Gói vay sản xuất kinh doanh là gì? Gói vay này có đặc điểm như thế nào? Lãi suất tại các ngân hàng là bao nhiêu? Cùng tìm hiểu ngay trong bài viết này.
Vay sản xuất kinh doanh là một trong những gói vay được nhiều người kinh doanh quan tâm. Để hiểu rõ hơn về gói vay này cũng như lãi suất tại các ngân hàng, hãy cùng Daohanthechap.vn tìm hiểu trong bài viết sau đây.
Tổng quan về gói vay sản xuất kinh doanh
Vay vốn sản xuất kinh doanh là gói vay của ngân hàng cung cấp vay sản xuất kinh doanh để hỗ trợ khách hàng bổ sung vốn cho các hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ… nhằm giúp khách hàng phát triển quy mô, cải thiện năng lực cạnh tranh.
Đặc điểm của gói vay:
- Hạn mức vay phụ thuộc vào tài sản đảm bảo (nếu có), thu nhập và khả năng trả nợ.
- Thời gian vay linh hoạt, từ 6 đến 60 tháng hoặc theo quy định từng ngân hàng.
- Phương thức trả khoản vay đa dạng, phù hợp với dòng tiền, nhu cầu và khả năng trả nợ.
- Lãi suất được tính dựa trên số tiền vay, thời hạn vay và điều kiện người vay đáp ứng.
Lãi suất vay sản xuất kinh doanh tại các ngân hàng là bao nhiêu?
| Ngân hàng | Mức lãi suất ưu đãi | Hạn mức cho vay vốn | Mức phí phạt nếu trả nợ trước hạn |
|---|---|---|---|
| Vietcombank |
|
|
|
| BIDV |
|
Thời hạn vay cho vay 5 năm |
|
| Vietinbank |
|
Đối với hợp đồng vay ngắn hạn: Tối đa cần có 80% nhu cầu vốn.
|
Ngân hàng lấy lại lãi suất ưu đãi trong thời gian ưu đãi và phạt:
|
| MBBank | Ngân hàng lấy lãi suất ưu đãi từ 7 - 8%/năm |
|
|
| TPBank | Ngân hàng áp dụng mức lãi suất từ 6,8%/năm | Hạn mức vay cho 85% |
|
| Eximbank |
|
|
Liên hệ |
| ACB | Lãi suất là 7%/năm |
|
|
Lưu ý: Mức lãi suất trong bảng chỉ mang tính chất tham khảo và có thể thay đổi dựa trên chính sách ngân hàng từng thời kỳ.
Bạn nên xem: Cập nhật bảng lãi suất mới nhất của các ngân hàng
Cách tính lãi suất vay thế chấp như thế nào?
Ví dụ: A vay 90.000.000 đồng, thời hạn là 18 tháng, lãi suất 10%/năm
Cách tính lãi suất vay theo dư nợ giảm dần
- Tiền gốc trả hàng tháng = 90.000.000 / 18 = 5.000.000 đồng
- Tiền lãi tháng đầu = (90.000.000 x 10%) / 18 = 500.000 đồng
- Tiền lãi tháng thứ 2 = (90.000.000 – 5.000.000) x 10% / 18 = 470.000 đồng
- Tiền lãi tháng thứ 3 = (90.000.000 – 5.000.000 – 5.000.000) x 10% / 18 = 444.444 đồng.
- Các tháng tiếp theo tính tương tự như cách tính tiền lãi vay ngân hàng trên cho đến khi trả hết nợ.
Tính lãi suất theo dư nợ ban đầu
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng là: 90.000.000 / 18 = 5.000.000 đồng
- Số tiền lãi phải trả hàng tháng: (90.000.000 x 10%) / 18 = 500.000 đồng
- Số tiền phải trả hàng tháng là 5.500.000 đồng
Điều kiện để vay vốn sản xuất kinh doanh
Để vay vốn sản xuất kinh doanh tại ngân hàng, người vay và tài sản thế chấp phải đáp ứng một số điều kiện cơ bản sau đây.
Đối với người vay
- Độ tuổi từ 18 - 70 tuổi. Người muốn bảo lãnh khoản vay cũng yêu cầu trên 18 đến dưới 80 tuổi. Người đi vay phải và người bảo lãnh vay vốn phải mối quan hệ thân thiết, ruột thịt như vợ chồng, bố mẹ, anh chị em, ông bà, con dâu con rể…
- Cần phải có ít nhất là 30% vốn tự có của mình.
- Không được có lịch sử nợ xấu, nợ tín dụng dài hạn tại các ngân hàng khác và ngân hàng sở tại trong khoảng thời gian từ 1 - 2 năm gần nhất.
- Đã thực hiện đăng ký kinh doanh, có đăng ký xin giấy phép kinh doanh theo quy định của pháp luật và có các hoạt động sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực, ngành nghề với thời gian tối thiểu là 12 tháng tính đến thời điểm làm hồ sơ vay vốn kinh doanh.
Đối với tài sản thế chấp
- Nếu là tài sản thế chấp là nhà đất thì cần phải có sổ hồng, sổ đỏ có đứng tên của người vay, mặt tiền từ 2m cho khu vực nội thành và 3m cho khu vực ngoại thành. Tổng diện tích của tài sản thế chấp nhà đất phải từ 20m2 trở lên.
- Đối với tài sản thế chấp là dạng căn hộ có sổ hồng, sổ đỏ thì diện tích của căn hộ phải từ 30m2 trở lên tại khu vực nội thành và 50m2 trở lên tại khu vực ngoại thành.
- Các loại giấy tờ thế chấp ngân hàng có giá trị như sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu, tín phiếu, hợp đồng tiền gửi, số dư tài khoản tiền gửi… của người đi vay.
- Loại đất hỗn hợp dùng làm tài sản thế chấp cần phải chứng minh được thời gian sử dụng phần đất đó không là thổ cư lớn hơn hoặc bằng 10 năm, đường vào khu đất đó phải rộng từ 3m trở lên.
- Tài sản thế chấp vay vốn kinh doanh là các phương tiện vận tải thì người đi vay cần phải có từ các thương hiệu nổi tiếng như Hàn Quốc, Đức, Nhật Bản, Mỹ,… cũng như đã có bảo hiểm cho các loại phương tiện này.
Và trên đây là một số thông tin quan trọng về gói vay sản xuất kinh doanh tại các ngân hàng. Hy vọng bài viết này mang lại những thông tin bổ ích và thú vị. Chúc mọi người vay thành công và an toàn.