Hồ sơ thủ tục vay thế chấp chung cư tại ngân hàng
Sau đây là chỉ tiết những hồ sơ cần thiết mà người vay cần chuẩn bị trước khi
- Hồ Sơ Pháp Lý Cá Nhân
- CMND/CCCD (bản sao công chứng).
- Sổ hộ khẩu hoặc giấy xác nhận cư trú.
- Giấy đăng ký kết hôn hoặc xác nhận tình trạng hôn nhân.
- Hồ Sơ Căn Hộ Chung Cư
- Sổ hồng chung cư (bản sao công chứng).
- Hợp đồng mua bán chung cư (nếu chưa có sổ hồng).
- Biên bản bàn giao căn hộ từ chủ đầu tư.
- Hóa đơn đóng tiền điện, nước, phí quản lý chung cư (để chứng minh căn hộ đang sử dụng hợp pháp).
- Hồ Sơ Chứng Minh Tài Chính
- Hợp đồng lao động + Sao kê lương 6 tháng gần nhất (nếu là nhân viên công ty).
- Giấy phép kinh doanh, báo cáo thuế (nếu là chủ doanh nghiệp).
- Hợp đồng cho thuê nhà, đất, xe (nếu có thu nhập từ tài sản khác).
- Hồ Sơ Khoản Vay
- Đơn đề nghị vay thế chấp theo mẫu ngân hàng.
- Kế hoạch sử dụng vốn vay.
*Lưu ý: Mỗi ngân hàng có thể yêu cầu thêm giấy tờ khác. Khách hàng nên liên hệ trước để tránh thiếu sót.
Lãi suất vay thế chấp chung cư ngân hàng
Lãi suất vay thế chấp chung cư ngân hàng sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm:
- Chính sách của từng ngân hàng.
- Thời điểm vay vốn.
- Hồ sơ tín dụng của khách hàng.
- Giá trị và vị trí của căn hộ chung cư.
Hiện nay, lãi suất vay thế chấp chung cư ngân hàng thường dao động từ 6% - 12%/năm. Bên cạnh đó, một số ngân hàng có thể áp dụng lãi suất ưu đãi trong thời gian đầu (ví dụ: 6 tháng, 12 tháng), sau đó sẽ điều chỉnh theo lãi suất thị trường. Người vay cần lưu ý rằng lãi suất vay có thể thay đổi tùy thuộc vào biến động của thị trường.
Hạn mức vay thế chấp chung cư thường dao động từ 70% đến 80% giá trị căn hộ chung cư. Tuy nhiên, một số ngân hàng có thể cho vay với hạn mức cao hơn hoặc thấp hơn, tùy thuộc vào từng trường hợp cụ thể. Giá trị căn hộ chung cư được định giá bởi ngân hàng, và có thể khác so với giá thị trường.
*Lưu ý: Các con số chỉ mang tính chất tham khảo và đúng tại một thời điểm nhất định.
Bạn nên xem: Cập nhật bảng lãi suất mới nhất của các ngân hàng
Quy trình vay thế chấp chung cư ngân hàng
Sau đây là chi tiết các bước thực hiện đăng ký vay thế chấp chung cư tại ngân hàng
- Bước 1: Đăng ký vay online hoặc đến trực tiếp chi nhánh
Người vay có nhu cầu vay truy cập vào đường dẫn vay thế chấp chung cư và để lại thông tin, nhân viên tư vấn sẽ liên lạc trong thời gian sớm nhất. Hoặc cũng có thể đến phòng giao dịch của ngân hàng để được tư vấn và hướng dẫn chi tiết về các gói vay và thủ tục vay.
- Bước 2: Tư vấn và tiếp nhận hồ sơ
Nhân viên ngân hàng sẽ tư vấn về các gói vay phù hợp và hướng dẫn người vay chuẩn bị hồ sơ cần thiết. Người vay nộp hồ sơ vay vốn và các giấy tờ liên quan cho ngân hàng.
- Bước 3: Thẩm định hồ sơ và tài sản đảm bảo
Ngân hàng sẽ kiểm tra và xác minh tính chính xác của các giấy tờ trong hồ sơ vay vốn. Thẩm định giá trị tài sản thế chấp (căn hộ chung cư) để xác định hạn mức vay.
- Bước 4: Phê duyệt khoản vay
Sau khi thẩm định hồ sơ và tài sản thế chấp, ngân hàng sẽ đưa ra quyết định phê duyệt khoản vay. Nếu hồ sơ được chấp thuận, ngân hàng sẽ thông báo cho người vay về kết quả phê duyệt và các điều kiện vay vốn.
- Bước 5: Ký hợp đồng và giải ngân
Người vay và ngân hàng sẽ ký kết hợp đồng tín dụng và các giấy tờ liên quan. Sau đó, ngân hàng tiến hành giải ngân khoản vay theo thỏa thuận trong hợp đồng.
Dịch vụ cho vay đáo hạn ngân hàng - Daohanthechap.vn
Chúng tôi cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng đáo hạn các khoản vay thế chấp ngân hàng:
- Đội ngũ với nhiều nhân sự có kinh nghiệm nhiều năm hoạt động trong lĩnh vực tài chính nói chung và hỗ trợ vay đáo hạn thế chấp nói riêng.
- Nhân sự tư vấn hỗ trợ nhiệt tình những thắc mắc của khách hàng, đặc biệt là các thông tin quan trọng như lãi suất, hồ sơ thủ tục.
- Điều kiện, thủ tục vay đơn giản nhanh chóng, giúp khách hàng tiếp cận khoản vay nhanh nhất.
Quý khách có nhu cầu đáo hạn các khoản vay thế chấp, vui lòng liên hệ qua hotline 0819.833.933 để được tư vấn chi tiết.