Có rất nhiều câu hỏi xoay quanh vấn đề vay mua nhà trả góp 10 năm. Cùng tìm hiểu xem liệu khoản thời gian này có phù hợp và tối ưu không nhé.
Vay mua nhà khoản vay rất quan trọng từ những yếu tố như lãi suất, hạn mức và cả thời gian vay trả góp. Chính vì vậy, có rất nhiều câu hỏi xoay quanh vấn đề vay mua nhà trả góp 10 năm. Cùng Daohanthechap.vn tìm hiểu xem liệu khoản thời gian này có phù hợp và tối ưu không nhé.
Những lợi ích và rủi ro khi vay mua nhà trả góp 10 năm là gì?
Lợi ích khi vay mua nhà trả góp 10 năm
- Sớm sở hữu nhà: 10 năm là một khoảng thời gian không quá dài, giúp bạn sớm có được căn nhà của riêng mình và ổn định cuộc sống.
- Áp lực trả nợ vừa phải: So với các khoản vay dài hạn hơn, việc trả góp trong 10 năm sẽ giúp bạn giảm bớt gánh nặng tài chính hàng tháng.
- Lãi suất có thể thấp hơn: Nhiều ngân hàng thường ưu đãi lãi suất cho các khoản vay ngắn hạn.
- Ít chịu ảnh hưởng của biến động lãi suất: Trong 10 năm, khả năng biến động lớn của lãi suất là không cao, giúp bạn dự trù chi phí tốt hơn.
Rủi ro có thể gặp phải khi vay mua nhà 10 năm
- Áp lực trả nợ lớn hơn so với vay dài hạn: Mặc dù giảm bớt so với các khoản vay dài hạn, nhưng việc trả góp trong 10 năm vẫn đòi hỏi bạn có một kế hoạch tài chính rất chặt chẽ.
- Ít linh hoạt: Nếu trong quá trình trả nợ, tình hình tài chính của bạn thay đổi, việc điều chỉnh lại khoản vay sẽ khó khăn hơn so với các khoản vay dài hạn.
- Rủi ro nếu thị trường bất động sản biến động: Nếu giá nhà giảm trong 10 năm, bạn có thể gặp khó khăn khi bán nhà để trả nợ.
Có thể thấy việc có nên chọn vay mua nhà trả góp 10 năm hay còn phải phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau như: Khả năng tài chính, mục tiêu tài chính, tình hình thị trường, kế hoạch cuộc sống,.... Nếu bạn có thu nhập ổn định, khả năng chi trả cao và muốn giảm thiểu tổng chi phí lãi suất, vay mua nhà trả góp 10 năm có thể là lựa chọn tốt nhất.
Tìm hiểu thêm: Giải đáp - Có nên vay mua nhà 20 năm hay không?
Cách tính lãi suất khi vay mua nhà trả góp 10 năm
Để dễ hình dung hơn, mời các bạn theo dõi một ví dụ tính lãi suất khi vay mua trả trả góp 10 năm. Cụ thể ở đây ví dụ sẽ được tính theo phương thức lãi suất trên dư nợ gốc giảm dần của ngân hàng.
Công thức: Tổng tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả hàng tháng.
Trong đó:
- Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay ban đầu ÷ Số tháng vay
- Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay ban đầu x Lãi suất theo tháng
- Tiền lãi tháng thứ 2 = (Số tiền vay ban đầu - Tiền gốc đã trả) x Lãi suất theo tháng
- Tương tự từ tháng thứ 3 trở đi, lãi sẽ tính trên dư nợ còn lại.
Ví dụ: Nếu vay 1 tỷ mua nhà trong 10 năm, với mức lãi suất cố định 12%/năm, áp dụng công thức tính trên:
Tháng đầu tiên anh A phải trả:
- Tiền lãi tháng đầu = 1.000.000.000 x (12% ÷ 12 tháng) = 10.000.000 VNĐ
- Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 120 tháng = 8.333.333 VNĐ
- Tổng lãi + Gốc tháng đầu = 18.333.333 VNĐ
Tháng thứ 2 anh A cần trả:
- Tiền lãi = (1.000.000.000 – 8.333.333) × (12% ÷ 12 tháng) = 9.916.667 VNĐ
- Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 120 tháng = 8.333.333 VNĐ
- Tổng lãi + Gốc = 18.250.000 VNĐ
Với khoản vay mua nhà có thời hạn càng dài, số tiền gốc phải trả hàng tháng được chia nhỏ sẽ giúp người vay giảm bớt gánh nặng tài chính và chủ động các kế hoạch chi tiêu khác của bản thân và gia đình.
Dựa vào ví dụ này, bạn có thể hình dung và lựa chọn số tiền vay sao cho phù hợp với khả năng tài chính của bạn thân, từ đó hạn chế được các rủi ro không đáng có.
Điều kiện để vay mua nhà trả góp 10 năm
Để thực hiện thủ tục vay mua nhà trả góp 10 năm, người vay cần đáp ứng một số những điều kiện cơ bản sau đây:
- Là công dân mang quốc tịch Việt Nam.
- Độ tuổi từ 18 - 75 tuổi, có thu nhập ổn định để cam kết thanh toán đúng hạn.
- Có mục đích vay vốn mua nhà rõ ràng, hợp pháp.
- Không có nợ quá hạn tại thời điểm gửi hồ sơ vay vốn cho ngân hàng, không có nợ nhóm 2 trở lên tại các TCTD (căn cứ theo CIC còn hiệu lực) tại thời điểm giải ngân khoản vay.
- Có tài sản bảo đảm là: Bất động sản hợp pháp, Ô tô, Tài sản là máy móc/thiết bị/nhà xưởng, Hàng hóa tồn kho/đang lưu thông, Giấy tờ có giá (Sổ tiết kiệm, Trái phiếu, Cổ phiếu…). Tùy thuộc vào loại tài sản và mục đích vay vốn, ngân hàng sẽ có những yêu cầu cụ thể về tài sản bảo đảm.
- Nếu là người đã có gia đình, khoản vay có ít nhất 1 người đồng chịu trách nhiệm trả nợ.
Hồ sơ thủ tục cần thực hiện để vay mua nhà trả góp 10 năm
Hồ sơ cần chuẩn bị để vay mua nhà
- Sổ hộ khẩu/KT3/giấy tạm trú.
- CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
- Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân.
- Cung cấp hồ sơ đảm bảo tài chính: Các giấy tờ chứng minh thu nhập đảm bảo khả năng trả nợ như: bảng lương, sao kê tài khoản lương, hợp đồng lao động, hợp đồng bảo hiểm…
- Cung cấp hồ sơ đảm bảo và mục đích vay vốn.
- Hợp đồng mua bán nhà.
- Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất.
- Các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu của các tài sản đảm bảo: Sổ đỏ, sổ hồng, các giấy tờ có giá trị…
Thủ tục vay mua nhà tại ngân hàng
- Bước 1: Khách hàng có nhu cầu vay vốn, cần tìm hiểu và nắm chắc về sản phẩm gói vay mua nhà (10, 20, 25 năm) tại ngân hàng.
- Bước 2: Đăng ký gói vay mua nhà, khi đăng ký nhân viên tư vấn sẽ hỗ trợ khách hàng kịp thời.
- Bước 3: Chuẩn bị các giấy tờ cần thiết dưới sự hướng dẫn của nhân viên ngân hàng.
- Bước 4: Sau khi tiếp nhận hồ sơ, ngân hàng sẽ thẩm định pháp lý, khả năng thanh toán khoản vay, đồng thời thẩm định tài sản mang ra đảm bảo cho khoản vay.
- Bước 5: Căn cứ vào số tiền đề nghị để vay vốn mà đưa ra mức vay cụ thể và phù hợp nhất.
- Bước 6: Ký kết hợp đồng vay vốn với ngân hàng. Các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo (sổ đỏ, giấy chứng nhận sở hữu, giấy tờ xe…) sẽ được ngân hàng cất giữ trong suốt quá trình vay vốn.
Và trên đây là một số thông tin xoay quanh vấn đề vay mua nhà trả góp 10 năm. Hy vọng bài viết này cung cấp những thông tin quan trọng giúp bạn trả lời giải đáp thắc mắc của mình. Chúc các bạn vay thành công và an toàn.