Để được chấp nhận cho vay thế chấp, hồ sơ vay phải được chuẩn bị đầy đủ. Vậy quy trình thẩm định hồ sơ vay thế chấp ngân hàng như thế nào?
Thẩm định hồ sơ vay thế chấp ngân hàng là một trong những bước quan trọng để ngân hàng quyết định duyệt hồ sơ vay vốn của khách hàng. Vậy ngân hàng sẽ thẩm định những gì trước khi cho vay thế chấp? Thời gian thẩm định bao lâu? Làm sao để tăng tỷ lệ hồ sơ vay được xét duyệt trong thời gian sớm nhất?
Vay thế chấp ngân hàng được hiểu là gì?
Vay thế chấp là hình thức vay vốn phổ biến tại các ngân hàng Việt Nam, trong đó khách hàng cung cấp tài sản giá trị như sổ đỏ, nhà ở, đất đai hoặc ô tô để đảm bảo khoản vay. Nếu khách hàng không trả được nợ, ngân hàng sẽ tiến hành chuyển nhượng toàn quyền sở hữu của tài sản theo hợp đồng đã ký kết.
Hiện nay có hai hình thức vay thế chấp cơ bản được các ngân hàng áp dụng là vay thế chấp tài sản trực tiếp và gián tiếp.
- Vay thế chấp tài sản trực tiếp là việc khách hàng dùng tài sản hình thành từ vốn vay để thế chấp.
- Vay thế chấp tài sản gián tiếp là hình thức vay dùng tài sản có sẵn để thế chấp cho khoản vay trong tương lai.
Xem thêm: Hiểu thêm về bản chất của vay thế chấp
Quy trình thẩm định hồ sơ vay thế chấp ngân hàng diễn ra như thế nào?
Quy trình thẩm định hồ sơ vay thế chấp ngân hàng tương đối giống nhau với các bước cơ bản như sau:
- Bước 1: Bộ phận thẩm định hồ sơ vay thế chấp ngân hàng tiếp nhận nhu cầu vay của khách hàng qua điện thoại.
- Bước 2: Khách hàng chuẩn bị hồ sơ và giấy tờ tài sản đảm bảo thế chấp để gửi đến ngân hàng.
- Bước 3: Cán bộ thẩm định ngân hàng định giá tài sản thế chấp đảm bảo sơ bộ và kiểm tra lịch sử vay vốn của khách hàng.
- Bước 4: Cán bộ thẩm định ngân hàng thẩm định trực tiếp khách hàng vay và đánh giá chất lượng khoản vay vốn.
- Bước 5: Sau khi có kết quả thẩm định, cán bộ trình hồ sơ ký duyệt đối với khách hàng được phép vay vốn.
- Bước 6: Hai bên ký hợp đồng công chứng và tiến hành giải ngân.
Những điểm quan trọng trong quá trình thẩm định tài sản thế chấp
Để vay vốn thế chấp, khách hàng cần cung cấp thông tin cơ bản theo yêu cầu cho cán bộ thẩm định ngân hàng. Với các thông tin được cung cấp, cán bộ thẩm định sẽ giúp bạn lựa chọn được khoản vay thế chấp phù hợp nhất với điều kiện cũng như nhu cầu tài chính của mình.
Theo đó, những thông tin quan trọng cần cung cấp gồm:
- Xác minh thông tin pháp lý và tình trạng hôn nhân hay độc thân.
- Xác định thu nhập hàng tháng và nguồn thu nhập.
- Xác định tính ổn định của nguồn thu nhập.
- Mục đích và nhu cầu vay vốn của khách hàng.
- Hiểu rõ về tài sản thế chấp và quyền sở hữu tài sản.
- Kiểm tra lịch sử tín dụng của khách hàng trên hệ thống CIC.
- Thái độ đi vay vốn của khách hàng.
Hồ sơ vay thế chấp ngân hàng gồm có những gì?
Nếu có nhu cầu vay thế chấp tài sản, các bạn cần chuẩn bị một bộ hồ sơ vay thế chấp ngân hàng đầy đủ gồm các giấy tờ sau đây:
- Chứng minh thư hoặc hộ chiếu khi bạn đi vay.
- Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân của người vay tiền.
- Sổ hộ khẩu có tên người vay hoặc sổ tạm trú.
- Sao kê bảng lương 3 tháng gần nhất của khách hàng.
- Nếu có nguồn thu nhập từ cho thuê tài sản, bạn cần có giấy tờ chứng minh. Nếu nguồn thu nhập của bạn từ kinh doanh, bạn cần trình giấy phép đăng ký kinh doanh và hóa đơn.
- Các giấy tờ khác như giấy xác nhận mua bán vật liệu cũng có thể yêu cầu.
Xem thêm: Bảng so sánh lãi suất vay các ngân hàng mới nhất
Những yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả thẩm định
Để hồ sơ vay vốn của bạn được chấp nhận, bạn cần tuân thủ các yếu tố căn bản quyết định đến kết quả thẩm định vay thế chấp ngân hàng.
Đối với người vay vốn
- Chứng minh khả năng trả nợ bằng việc có nguồn thu nhập ổn định và rõ ràng.
- Khách hàng phải không có lịch sử nợ xấu ở ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng khác.
- Tài sản đưa ra thế chấp phải đúng quy định của ngân hàng.
- Khách hàng có thái độ tốt, lịch sự và tôn trọng bên cho vay.
Đối với tài sản thế chấp
- Tài sản phải đảm bảo tính pháp lý theo quy định.
- Tài sản thế chấp phải thuộc quyền sở hữu hoặc sự quản lý của người đi vay.
- Tài sản được phép mua bán, chuyển nhượng theo quy định pháp luật.
- Tài sản thế chấp phải không có tranh chấp về quyền quản lý, sở hữu vào thời điểm ký hợp đồng vay vốn.
5 yếu tố quan trọng để hồ sơ vay thế chấp ngân hàng được thẩm định và duyệt vay
Để đạt được chất lượng hồ sơ vay thế chấp ngân hàng tốt, cần phải xem xét các yếu tố sau đây:
- Thu nhập: Đây là yếu tố quan trọng để đánh giá khả năng trả nợ và lãi cho khoản vay.
- Tài sản đảm bảo: Giá trị của tài sản đem ra thế chấp cũng quyết định đến khả năng vay và tính pháp lý của tài sản này.
- Lịch sử vay vốn: Lịch sử vay vốn trước đó trên hệ thống CIC cũng được xem xét để đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng.
- Mục đích vay vốn: Ngân hàng sẽ xem xét mục đích sử dụng khoản vay để đảm bảo tính khả thi của dự án hoặc nhu cầu vay vốn của khách hàng.
- Thái độ hợp tác: Thái độ của khách hàng khi vay vốn cũng ảnh hưởng đến quyết định của ngân hàng.
Sau khi hoàn tất quá trình thẩm định, hồ sơ khách hàng và giấy tờ xác thực sẽ được cán bộ ngân hàng lập bảng đề xuất tín dụng và gửi lên lãnh đạo để phê duyệt. Đối với khoản vay nhỏ (dưới 10 triệu đồng) thì sẽ được phê duyệt nhanh chóng. Các khoản vay lớn hơn 10 triệu đồng sẽ được tiến hành thẩm định lần nữa để đảm bảo tính xác thực trước khi phê duyệt.
Sau khi hồ sơ được thẩm định thành công, các bạn sẽ nhận được số tiền giải ngân đúng theo hồ sơ đăng ký vay qua tài khoản hoặc nhận tiền mặt theo yêu cầu của mình.
Với những thông tin Daohanthechap.vn cung cấp ở trên, bạn có thể nắm rõ quá trình thẩm định hồ sơ vay thế chấp ngân hàng. Nhờ vậy việc lập hồ sơ vay vốn sẽ trở nên dễ dàng hơn để vượt qua các bước thẩm định của ngân hàng giúp khoản vay nhanh chóng được xét duyệt theo nhu cầu.