Vay mua nhà trả góp 30 năm giúp người vay giảm áp lực tài chính rất nhiều, tuy nhiên liệu nó có thật sự tốt như mọi người nghĩ không? Cùng tìm hiểu nhé.
Vay mua nhà là nhu cầu vô cùng phổ biến trong đời sống của người dân. Trong đó, thời gian vay là một trong số những yếu tố mà người vay quan tâm nhiều nhất. Chính vì vậy, “Có nên lựa chọn vay mua nhà trả góp 30 năm?” là một trong những câu hỏi được nhiều người thắc mắc. Cùng Daohanthechap.vn tìm hiểu trong bài viết này nhé.
Có nên lựa chọn vay mua nhà trả góp 30 năm?
Những lợi ích khi vay mua nhà trả góp trong 30 năm
- Nhanh chóng sở hữu căn nhà mơ ước
Với những khoản vay ngân hàng kỳ hạn dài như 30 năm thì bạn hoàn toàn có thể sở hữu nhà ở sớm hơn rất nhiều.
Thậm chí, nếu bạn có tài sản như xe cộ, đất đai, nhà cửa, tiền gửi... có giá trị đủ để thế chấp cho ngân hàng, thì số tiền bạn có thể vay lên tới 100% giá trị của căn nhà. Đây là một trong những ưu đãi đặc biệt của ngân hàng để người vay có thể dễ dàng thực hiện ước mơ mua nhà một cách nhanh nhất.
- Không gây áp lực lớn về tài chính
Áp lực tài chính là vấn đề chính khiến nhiều người e ngại khi vay ngân hàng. Nhưng với khoản vay 30 năm thì người vay đã được “nhẹ gánh” rất nhiều.
Với thời hạn vay dài 30 năm, người vay có thể chia nhỏ khoản vay. Từ đó, việc thanh toán với ngân hàng vẫn đảm bảo đúng thời hạn mà không lo ảnh hưởng tới chi tiêu hàng ngày.
- Đảm bảo giá trị pháp lý của căn nhà
Khi bạn vay ngân hàng để mua nhà và sử dụng chính căn nhà đó làm tài sản thế chấp, ngân hàng sẽ thực hiện quy trình thẩm định giá trị pháp lý của căn nhà để đảm bảo an toàn cho khoản vay và bảo vệ quyền lợi của cả hai bên. Từ đó, người mua sẽ tránh được rủi ro mua những căn nhà không hợp lệ hoặc có tranh chấp.
Tìm hiểu thêm: Thế chấp tài sản hình thành trong tương lai
Rủi ro khi vay mua nhà trả góp 30 năm
- Việc phải trả nợ trong thời gian quá lâu sẽ khiến chi phí bị độn lên quá cao.
- Gặp nhiều rủi ro về công việc, sức khỏe ảnh hưởng đến khả năng trả nợ. Nếu không thanh toán được nợ khả năng mất trắng ngôi nhà là rất cao
- Các chương trình ưu đãi lãi suất mua nhà, thường đi kèm điều kiện, điều chỉnh lại lãi suất theo thị trường.
- Trả nợ trong khoản thời gian dài có thể ảnh hưởng đến tâm lý. Bởi chúng ta sẽ có cảm giác như làm cả đời chỉ để trả nợ.
Nói chung, khi vay mua nhà thì việc việc lựa chọn hạn mức và thời gian vay rất quan trọng. Phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau nhưng quan trọng nhất vẫn là nhu cầu và khả năng chi trả của chính bản thân các bạn.
Cách tính lãi suất phải trả khi vay mua nhà trả góp 30 năm
Công thức:
Số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền vay/thời gian vay + Số tiền vay * lãi suất cố định hàng tháng
Áp dụng công thức:
Số tiền lãi phải trả hàng tháng = 2 tỷ * 6,2%/12 tháng = 10.333.333 đồng (đây là mức lãi cao nhất tại kỳ đầu tiên do lãi suất được tính theo dư nợ giảm dần)
Ví dụ: Nếu 1 người vay 2 tỷ để mua nhà trong thời hạn 30 năm, mức lãi suất 6,2%/năm thì:
- Tổng số tiền phải trả ở tháng đầu tiên = 2 tỷ đồng/360 tháng + 10.333.333 = 15.888.889 đồng
Tổng số tiền phải trả ở tháng tiếp theo:
- Dư nợ gốc = 2 tỷ - 2 tỷ/360 (1) (giảm dần theo tháng)
- Gốc trả cố định hàng tháng = 2 tỷ/360 (2)
- Tiền gốc + lãi phải trả hàng tháng = (2) + (1)*6,2%/12
Cập nhật thêm: Cập nhật bảng lãi suất mới nhất của các ngân hàng
Điều kiện để vay mua nhà trả góp 30 năm
- Khách hàng là công dân mang quốc tịch Việt Nam, có độ tuổi lao động từ 18 - 75 tuổi.
- Chứng minh nguồn thu nhập và khả năng trả thanh toán khoản vay.
- Tài sản bảo đảm hợp pháp, thuộc quyền sở hữu của khách hàng hoặc bên thứ 3. Với những hộ kinh doanh cần phải có đăng ký kinh doanh phù hợp theo quy định của pháp luật, có phương án sản xuất kinh doanh hiệu quả, khả thi nhằm đảm bảo khả năng trả nợ ngân hàng.
- Không có lịch sử tín dụng nợ quá hạn và nợ nhóm 2 theo CIC ở bất cứ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào.
Hồ sơ thủ tục vay mua nhà 30 năm
Hồ sơ cần chuẩn bị để đăng ký vay mua nhà 30 năm
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng
- Hồ sơ pháp lý của người vay, người hôn phối và bên bảo lãnh (nếu có).
- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn: Hợp đồng mua bán nhà ở/Văn bản chuyển nhượng Hợp đồng, giấy đặt cọc, biên lai hóa đơn nộp tiền…
- Hồ sơ chứng minh thu nhập.
- Hồ sơ liên quan đến tài sản bảo đảm
- CMND/CCCD/Hộ chiếu và hộ khẩu
- Giấy xác nhận độc thân/Giấy đăng ký kết hôn
- Giấy tờ chứng minh thu nhập
- Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo
Thủ tục vay mua nhà trả góp 30 năm
- Bước 1: Đăng ký vay tại ngân hàng hoặc trên website của ngân hàng.
- Bước 2: Nhân viên ngân hàng tiếp nhận hồ sơ. Kiểm tra các giấy tờ và xác định khả năng tài chính của bạn. Sau đó nhân viên sẽ tư vấn gói vay phù hợp;
- Bước 3: Sau khi chọn gói vay, bộ phận thẩm định kiểm tra lịch sử tín dụng trên hệ thống CIC; giấy tờ chứng minh thu nhập; kế hoạch sử dụng vốn vay; định giá tài sản thế chấp và phê duyệt hạn mức vay;
- Bước 4: Làm thủ tục công chứng, đăng ký giao dịch tài sản đảm bảo;
- Bước 5: Nếu tất cả thành phần của hồ sơ đã hợp lệ, nhân viên sẽ hỗ trợ người vay ký hợp đồng và giải ngân. Ngân hàng thường hỗ trợ giải ngân từ 3-5 ngày.
Những lưu ý khi vay mua nhà trả góp mà bạn cần phải biết
- Lựa chọn ngân hàng phù hợp
Trước khi vay, người vay nên so sánh các gói vay mua nhà của các ngân hàng khác nhau, để tìm ra ngân hàng có lãi suất, thời hạn, điều kiện và phí dịch vụ phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng trả nợ của mình.
- Tìm nguồn thu nhập phụ để trả vốn vay
Người vay nên có kế hoạch tăng thu nhập bằng cách tìm kiếm các nguồn thu nhập phụ, như làm thêm, kinh doanh online, đầu tư chứng khoán,... Điều này sẽ giúp người vay có thêm dòng tiền để trả nợ, giảm áp lực tài chính, và có thể tất toán trước hạn nếu có thể.
- Luôn đặt ra mục tiêu tất toán trước hạn
Bạn cần phải luôn có ý thức trả nợ đúng hạn, và nếu có điều kiện, nên trả nợ trước hạn để tiết kiệm được tiền lãi và giảm bớt nợ nần.
- Đọc kỹ điều khoản, hợp đồng
Nắm rõ những quy định, điều kiện, điều khoản trong hợp đồng vay vốn để chủ động hơn trong suốt thời hạn vay, ví dụ như thời gian thanh toán khoản nợ hàng tháng, số tiền cần trả khi tới hạn….. Nhờ đó, bạn có thể lên kế hoạch tài chính để thanh toán đúng thời hạn và đủ số tiền cần trả.
Và trên đây là một số thông tin và kinh nghiệm mà Daohanthechap.vn muốn chia sẻ về vay mua nhà trả góp 30 năm. Hy vọng bài viết này giúp các bạn vay thành công và an toàn.