Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức được nhiều người sử dụng để tiếp cận nguồn vốn lớn. Sau đây hãy cùng tìm hiểu chi tiết hồ sơ thủ tục cũng như lãi suất nhé.
Vay thế chấp sổ đỏ là một trong số hình thức vay thế chấp được nhiều người quan tâm và sử dụng nhất ở thời điểm hiện tại. Hình thức này tuy khá là phổ biến tuy nhiên nhiều người mới vẫn chưa hiểu kỹ hoặc chưa nắm rõ thủ tục thực hiện như thế nào. Ngay bây giờ, hãy cũng Daohanthechap.vn tìm hiểu trong bài viết sau đây.
Vay thế chấp sổ đỏ là gì?
Vay thế chấp sổ đỏ hay còn được gọi là vay thế chấp quyền sử dụng đất.
Đây là hình thức vay tiền từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính mà người vay sử dụng giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (sổ đỏ) của mình làm tài sản đảm bảo.
Khi thực hiện vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng:
- Sổ đỏ sẽ được giữ tại ngân hàng. Người vay vẫn có đầy đủ quyền lợi để sử dụng tài sản này, nhưng không được thực hiện giao dịch mua bán hoặc thế chấp khác.
- Sổ đỏ được thế chấp có thể đứng tên của người thân, nhưng cần có giấy ủy quyền mới đủ điều kiện làm hồ sơ vay vốn.
- Nếu đến hạn tất toán, người vay không có khả năng thanh toán cả tiền gốc lẫn tiền lãi cho ngân hàng thì tài sản bất động sản thế chấp sẽ được ngân hàng xử lý để thu hồi nợ.
Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền? hạn mức vay thế chấp sổ đỏ là bao nhiêu?
Tùy thuộc vào giá trị của bất động sản mà sổ hồng/sổ đỏ đứng tên, số tiền vay thế chấp của mỗi người vay sẽ khác nhau. Giá trị này được thẩm định bởi ngân hàng cho vay. Chính vì thế, muốn vay được với số tiền cao, người vay cần cân nhắc lựa chọn ngân hàng phù hợp để tối đa số tiền có thể vay.
Thông thường, hạn mức vay thế chấp sổ đỏ sẽ khoảng 80% giá trị tài sản đảm bảo.
Điều kiện để vay thế chấp sổ đỏ
- Người vay là công dân Việt Nam, đủ từ 18 tuổi trở lên và không quá 75 tuổi tại thời điểm kết thúc thời hạn cấp tín dụng khoản vay.
- Cần có mục đích vay vốn rõ ràng và hợp pháp theo quy định của Pháp Luật.
- Người vay lịch sử tín dụng tốt, không có nợ quá hạn tại các tổ chức tín dụng.
- Có tài sản bảo đảm - Sổ đỏ.
- Có đầy đủ năng lực tài chính và nguồn trả nợ rõ ràng để thực hiện các nghĩa vụ với ngân hàng (chứng minh thu nhập: Sao kê lương, các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập).
- Mỗi khoản vay tối đa 1 người đồng trách nhiệm trả nợ.
Hồ sơ cần chuẩn bị để vay thế chấp sổ đỏ
- Đơn đề nghị vay thế chấp sổ đỏ.
- Giấy tờ tùy thân gồm CMND/CCCD, hộ khẩu/KT3 của khách hàng vay và người đồng trả nợ (nếu có).
- Giấy tờ liên quan đến chứng minh tình trạng hôn nhân (Nếu có).
- Hồ sơ chứng minh thu nhập (bảng sao kê lương, hoạt động sản xuất kinh doanh,...)
- Hồ sơ về giấy tờ đất/sổ đỏ/sổ hồng.
- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn (bản sao giấy tờ bất động sản dự định mua, giấy phép xây dựng, bản thiết kế, dự toán,...)
Thủ tục thực hiện vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng như thế nào?
- Bước 1: Chuyên viên ngân hàng thu thập và tiếp nhận yêu cầu vay vốn từ khách hàng, sau đó kiểm tra hồ sơ vay.
- Bước 2: Bộ phận thẩm định của ngân hàng hoặc bên thứ 3 tiến hành thẩm định giá trị tài sản đảm bảo.
- Bước 3: Ngân hàng thỏa thuận với khách hàng các điều khoản về thời hạn vay, lãi suất và hạn mức vay,... Quá trình xét duyệt hồ sơ kết thúc khi hai bên đạt được thỏa thuận về hồ sơ vay.
- Bước 4: Gửi hợp đồng thế chấp đã công chứng cho cơ quan có thẩm quyền để đăng ký thế chấp. Thủ tục đăng ký có kết quả sau 3 - 7 ngày làm việc tính từ thời điểm nộp hồ sơ.
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng thường xuyên thay đổi và phụ thuộc vào nhiều yếu tố như:
- Thời điểm: Lãi suất có thể điều chỉnh theo chính sách của Ngân hàng Nhà nước và tình hình thị trường.
- Ngân hàng: Mỗi ngân hàng có chính sách lãi suất riêng, có thể cạnh tranh hơn hoặc linh hoạt hơn các ngân hàng khác.
- Loại hình bất động sản: Nhà ở, đất nền, chung cư... sẽ có mức lãi suất khác nhau.
- Giá trị tài sản thế chấp: Giá trị tài sản càng cao, mức lãi suất có thể được ưu đãi hơn.
- Thời hạn vay: Thời hạn vay càng dài, lãi suất có thể cao hơn.
- Khả năng tài chính của khách hàng: Thu nhập, lịch sử tín dụng...
Để cần nhật mức lãi suất liên tục của các ngân hàng, mời bạn theo dõi bài viết sau đây: Cập nhật bảng lãi suất mới nhất của các ngân hàng
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào dễ nhất?
Để biết vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào dễ nhất thì cần phải phụ thuộc vào các yếu tố như mức lãi suất vay thế chấp và quy trình kiểm duyệt hồ sơ vay.
Sau đây là danh sách một số ngân hàng mà bạn có thể tham khảo:
- Agribank: Là ngân hàng nhà nước, Agribank có mạng lưới rộng khắp, thủ tục tương đối đơn giản và nhiều chương trình hỗ trợ khách hàng.
- Vietcombank: Ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam, Vietcombank cũng là một lựa chọn đáng tin cậy với nhiều sản phẩm vay đa dạng.
- BIDV: Ngân hàng này nổi bật với các gói vay có lãi suất cạnh tranh và thủ tục nhanh gọn.
- Techcombank: Với sự hỗ trợ của công nghệ, Techcombank cung cấp dịch vụ vay vốn trực tuyến tiện lợi, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian.
Ngoài ra, còn nhiều ngân hàng khác như Vietinbank, ACB, HSBC... cũng cung cấp dịch vụ vay thế chấp sổ đỏ.
Một số lưu ý quan trọng khi thực hiện vay thế chấp sổ đỏ
- Chọn ngân hàng uy tín
Nên chọn những ngân hàng lớn, có thâm niên hoạt động lâu năm trên thị trường. Việc giúp bạn hạn chế rủi ro khi vay vốn và được hỗ trợ một cách chuyên nghiệp trong suốt quá trình vay.
- Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ
Một bộ hồ sơ hoàn chỉnh sẽ hỗ trợ thời gian xét duyệt được rút ngắn rất nhiều, giúp bạn tiếp cận khoản vay sớm hơn.
- Chọn hạn mức vay phù hợp
Bạn cần cân nhắc kỹ về nhu cầu vay và tình hình tài chính của bản thân để chọn gói vay sao cho vừa đáp ứng nhu cầu vừa đảm bảo khả năng trả nợ, tránh gây áp lực về tài chính.
- Đọc và review kỹ hợp đồng trước khi ký
Trước khi ký kết hợp đồng, bạn cần nghiên cứu kỹ từng điều khoản, đặc biệt là phần cam kết trách nhiệm và quyền lợi của mỗi bên. Nếu còn điểm nào chưa rõ, đừng ngại hỏi lại nhân viên tư vấn để tránh hiểu nhầm, gây bất lợi cho bản thân.
- Lập kế hoạch tài chính cụ thể
Hãy lập một kế hoạch trả nợ chi tiết, bao gồm nguồn tiền trả nợ hàng tháng và dự phòng cho những tình huống phát sinh. Điều này giúp đảm bảo khả năng thanh toán, tránh rủi ro mất khả năng trả nợ dẫn đến nợ xấu.
Theo dõi thêm: Dịch vụ hỗ trợ đáo hạn khoản vay thế chấp
Và trên đây là một số thông tin về vay thế chấp sổ đỏ, hy vọng bài viết này cung cấp đầy đủ những thông tin bổ ích cho các bạn. Chúc các bạn vay thành công và an toàn.