Mặc dù là hình thức vay phổ biến nhưng không phải ai cũng nắm rõ những lợi ích kèm theo rủi ro lớn khi vay thế chấp bất động sản. Cùng tìm hiểu ngay.
Một trong những hình thức vay phổ biến nhất hiện nay ta có thể kể đến đầu tiên đó là vay thế chấp bất động sản. Với hình thức này, người vay có cơ hội tiếp cận nguồn vốn lớn, nhằm phục vụ cho đa dạng các nhu cầu khác nhau trong đời sống.
Tuy vậy, việc vay thế chấp này cũng đi kèm với nhiều rủi ro lớn. Để có cái nhìn tổng quan về hình thức vay này, từ các khái niệm cơ bản đến các yếu tố cần cân nhắc trước khi quyết định vay thì hãy cùng Daohanthechap.vn tìm hiểu chi tiết trong bài viết sau đây.
Vay thế chấp bất động sản là như thế nào?
Vay thế chấp bất động sản được hiểu là người vay sử dụng vay sử dụng tài sản bất động sản của mình (ví dụ như nhà, đất) làm tài sản thế chấp cho khoản vay.
Thông thường người vay sẽ vay tại các ngân hàng hoặc các đơn vị tổ chức tín dụng uy tín. Khi đó, Ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ cho người vay vay dựa trên giá trị của bất động sản.
Trong trường hợp người vay không thể thanh toán nợ, ngân hàng có quyền tịch thu tài sản để thu hồi nợ. Do đó đây là hình thức tuy có nhiều lợi ích nhưng cũng không ít những rủi ro to lớn ẩn phía sau.
Lãi suất vay thế chấp bất động sản tại ngân hàng là bao nhiêu?
Lãi suất vay thế chấp bất động sản không có con số cụ thể và thay đổi liên tục phụ thuộc vào các yếu tố như: Thời điểm vay, giá trị bất động sản thế chấp, khả năng tài chính của người vay, lịch sử tín dụng của người vay.
Cho nên mức lãi suất này cần bạn theo dõi liên tục và thường xuyên để cập nhật
Mời bạn tham khảo: Bảng lãi suất mới nhất của các ngân hàng
Điều kiện để vay thế chấp bất động sản
Để vay thế chấp bất động sản tại ngân hàng và các tổ chức tín dụng, người vay cần đáp ứng những điều kiện cơ bản sau đây:
- Là công dân quốc tịch Việt Nam.
- Độ tuổi của người vay nằm trong khoảng 18 – 65 tuổi.
- Người vay phải có mục đích vay rõ ràng, hợp pháp.
- Có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu ngân hàng/các tổ chức tín dụng nào.
- Bất động sản thế chấp phải là chính chủ hoặc có người ủy quyền/bảo lãnh.
- Có tối đa một người đồng trách nhiệm trả nợ.
- Có đủ năng lực tài chính để trả nợ, có nguồn trả nợ rõ ràng (sao kê lương, giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập).
- Và một số điều kiện khác tùy vào từng ngân hàng và tổ chức tín dụng.
Hồ sơ vay thế chấp bất động sản
Hồ sơ pháp lý
- Giấy CMND/Thẻ căn cước/Hộ chiếu còn hiệu lực của khách hàng, vợ/chồng khách hàng.
- Giấy xác nhận thông tin về cư trú HOẶC thông tin công dân trong cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư HOẶC Giấy tờ tương đương khác.
- Giấy tờ chứng minh tình trạng hôn nhân:
- Giấy xác nhận độc thân trong trường hợp khách hàng độc thân;
- Giấy đăng ký kết hôn hoặc các giấy tờ khác chứng minh tình trạng hôn nhân.
Hồ sơ chứng minh thu nhập
- Các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập từ lương:
- Sao kê lương 3 tháng gần nhất hoặc xác nhận lương của đơn vị công tác nếu nhận lương bằng tiền mặt (bản gốc);
- Hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm, nâng lương (nếu có) (bản photo đối chiếu bản gốc);
- Các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập từ hoạt động kinh doanh: Bản photo có đối chiếu với bản gốc các giấy tờ:
- Hợp đồng mua bán, hóa đơn tài chính hoặc hóa đơn bán lẻ;
- Sổ thu - chi hoặc bảng kê tiền mặt trong trường hợp là chủ cơ sở kinh doanh, hóa đơn bán lẻ/ biên lai;
- Hợp đồng cho thuê nhà/phương tiện vận tải…
- Các giấy tờ chứng minh thu nhập hợp pháp từ các nguồn khác.
Hồ sơ khoản vay
- Phương án vay vốn (theo mẫu của ngân hàng);
- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn.
Hồ sơ tài sản đảm bảo
Bản gốc các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp tài sản của khách hàng/bên thứ ba theo quy định về giao dịch bảo đảm của ngân hàng.
Quy trình vay thế chấp bất động sản
Để có thể vay thế chấp bất động sản, người vay cần thực hiện theo quy trình cơ bản sau:
- Bước 1: Liên hệ để được nhân viên ngân hàng tư vấn mức vay, lãi suất của gói vay vốn thế chấp bất động sản cũng như các yêu cầu, thủ tục của gói vay.
- Bước 2: Người vay tiến hành chuẩn bị và hoàn thiện hồ sơ vay vốn theo quy định của ngân hàng.
- Bước 3: Ngân hàng xác minh thông tin trong hồ sơ vay vốn và thẩm định giá trị tài sản bất động sản thế chấp để đưa ra hạn mức vay phù hợp nhất.
- Bước 4: Ngân hàng và người vay sẽ tiến hành trao đổi và thiết lập hợp đồng vay vốn.
- Bước 5: Ngân hàng tiến hành giải ngân vốn vay sau khi hợp đồng được kí kết.
Những điều cần lưu ý khi vay thế chấp bất động sản
Lựa chọn ngân hàng phù hợp
Mỗi ngân hàng sẽ có những chính sách và lãi suất khác nhau, cho nên việc tìm hiểu và so sánh kỹ trước khi quyết định là cực kỳ quan trọng.
Thông thường, các ngân hàng quốc doanh hoặc ngân hàng nước ngoài thường sẽ có lãi suất cho vay thấp hơn các nhà băng có vốn hóa nhỏ. Nguyên nhân là những nhà băng này có khả năng huy động tiền gửi với lãi suất thấp kéo theo việc áp dụng lãi suất cho vay thấp hơn.
Khi so sánh và lựa chọn ngân hàng vay, bạn nên so sánh các loại phí phạt, phí chậm thanh toán, phí bảo hiểm và các điều kiện vay đi kèm.
Điều kiện khi vay thế chấp bất động sản
Nên xem xét rõ điều kiện của bản thân có thuộc diện được vay vốn không. Mỗi ngân hàng sẽ có quy định về điều kiện vay vốn khác nhau để có thể đánh giá được khả năng thu hồi vốn cũng như những rủi ro khi cho vay.
Bất động sản dùng để thế chấp vay
Hầu hết ngân hàng đều sử dụng dịch vụ thẩm định giá từ các công ty hoạt động theo quy định của Bộ Tài chính. Nếu không hài lòng với kết quả định giá của công ty này, bạn có thể yêu cầu phía ngân hàng sử dụng một kết quả thẩm định giá mà bạn cảm thấy tin tưởng hơn.
Thông thường, bất động sản có nhà ở hoặc công trình xây dựng trên đất, hồ sơ cho vay khả năng được duyệt dễ hơn so với tài sản bảo đảm chỉ bao gồm đất. Đối với bất động sản có nhà ở hoặc công trình xây dựng trên đất nhưng không được thể hiện trên giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, phần nhà ở hoặc công trình xây dựng này sẽ không được tính vào giá trị của tài sản bảo đảm.
Với các tài sản đảm bảo là bất động sản có nhà ở hoặc công trình xây dựng sẽ được duyệt vay dễ hơn là chỉ có mỗi đất. Ngoài ra, bạn cũng cần lưu ý tránh nợ các khoản phí đất đai của Nhà nước để không ảnh hưởng đến kết quả vay vốn.
Xác định rõ số tiền muốn vay
Khi thực hiện vay thế chấp bất động sản sẽ ảnh hưởng rất lớn đến tài chính của bạn cũng như gia đình. Do đó, bạn cần xác định rõ số tiền muốn vay đồng thời lập kế hoạch tài chính rõ ràng để có thể trả nợ đúng hạn, tránh trường hợp nợ xấu, đảm bảo an toàn tài chính.
Các loại phí khi vay thế chấp bất động sản
Khi sử dụng bất động sản là tài sản thế chấp, bạn không nên có những khoản nợ về nghĩa vụ tài chính đối với Nhà nước như nợ tiền sử dụng đất, nợ phí và lệ phí. Vì điều này sẽ ảnh hưởng kết quả duyệt hồ sơ vay.
Ngoài ta, bạn cần lưu ý tìm hiểu và đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng; đồng thời yêu cầu nhân viên ngân hàng làm rõ các điều khoản chưa hiểu và các loại phí phải đóng khi vay vốn, phí phạt và điều kiện áp dụng phí phạt để tránh những rủi ro không đáng có.
Và trên đây là những thông tin quan trọng về vay thế chấp bất động sản. Hy vọng bài viết này cung cấp những thông tin bổ ích và cần thiết cho các bạn. Chúc các bạn vay thành công và an
toàn.
Daohanthechap.vn là đơn vị chuyên hỗ trợ đáo hạn khoản vay thế chấp. Mọi người có nhu cầu vui lòng liên hệ hotline 0819.833.933 để được tư vấn chi tiết.