Vay thế chấp sổ tiết kiệm Agribank là một trong các gói vay thế chấp tài sản phổ biến ở thời điểm hiện tại và được nhiều người lựa chọn. Cùng tìm hiểu nhé.
Vay thế chấp sổ tiết kiệm là một trong các hình thức vay thế chấp tài sản phổ biến ở thời điểm hiện tại. Và khi nhắc đến hình thức vay này, nhiều người sẽ nghĩ ngay đến ngân hàng Agribank, tại sao lại như vậy? Đến biết được câu trả lời, hãy cùng Daohanthechap.vn tìm hiểu gói vay thế chấp sổ tiết kiệm Agribank trong bài viết dưới đây nhé.
Lý do người vay chọn vay thế chấp sổ tiết kiệm tại Agribank
- Người vay có được sự linh hoạt trong việc vay tiền theo thời hạn quy định trong hợp đồng và tài liệu thế chấp, nhưng không vượt quá giới hạn thời gian quy định.
- Hạn mức vay thế chấp cho loại tiền gửi tiết kiệm này sẽ phụ thuộc vào số tiền có trong tài khoản, và Agribank sẽ xem xét để đưa ra một hạn mức phù hợp.
- Khi xem xét việc trả vốn và lãi khi vay thế chấp sổ tiết kiệm, người vay có sự linh hoạt để chọn cách trả nợ một lần và nhận lại giấy tờ thế chấp hoặc trả gốc và lãi hàng tháng, hàng quý, mỗi 6 tháng hoặc cuối năm, tùy theo sự thuận tiện của họ.
- Thủ tục nhanh chóng và đơn giản, cho phép khách hàng tiếp cận số tiền vay trong cùng một ngày để sử dụng trong các mục đích cần thiết ngay lập tức.
- Người vay được cấp khoản vay lên đến 100% giá trị của sổ tiết kiệm và cũng có thể sử dụng sổ tiết kiệm từ các ngân hàng khác để thế chấp.
Lãi suất vay thế chấp sổ tiết kiệm Agribank
Lãi suất cho đối với hình thức vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm tại Agribank cực kỳ hấp dẫn, bắt đầu từ chỉ 7% mỗi năm. Tuy nhiên, mức lãi suất này có thể thay đổi tùy theo chính sách lãi suất ưu đãi của Agribank trong từng giai đoạn. Việc điều chỉnh lãi suất sẽ được thảo luận và thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng trước khi ký kết hợp đồng chính thức.
Cách tính lãi suất khi vay thế chấp sổ tiết kiệm
Agribank thường tính lãi vay thế chấp sổ tiết kiệm trên dư nợ giảm dần. Theo đó, số tiền lãi người vay phải trả hàng tháng sẽ giảm dần cho đến khi trả hết nợ.
Công thức tính lãi:
- Tiền gốc trả hàng tháng = Số tiền gốc/thời gian vay
- Tiền lãi phải trả kỳ đầu = Số tiền vay * lãi suất theo tháng
- Tiền lãi các kỳ tiếp theo = Số dư nợ còn lại * lãi suất theo tháng
- Số tiền phải trả = Tiền gốc + Tiền lãi (tại kỳ thanh toán)
Ví dụ: A thế chấp sổ tiết kiệm tại Agribank với số tiền là 200.000.000 đồng trong thời hạn là 24 tháng. Lãi suất ưu đãi 7,2%/năm (0,6%/tháng) áp dụng trong thời hạn 3 tháng đầu tiên. Sau thời hạn ưu đãi áp dụng lãi suất 10,5%/năm.
Áp dụng công thức trên ta có:
- Tiền gốc trả hàng tháng = 200.000.000/24 = 8.333.333 đồng
- Số tiền lãi kỳ đầu tiên = 200.000.000 x 0,6% = 1.200.000 đồng
- Tiền lãi các kỳ thứ 2 = (200.000.000 - 8.333.333) x 0,6% = 1.150.000 đồng
Như vậy:
- Tháng thứ nhất, A phải trả số tiền là: 8.333.333 + 1.200.000 = 9.533.333 đồng
- Tháng thứ 2, A phải trả số tiền là: 8.333.333 + 1.150.000 = 9.483.333 đồng
Như vậy, ta có thể dễ dàng tính được số tiền chị Hằng phải trả ở các tháng tiếp theo. Lưu ý, lãi suất 7,2%/năm chỉ áp dụng cho 3 tháng đầu tiên, sau đó áp dụng lãi suất 10,5%/năm.
Khách hàng có thể tham khảo bảng tính lãi trong bảng sau (bắt đầu trả lãi từ tháng 1/2021):
| Tháng | Số tiền lãi phải trả hàng tháng (VND) | Số tiền gốc phải trả hàng tháng (VND) | Số tiền phải trả hàng tháng (VND) | Dư nợ gốc thực tế (VND) |
|---|---|---|---|---|
| 1/2024 | 1.200.000 | 8.333.333 | 8.333.333 | 191.666.667 |
| 2/2024 | 1.150.000 | 8.333.333 | 9.483.333 | 183.333.334 |
| 3/2024 | 1.100.000 | 8.333.333 | 9.433.333 | 175.000.001 |
| 4/2024 | 1.531.250 | 8.333.333 | 9.864.583 | 166.666.668 |
| 5/2024 | 1.458.333 | 8.333.333 | 9.791.666 | 158.333.335 |
| 6/2024 | 1.385.417 | 8.333.333 | 9.718.750 | 150.000.002 |
| 7/2024 | 1.312.500 | 8.333.333 | 9.645.833 | 141.666.669 |
| 8/2024 | 1.239.583 | 8.333.333 | 9.572.916 | 133.333.336 |
| 9/2024 | 1.166.667 | 8.333.333 | 9.500.000 | 125.000.003 |
| 10/2024 | 1.093.750 | 8.333.333 | 9.427.083 | 116.666.670 |
| 11/2024 | 1.020.833 | 8.333.333 | 9.354.166 | 108.333.337 |
| 12/2024 | 947.917 | 8.333.333 | 9.281.250 | 100.000.004 |
| ... | ... | ... | ... | ... |
| 11/2025 | 145.833 | 8.333.333 | 8.479.166 | 8.333.341 |
| 12/2025 | 72.917 | 8.333.333 | 8.406.250 | 0 |
*Lưu ý: Bảng tính chỉ mang tính chất tham khảo
Điều kiện vay thế chấp sổ tiết kiệm tại ngân hàng Agribank
Để vay thế chấp sổ tiết kiệm tại Agribank, người vay cần đảm bảo đáp ứng một số điều kiện cơ bản sau:
- Có số dư tiền gửi trong thẻ tài khoản tiết kiệm. Đó có thể được định giá bằng đồng VND, USD hoặc EURO. Trong đó, tài khoản tiền gửi hoặc số thẻ tiết kiệm được mở tại các ngân hàng hoạt động hợp pháp, được cấp giấy kinh doanh rõ ràng.
- Ngoài ra, đối tượng khách hàng là công dân Việt Nam hoặc là người nước ngoài cư trú tại Việt Nam đáp ứng đủ các điều kiện quy định cụ thể cho vay của ngân hàng và các quy chế cho vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm.
- Tài khoản tiền gửi, số thẻ tiết kiệm sẽ được xác thực và phong tỏa trong thời hạn vay theo đúng quy định về cho vay cầm cố sổ tiết kiệm. Vì thế, chủ sở hữu sổ tiết kiệm phải ủy quyền cho ngân hàng Agribank toàn quyền xử lý tài sản có giá trị trên, đảm bảo để thu hồi nợ.
Hồ sơ thủ tục vay thế chấp sổ tiết kiệm Agribank
Sau đây là một số hồ sơ cơ bản mà bạn cần chuẩn bị để tiến hành vay thế chấp sổ tiết kiệm tại ngân hàng Agribank:
- Giấy yêu cầu vay thế chấp sổ tiết kiệm.
- CMND hoặc hộ khẩu (bản gốc và bản photo công chứng)
- Trình bày rõ mục đích sử dụng vốn vay kèm theo phương án trả nợ ngân hàng
- Hồ sơ, giấy chứng nhận sổ tiết kiệm thuộc quyền sở hữu của khách hàng
- Các giấy tờ liên quan khách khi được yêu cầu.
Và trên đây là đầy đủ các thông tin liên quan đến gói vay thế chấp sổ tiết kiệm Agribank. Hy vọng bài viết này mang lại cho các bạn những thông tin bổ ích, giúp giải đáp những câu hỏi. Chúc các bạn vay thành công và an toàn.